תוכן העניינים
- בדוק מחדש את התקציב שלך
- עדכן את הביטוח שלך
- סקור את תוכנית הפרישה שלך
- בשורה התחתונה
איך אתה מגן על ההשקעה שלך בבית הראשון שלך? למרות ההקלה שבסוף להיות שם אחרי כל העבודה במציאת ורכוש הנכס, התכנון הכספי והתקצוב לא נפסקים ברגע שתאסוף את המפתחות לבית החדש שלך.
כל העבודות שכבר עשית אמורות לעזור בתהליך. היית צריך לקבוע כמה בית אתה יכול להרשות לעצמך, לגייס כספים למקדמה ולבקש הלוואת בית. על פי סקר שנערך על ידי FREEandCLEAR, 75% מרוכשי הדירות דימו את הליך רכישת המשכנתא לביקור אצל רופא השיניים או לבדיקה גופנית.
קרא את רשימת מה שאתה צריך לעשות בהמשך כדי להמשיך במומנטום באבטחת שלב המפתח הזה בחיי הכלכלה שלך ובניית בסיס איתן לעתידך.
טעימות מפתח
- ברגע שאתה קונה בית, חלק מהתכנון והתקצוב הכספי הוא בסדר. בצע תקציב המכסה את כל עלויות הבית השוטפות שלך, והפריש כסף לתיקונים ושדרוגים. ביטוח התחשבות, לא רק בעלי בתים, אלא גם כיסוי לחיים ונכות. אל תזניח את החיסכון עבור יעדים ארוכי טווח אחרים, כמו פרישה.
בדוק מחדש את התקציב שלך
הסוכנת אליזבת 'אוניל מווארבורג נדל"ן בעיר ניו יורק אומרת שיכולה להיות מרתיעה לחשוב על הקמת תוכנית פיננסית מוכוונת של בעלי בתים לאחר שעברת זה עתה את תהליך הקנייה, אך זהו צעד חיוני שאתה לא יכול להרשות לעצמך לדלג.
"לשבת ולעבוד תקציב ישלם דיבידנדים", אומר אוניל, והתקציב שלך צריך לכסות ביסודיות את כל עלויות הבעלות על בית. זה כולל את תשלום המשכנתא שלך, כמו גם עלייה בהוצאות הנלוות לעלויות שירות גבוהות יותר, עמלות דירה או דירות לדירה, ותחזוקה או תיקונים.
שני האחרונים הם שיקול משמעותי אם עשית לאחרונה את המעבר משכירות לבעלות. הצורך לתקן אסלה דולפת או להחליף חלון שבור מהכיס יכול לבוא כשיחת השכמה אם מעולם לא היו בבעלותך, אומר אוניל.
על פי סקר בנקראט, בעל הבית הממוצע מוציא 2, 000 דולר לשנה על תחזוקה, כולל גינון, משק בית ותיקונים קלים. עם זאת, סכום זה אינו מכסה הוצאות גדולות יותר בהן אתה נתקל כבעל בית, כגון צורך להחליף את מערכת HVAC או את הגג שלך, ששניהם יכולים בקלות לעלות על $ 5, 000.
טאד היל, מייסד ונשיא קבוצת החירות הפיננסית בבירמינגהאם, אלבמה, אומר כי על קונים לראשונה להקים קרן חיסכון נפרדת לבעלות בתים שתכסה תיקונים גדולים יותר. "טווח המחירים של שירותים אלה אינו קטן, ולכן הייתי מציע לתכנן להחזיק לפחות 5, 000 עד 10, 000 דולר במזומן כדי שיהיה לך זמין כשמשהו ישבר."
תצטרך גם להשאיר מקום בתקציב שלך להפריש כסף לשדרוגים אם אתה מתכוון לשפץ את המטבח שלך או לעדכן את חדרי הרחצה. בעלי בתים הוציאו סך הכל חציון של 15, 000 דולר על שיפוץ בשנת 2018, על פי הסקר האחרון של מגמות השיפוץ Houzz & Home השנתי בארה"ב. מבין 142, 259 הנשאלים, 37% עשויים להשתמש בכרטיסי אשראי כדי לממן שיפוץ, אך תשלום מזומנים (כפי שעשו 83%) יכול לעזור לכם להימנע מחיובי ריבית ומימון גבוהים.
בנוסף להימנעות מחובות חדשים, עליך לתעדף גם בתשלום החוב הקיים שיש לך. ביטול הלוואות רכב, כרטיס אשראי או תשלומי הלוואת סטודנטים יכול לשחרר יותר מזומנים שתוכלו למשוך לקופת החיסכון הביתית שלכם, וזה יכול לתת לכם מקום נשימה נוסף בתקציב שלכם. אם אתה מתקשה להתקדם בחובות בגלל ריביות גבוהות, שקול הצעה להעברת יתרת כרטיס אשראי 0% אפריל או מימון מחדש של הלוואות סטודנטים.
