על פי האיגוד לביטוח בריאות המחמד בצפון אמריקה, ישנם בצפון אמריקה 179 מיליון חיות מחמד שיוצרות סכום של 58.5 מיליארד דולר בהוצאה שנתית. טיפול בווטרינר הוא ההוצאה השלישית בגודלה בקטגוריה, ועולה לבעלי חיות מחמד כ -15.25 מיליארד דולר בשנה.
אמריקאים שמו לב לעלייה בעלות הטיפול הווטרינרי. יותר ממיליון חיות מחמד מכוסים כיום תחת פוליסת ביטוח לחיות מחמד בעלות קולקטיבית של 595 מיליון דולר. זו ענף חדש יחסית: רק לפני הכלב המפורסם הזה, לאסי, קיבלה לראשונה פוליסת ביטוח לחיות מחמד בשנת 1982, כי ביטוח חיות מחמד הפך לאופציה רשמית. מאז 2009 התעשייה צמחה בממוצע 13.2% בשנה; משנת 2012 עד 2013 חלה עלייה של 14.6% בפוליסות הפעילות.
למרות הפופולריות הגוברת, למצוא מידע על ביטוח חיות מחמד אינו קל מכיוון שרק קומץ חברות מחזיקות בכמעט 90% מנתח השוק. הנה מה שאתה צריך לדעת.
זה לא כמו ביטוח בריאות אנושי
אתה אוהב את חיית המחמד שלך כמו בן משפחה אבל ענף הביטוח רואה בפידו או פלאפי יותר רכוש. זו הסיבה שביטוח חיות מחמד מתפקד יותר כמו ביטוח רכוש מאשר ביטוח בריאות. אך לפני שאתה מזכיר למישהו כי חיית המחמד שלך אינה חלק מהרכוש, ייעוד זה עובד לטובתך. קריאה והבנה של הפוליסה היא מסלול קוקה לעומת פוליסות ביטוח בריאות שנכתבו לבני אדם. שקול את היתרונות הבאים:
1. אתה יכול לבחור את הווטרינר שלך. כל עוד הווטרינר מורשה, מבטחי חיות מחמד לא יגידו לך מי אתה יכול ולא יכול לראות. אין רופאים בתוך הרשת או מחוץ לרשת, כמו אלו שקובעת כי פוליסת ביטוח הבריאות שלך משלבת.
2. מדיניות פשוטה. לרוב החברות יש מספר קטן של שכבות לבחירה. אחת עשויה לכסות רק תאונות, השנייה עשויה לכסות תאונות ומחלות והשלישית מספקת כיסוי רב יותר לתנאים נוספים.
3. הפרמיות הן יחסית זולות. העלות החודשית הממוצעת עבור כלב עם מדיניות הרמה הנמוכה ביותר הייתה פחות מ- 14 $ לחודש. התוכנית העליונה ממוצעת 98 $ לחודש. כמובן שהעלות תלויה בשלל משתנים הכוללים גזע וגיל החיה, היכן אתה גר והאפשרויות שאתה בוחר כחלק מהמדיניות שלך. חתולים אפילו זולים יותר.
יש הבדל עיקרי אחד בהשוואה למדיניות רבות בתחום הבריאות. האדם הראשון שמרפד את הכסף הוא אתה - לא חברת הביטוח. במילים אחרות, כפי שנכתב בשלט במשרדי רופאים מסוימים, "התשלום נועד בעת השירות." לאחר שתשלם, אתה מגיש תביעה אצל ספק ביטוח החיות ומחכה לבדיקה.
וטרינרים מסוימים עשויים לאפשר לך לוותר על תשלום עד שחברת הביטוח תשלם את חלקה. אבל לפני שאתה אומר כן לאותו הליך דולר גבוה וודא שאתה ברור לגבי אמצעי התשלום.
מה אם חיית המחמד שלי אינה כלב או חתול?
הבחירה שלך בביטוחים עשויה להיות רק אחת או שתיים. למעשה, כלבים לבדם ייצגו 90% מכלל המדיניות ביבשת אמריקה בשנת 2013 - הנתונים העדכניים ביותר שקיימים. חתולים היוו את מרבית 10% הנותרים.
