יכול להיות ששמעת על שוק הכסף. בחלק זה של השוק הפיננסי, המשקיעים סוחרים נכסים שהם בדרך כלל נמוכים בסיכון, הם נזילים מאוד ומתבגרים תוך פרק זמן קצר - בדרך כלל תוך שנה. שוק זה הוא מקום נהדר להשקיע בו אם אתם מחפשים מקום לאחסן את המזומנים למשך זמן קצר, אך יתכן שיהיה עליהם לפדות אותם במקרה חירום. אתה יכול גם להשתמש בחשבון מסוג זה כדי להחזיק כספים בתקופות של תנודתיות בשוק. לא משנה מדוע אתה שומר במזומן בחשבון שוק כסף או קרן נאמנות בשוק כסף, חשוב להבין כיצד נקבעת הריבית המשולמת לחשבון.
Takeaways מפתח
- מכיוון ששוק הכסף תלוי בנכסים נזילים מאוד, השקעות אלה הן די בטוחות ומגיעות עם סיכון נמוך. השקעות אלה מאופיינות גם בריבית נמוכה למדי בהשוואה להשקעות אחרות. העניין מחושב בדרך כלל על בסיס יומי עבור חשבונות בשוק הכסף ומשולם בסוף כל חודש ישירות לחשבון. קרנות נאמנות בשוק הנערות כפופות להוריד את שיעורי הריבית בגלל הנכסים הבסיסיים, ומכיוון שהם תלויים בריבית השוק הרלוונטית.
חשבונות שוק כסף
אתה יכול להפריש כספים בחשבון הפיקדון בבנק או באיגוד אשראי המכונה חשבון שוק כסף. חלק מהבנקים מכנים גם חשבונות פיקדון בשוק הכסף. למרות שחלק עשויים להשוות זאת לחשבון חיסכון קונבנציונאלי, לחשבון הפיקדון בשוק הכסף יש כמה הבדלים מרכזיים.
חשבונות מסוימים עשויים לאפשר למשקיעים לכתוב צ'קים או לבצע עסקאות באמצעות כרטיס חיוב. אך מכיוון שחשבונות אלה נועדו להחזיק חיסכון, מספר העסקאות מוגבל בהנחיות פדרליות לשש בחודש. חיובים נוספים לרוב כרוכים בתשלום. חשבונות בשוק הכסף עשויים להגיע גם עם דרישות יתרה מינימליות. אם לא מתקיימת יתרה זו, על חשבון החשבון חויבת חיוב תחזוקה.
קרנות נאמנות בשוק הכסף
בדומה לחשבון שוק כסף, קרן נאמנות בשוק כסף מספקת הגדרת סיכון נמוך יחסית לקרנות נזילות שוות ערך. קרנות נאמנות בשוק הכסף הן ממש כמו קרנות נאמנות בכך שהמשקיעים קונים ומוכרים מניות או יחידות של קרן שמציעה חברת השקעות. שלא כמו חשבונות בשוק הכסף, כספים אלה אינם מבוטחים על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC). במקום זאת, הם כפופים לתקנות שנקבעו על ידי נציבות ניירות ערך (SEC).
קרנות נאמנות בשוק הון משקיעות באותן ניירות ערך לטווח קצר כמו בנקים המציעים חשבונות פיקדון, אשר עשויים לכלול נייר מסחרי, ניירות ערך באוצר, אג"ח עירוניות וניירות ערך אחרים בעלי דירוג גבוה עם מועד פירעון של פחות משנה.
שיעורי ריבית בשוק הכסף
מכיוון ששוק הכסף תלוי בנכסים נזילים מאוד, השקעות אלה הן די בטוחות ומגיעות עם סיכון נמוך. זה אומר שהם מאופיינים גם בריבית נמוכה למדי בהשוואה להשקעות אחרות.
מכיוון שהנכסים הבסיסיים בהשקעות בשוק הכסף הם בעלי סיכון נמוך למדי, הריבית שהם משלמים נוטה להיות נמוכה גם כן.
שיעורי חשבון כסף
למוסדות פיננסיים יש פחות מגבלות על יכולתם להשקיע את הכספים שהופקדו בחשבונות חיסכון. שיעורים אלה נמוכים בהרבה מכיוון שהכסף מושאל לצרכנים אחרים בצורה של הלוואות וכרטיסי אשראי, שהן השקעות מסוכנות בהרבה.
חשבונות שוק הכסף, לעומת זאת, עובדים קצת אחרת. בנקים משקיעים כספים שהופקדו בניירות ערך לטווח קצר כולל תעודות פיקדון (תקליטורים), אגרות חוב עירוניות ושטרות אוצר (שטרות). זה בדרך כלל מספק למשקיעים ריביות גבוהות יותר מחשבונות חיסכון מסורתיים. הריבית מחושבת בדרך כלל על בסיס יומי ומשולמת בסוף כל חודש ישירות לחשבון.
שיעורי קרנות שוק הכסף
שלא כמו קרנות נאמנות אחרות, קרנות הנאמנות בשוק הכספים כפופות לריבית נמוכה יותר בגלל הנכסים הבסיסיים. אלה, כאמור לעיל, בעלי תאריכי בגרות קצרים בהרבה וסיכון נמוך בהרבה. התשואות ממכשירים אלה תלויים בריביות השוק הרלוונטיות, ולכן התשואות הכוללות מקרנות שוק הכסף תלויות גם בריבית. אם כן, ככל שהשיעור שנקבע על ידי הפד הוא נמוך יותר, כך הקופה לשוק הכספים משלמת למשקיעים שלה.
בשורה התחתונה
למרות שהריבית שמשולמת לחשבון שוק כסף עשויה לא להיות גבוהה יחסית לאפשרויות השקעה אחרות, הן חשבונות הפיקדון בשוק הכספים והן קרנות נאמנות בשוק הכסף עשויים לספק ריבית רבה יותר מחשבון חיסכון קונבנציונאלי עקב ניירות הערך הבסיסיים המנוהלים על ידי הבנק או הדדיות חברת קרנות.
