חשוב לדעת מה ההבדל בין מתווכים מבוססי יועץ, שירות מלא, ויותר מתווכים להנחות עשה זאת בעצמך בבחירת חשבון השקעה. לכל אחד מסוגי המתווכים הללו יתרונות שונים, אך בחירה באיזה מהם היא הטובה ביותר צריכה לרדת לצרכים הספציפיים של המשקיע.
מתווכים בשירות מלא וגם בהנחות מאפשרים לך לקנות ולמכור מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, קרנות הנסחרות בבורסה ומוצרי השקעה אחרים. גורמים משתנים שיש לקחת בחשבון בעת ההחלטה ביניהם כוללים את עלויות העמלות והעמלות, מינימום פתיחת חשבון, שירותים ותכונות זמינות, גישה למחקר השקעות וכלים. החשובים ביותר הם העדפות המשקיע, הידע ורמת הנוחות שלו בכל הקשור להשקעה.
מתווכים בשירות מלא
מתווכים עם שירות מלא מסורתי מציעים לכם את מומחיות ההשקעה, הייעוץ והשירותים שלהם בתמורה לעמלות ועמלות. כחלק מהשירות מסופקים מגוון פונקציות ניהוליות. כאשר לקוח מאשר רכישה או מכירת נייר ערך, חברת התיווך מבצעת את הסחר ומסדרת התנחלויות נאותות. המשרד דואג גם לאישורים, הצהרות, דיבידנדים, חשבונאות הכנסה ומסירת נתוני מס סוף שנה.
מעבר לבניית, פיקוח וניהול תיקי השקעות, מתווכים בשירות מלא בדרך כלל מציעים שירותים ומוצרים נוספים הנוגעים בחלקים שונים מחיי לקוחותיהם. זה יכול לכלול תכנון פיננסי אישי, ביטוח, תכנון עזבונות, תכנון פרישה, שירותי הנהלת חשבונות, ייעוץ מס ועוד.
עלות הלקוח עבור שירות מלא זה של ייעוץ, ניהול תיקים וניהול הוא עמלות גבוהות יותר, אשר לרוב עוברות בין 1% ל -2% מהנכסים המנוהלים בשנה. בנוסף, חברות בשירות מלא רשאיות לגבות עמלת עמלה בכל פעם שקנייה או מכירת נייר ערך הינה.
באופן אידיאלי, הייעוץ והשירותים שאתה מקבל הם מקיפים ומותאמים לצרכים האישיים שלך; בשביל זה אתה משלם.
מתווכים בהנחה
חברות השקעות בשירות מלא קיימות מאז תחילת שוקי המניות המודרניים ושימשו בעיקר את בעלי האמידים שיכולים להרשות לעצמם. הם שלטו בנוף ההשקעות הקמעונאיות עד שמתווכי דיסקונט כמו ואנגארד וצ'רלס שוואב הגיעו באמצע שנות השבעים והשמונים, והפכו את ההשקעה לנגישה יותר לאנשים עם רמות הכנסה שונות.
עם מתווכי הנחה, אתם מחליטים בעצמכם מה צריכה להיות אסטרטגיית ההשקעה הכוללת שלכם, ותוכלו לבחור בעצמכם מניות ואגרות חוב (ניהול תיקים). אתה פועל כיועץ ומנהל תיקים משלך.
תיווכים מסוגים אלה מציעים לעיתים כלים חינוכיים ומחקריים בחינם שיעזרו לכם בהחלטות ההשקעה שלכם ועשויים להציע עצות נוספות בתשלום נוסף. תיווך ההנחות עדיין ידאג לניהול חשבונות - כגון ביצוע וביצוע עסקאות, מתן אישורים והצהרות וכל דוחות הנדרשים כחוק.
מתווכים בהנחה עדיין עשויים לגבות עמלות, אך בדרך כלל הם נמוכים מאלו של תיווכים בשירות מלא - לרוב מתחת ל -1%. חלק מהמתווכים הללו עשויים לגבות עמלות גבוהות יותר תוך מתן כלי השקעה טובים יותר, ואחרים עשויים לגבות עמלות נמוכות מאוד תוך מתן כלי השקעה בסיסיים בלבד.
שיקולים
כמו כן, שימו לב כי לעיתים נראה כי מבנה הפיצויים המבוסס על סחר הוא בעל ניגוד אינטרסים מובנה: האם העצה הניתנת באמת לטובת הלקוח או שהיא נגועה בצורך לייצר הכנסה למתווך? לאחר שתבחר מתווך, עליך להמשיך לעקוב אחר מצבם ולהחליט אם העלות שווה או לא.
דבר נוסף שיש לקחת בחשבון הוא סכום הכסף המינימלי הנדרש לפתיחת חשבון בכל מתווך. לחלק מהמתווכים אין מינימום או נמוך מאוד ואחרים דורשים אלפי דולרים. מינימום זה משתנה בין מתווכי שירות מלא והנחות.
באופן כללי, מתווכים בשירות מלא מתאימים למשקיעים הרוצים מגע אנושי והכוונה ואינם מרגישים בנוח לקבל החלטות השקעה בעצמם. מתווכי דיסקונט מתאימים יותר למשקיעים המחפשים השקעות בעלות נמוכה יותר ונהנים לעשות את מחקרי ההשקעות שלהם.
חשוב לשקול את העלויות והיתרונות עבורך עבור כל מתווך שאתה שוקל לפני שתקבל החלטה. מקום נהדר להתחיל לבדוק את הרקע והניסיון של מתווכים שונים הוא אתר BrokerCheck של FINRA.