למה לצפות
ראשית, אם חיית המחמד שלך מכילה תנאים שקיימים מראש, ככל הנראה המדיניות שלך לא תכסה אותם. אם לבעלי החיים שלך יש כאבי בטן, למשל, חברות מסוימות עשויות לנסות להגביל את הכיסוי בכל מצב שרשום כאבי בטן כאחד התסמינים שלו. לפני שתאמר כן לפוליסת ביטוח חיות מחמד, דברו עם החברה והבהירו כיצד היא מחליטה מה מהווה תנאי קיים. משהו ברישומים הרפואיים של חיית המחמד שלך שאינו מזיק עלול להפוך לעסקה גדולה אם תגיש מאוחר יותר תביעה.
בנימה קשורה, יתכן שתצטרך לבדוק את חיית המחמד שלך על ידי וטרינר לפני שתקבל כיסוי אם היא לא ראתה וטרינר כבר יותר משנה.
בשלב הבא, תקופות המתנה. אינך יכול לקחת ביטוח לחיות מחמד כאשר נודע לך כי חיית המחמד שלך דורשת הליך יקר. מבטחים מכירים את הטריק הזה. לכן הנהיגו תקופות המתנה. תקופות ההמתנה משתנות לפי מצב, אך לרוב יהיו 24 עד 48 שעות מתאונות, ומ 14 יום למחלה לשנה במצבים רפואיים מסוימים, תלוי בסוג.
שאל על תשלומי מקסימום. אלה עשויים לכלול מקסימום לכל אירוע, בשנה או לאורך חיי הפוליסה. באופן כללי, לפוליסות ברמה הגבוהה ביותר יש התשלומים הגבוהים ביותר.
לבסוף, מרבית הפוליסות יגדילו את הפרמיה שלך כדי לחשב בעלויות עולה ועל מצבה וגיל חיית המחמד שלך. עם זאת, יש חברות שלא. שאל על העלאות שערים לפני חתימת הפוליסה.
האם זה באמת שווה את העלות?
על פי מגזין צרכנים מוערך אחד, כנראה שלא. דוחות צרכנים בדקו את הפוליסות של שלושת המבטחים המחזיקים בנתח שוק קולקטיבי של 90% בענף ביטוח חיות המחמד והשוו אותם לחיי תקופת חיים של שטרות וטרינרים עבור ביגל בן 10 המתגורר בניו יורק במצב בריאותי טוב יחסית.
המגזין מצא כי אף אחת מתשע הפוליסות לא הייתה משלמת יותר כסף מהסכום הכולל בפרמיות שהבעלים היה מוציא.
אך כאשר דוחות צרכנים הוסיפו תנאים בריאותיים היפותטיים ויקרים לתמהיל, היא דיווחה כי "חלק מהפוליסות" אכן החזירו לתשלום חיובי.
במקרה של חתולים, CR הביט על חתלתול עם מצב לב שעלה כ- 7, 100 $ וחתול בן 10 שנים שדרש 9, 000 $ לטיפול בסרטן. בשני המקרים, קיום ביטוח לחיות מחמד היה חוסך לבעלי הכסף.
בדו"ח נמצא גם כי ביטוח חיות מחמד לטיפול בבריאות אינו שווה את העלות. על פי הדו"ח, כנראה שעדיף לשלם עבור הטיפול הוטרינרי השגרתי מהכיס.
אך זכור כי ביטוח לחיות מחמד, או ביטוח כלשהו לצורך העניין, אינו נועד להפוך רווח (למעט המבטח). אתה רוכש ביטוח להגנה מפני אירועים קטסטרופלים ואסור לצפות להרוויח כסף.
בשורה התחתונה
פסק הדין, כמו ברוב סוגי הפוליסות: כשמשהו רע באמת קורה, הביטוח שווה את שנות הפרמיות ששילמת. לבעיות שגרתיות או קלות יחסית, סביר להניח שכדאי לך להכניס את הפרמיה החודשית לקופת חירום של קיטי או כלבלב כדי לשלם עבור אותם שטרות בלתי צפויים. אם אתם בוחרים לרכוש ביטוח לחיות מחמד לטיפול קטסטרופלי, קבלו את ההשתתפות העצמית הגבוהה ביותר שתוכלו להרשות לעצמכם בנוחות. לקבלת מידע נוסף, ראה טיפים מובילים לקיצוץ עלויות טיפול בחיות מחמד וכיצד עובד ביטוח חיות מחמד ?.