עדכן את הביטוח שלך
כקונה לראשונה, ביטוח בעל הבית הוא חובה, אך יתכנו גם סוגים אחרים של ביטוחים הדרושים לך, החל בביטוח חיים.
"ביטוח חיים הוא כמו תכנית שמגשימה את עצמה", אומר קייל וויפל, יועץ פיננסי בחברת C. Curtis Financial Group בליבוניה, מיכ. ביטוח משמש להפחתת סיכון, ואם אתה נפטר "זה נחמד לדעת שההכנסות שהם פטורים ממס, יכולים לסייע בתשלום המשכנתא. " זה קריטי אם אתה נשוי ואינך רוצה להשאיר את בן / בת הזוג שלך עמוסים בחובות. ביטוח חיים יכול להועיל גם במתן תזרים מזומנים לכיסוי הוצאות חודשיות או לשלם עלויות קולג 'עבור ילדיך אם יש לך משפחה.
אוניל אומר שכאשר קונים או מעדכנים פוליסת ביטוח חיים, עליכם להבטיח שיהיה לכם לפחות כיסוי מספיק בכדי לשלם את המשכנתא ולכסות את הוצאות המחיה עבור משפחתכם במשך השנים הראשונות לאחר מותכם. שאלה אחת שעשויה להיות לך היא האם לבחור מונח או פוליסת ביטוח חיים קבועה.
היל אומר שחיי המונח הם האופציה הזולה ביותר מכיוון שאתה מכוסה רק לתקופה מסוימת. מדיניות מסוג זה יכולה להיות הגיונית אם אתה קונה לראשונה ואתה זקוק לכיסוי רק כשעדיין יש לך משכנתא. ביטוח חיים קבוע, כמו חיים שלמים או אוניברסליים, נמשך כל חייו ויכול להציע צבירת שווי מזומן, אך זה יכול להיות יקר בהרבה. אם אינך בטוח במי לקנות, Whipple מציע לך לדון באפשרויות שלך עם מתווך ביטוח מורשה או סוכן.
ביטוח נכות הוא דבר אחר שיש לקחת בחשבון. על פי המרכז לבקרת מחלות (CDC), 22% מהמבוגרים בארצות הברית סובלים ממוגבלות פיזית או נפשית כלשהי. אם פציעה מרחיקה אותך מהעבודה בטווח הקצר או מחלה קשה דורשת חופשה ממושכת, הדבר עלול להשפיע על היכולת שלך לעמוד בתשלומי המשכנתא. ביטוח נכות לטווח קצר וארוך יכול לעזור לך להגן עליך כלכלית בסוגים של תרחישים.
Whipple אומר שאולי תרצה גם לחקור פוליסות ביטוח או אחריות לבית כדי לעזור בעלויות התיקון, במיוחד אם יש לך בית ישן יותר. אוניל ממליץ לבדוק אם אתה יכול לקבל הנחה על ידי צרור ביטוח של בעלי בתים ופוליסות ביטוח אחרות יחד.
סקור את תוכנית הפרישה שלך
Whipple אומר שאם התקציב שלך משתנה ומתגבר לאחר קניית בית, חשוב לא להזניח את היעדים הפיננסיים האחרים שלך. זה כולל חסכון לפרישה. על פי הדיווח של GOBankingRates, 64% מהאמריקנים נמצאים בדרך לפרוש שבר, ואתה לא רוצה להיות אחד מהם.
בדוק את שיעור התרומה שלך לתכנית של המעסיק שלך אם יש לך חשבון פרישה 401 (k) או דומה בעבודה. השווה את זה לתקציב שעודכן לאחרונה כדי לוודא שהסכום בר קיימא וקבע אם יש מקום להגדיל אותו. אם אין לך גישה ל- 401 (k), שקול להחליף מסורתי או רוט IRA.
חסכון של קרן חירום להוצאות שאינן קשורות לדיור והכנסת כסף לחשבונות קולג 'עבור ילדיך עשוי להופיע ברשימת היעדים שלך. היל אומר כי בעלי בתים חדשים צריכים לכוון לחסוך הוצאות של לפחות שישה עד 12 חודשים בחשבון חיסכון נזיל לימים גשומים.
Whipple אומר שאם אתה מתקשה להתקדם בדרך לחיסכון לאחר קניית בית, עליך לבחון מקרוב את ההוצאות שלך. "הכנת תקציב היא רעיון נהדר, אבל לפעמים זה מתחיל במעקב לאן הכסף שלך הולך, כדי שתדע כמה אתה באמת צריך לתקצב."
בשורה התחתונה
קניית בית יוצרת אחריות פיננסית חדשה, אך עם התכנון הנכון, תוכלו למנוע מלהיות מוצף. באופן אידיאלי, הכנת עצמך כלכלית מתחילה לפני שאי פעם קנית בית, אבל גם אם אתה מתחיל התחלה מאוחרת, חשוב להקדיש עדיפות לתכנון.
