אתה קונה ביטוח כדי להגן על הבית והרכב שלך מפני נזק, אך כאשר קורה תאונה, האם האינטרס שלך הוא להגיש תביעה? נראה שהתשובה צריכה להיות "כן" מהדהד, אבל "אולי" בינונית היא תגובה טובה בהרבה. מדוע העמימות? מכיוון שהגשת תביעה יכולה להשפיע על התעריף שלך, אפילו על מה שנראה כמו אירוע קטן.
משחק תביעות הביטוח
ללא קשר להיקף התאונה או מי אשם, למספר תביעות הביטוח שאתה מגיש יש השפעה ישירה על שיעוריך. ככל שמספר התביעות שהוגשו גדול יותר, כך גדל הסיכוי להעלאת תעריף. הגיש יותר מדי תביעות וחברת הביטוח עשויה שלא לחדש את הפוליסה שלך.
אם התביעה מוגשת על סמך הנזק שגרמת, שיעורי התעריף שלך כמעט יעלו. מצד שני, אם אינך טועה, התעריפים שלך עשויים או לא לעלות. פגיעות מאחור כשמכוניתך חונה או מפגע בצדדים מהבית שלך במהלך סערה אינן אשמתך ואולי אינן גורמות לעליית תעריף, אך זה לא תמיד המקרה.
נסיבות מקלות, כמו מספר התביעות הקודמות שהגשת, מספר הכרטיסים המהירים שקיבלת, תדירות אסונות טבע באזורך (רעידות אדמה, הוריקנים, שיטפונות) ואפילו דירוג אשראי נמוך יכולים כולם לגרום לשיעורים שלך ל לעלות, גם אם התביעה האחרונה הוגשה על נזק שלא נגרמת.
ההחלטה להגיש תביעה יכולה להשפיע באופן משמעותי על שיעורי הביטוח שלך, גם אם התאונה הייתה קלה או לא הייתה אשמתך.
התביעות המזיקות ביותר והכי פחות
כשמדובר בהעלאות תעריף, לא כל התביעות נוצרות שוות. עקיצות כלבים, תביעות נזקי גוף מחליקים ונפילות, נזקי מים ועובש הם פריטי דגל אדום למבטחים. לפריטים אלה יש השפעה שלילית על שיעוריך ועל נכונות המבטח שלך להמשיך ולספק כיסוי.
למרבה ההפתעה, הכרטיס המהיר לאימת חרדה עשוי לא לגרום לעליית תעריף בכלל. חברות רבות סולחות על הכרטיס הראשון. כך גם בתאונת דרכים קלה או תביעה קטנה כנגד פוליסת הביטוח של בעל הבית.
דרג העלאות
הגשת תביעה גורמת לעיתים קרובות העלאת שער שעשויה להיות בטווח 20% –40%. התעריפים המוגדלים נשארים בתוקף במשך שנים, אם כי גודל הטיול ואורך חייו יכולים להשתנות מאוד ממבטח למבטח. אצל חברות מסוימות העלייה נמשכת כשנתיים בלבד, ואילו אצל חברות אחרות היא עשויה להימשך חמש. אם המבטח שלך משמיט את הכיסוי שלך, אתה עלול להידרש לרכוש ביטוח בסיכון גבוה, שיכול להגיע עם פרמיות יקרות במיוחד.
להגיש, או לא להגיש?
אין כללים קשים ומהירים סביב העלאות תעריף. מה שחברה אחת סולחת, חברה אחרת לא תשכח. מכיוון שכל תביעה בכלל עלולה להוות סיכון לתעריפים שלך, הבנת המדיניות שלך היא הצעד הראשון בדרך להגנה על הארנק שלך. אם אתה יודע שהתאונה הראשונה שלך נסלחת או שתביעה שהוגשה בעבר לא תחשב נגדך לאחר מספר מסוים של שנים, ההחלטה אם להגיש תביעה או לא יכולה להיעשות מתוך ידיעה מראש על ההשפעה שהיא תשיג או תזכה בכך '. לא צריך את שיעוריך.
חשוב גם לדבר עם הסוכן שלך על פוליסות חברת הביטוח הרבה לפני שאתה צריך להגיש תביעה. סוכנים מסוימים מחויבים לדווח לך לחברה אם אתה אפילו דן בתביעה פוטנציאלית ובחר שלא להגיש. מסיבה זו, אתה גם לא רוצה לחכות עד שתצטרך להגיש תביעה לבירור מדיניות המבטח שלך לגבי התייעצות עם סוכןך.
ללא קשר למצבך, צמצום מספר התביעות שאתה מגיש הוא המפתח להגנה על שיעורי הביטוח שלך מפני עלייה משמעותית. כלל טוב לנקוט בו הוא הגשת תביעה רק במקרה של אובדן קטסטרופלי. אם המכונית שלך תקבל שקע בפגוש או כמה רעפים נופלים מהגג בביתך, יתכן שיהיה לך טוב יותר אם תדאג להוצאות לבד.
אם המכונית שלך מסתכמת בתאונה או שכל הגג של הבית שלך מתערער, הגשת התביעה הופכת להיות תרגיל בר-ביצוע כלכלי יותר. רק קח בחשבון שלמרות שיש לך כיסוי ושילמת את הפרמיות שלך במועד במשך שנים, חברת הביטוח שלך עדיין יכולה לסרב לחדש את הכיסוי שלך כשפוליסתך תפוג.
אסטרטגיה לחיסכון בעלויות המדיניות שלך
הבנת ההיגיון שעומד מאחורי הגשת תביעה רק במקרה של הפסד גדול, מספקת גם תובנה כיצד לחסוך כמה דולרים בפרמיות הביטוח שלך. מכיוון שאינך מתכוון להגיש תביעה במקרה של הפסד קל, הפחתה בהשתתפות עצמית נמוכה בפוליסה אינה הגיונית כלכלית.
Takeaways מפתח
- אם תגיש תביעה, הדבר עשוי להשפיע על שיעור הביטוח שלך, תלוי בנסיבות האירוע. מספר התביעות שתגיש ישפיע ככל הנראה על שיעוריך, לא משנה מה נסיבות התביעה. רצוי לשאול יועץ ביטוח לגבי מדיניות החברה בהגשת תביעות ושיעוריה לפני רכישת ביטוח. מומחים מסוימים מייעצים רק להגיש תביעה בגין הפסדים גדולים.
בשורה התחתונה
כשאתה משלם את דמי הביטוח שלך באופן קבוע ובמועד, נראה כי אתה אמור להיות מסוגל להגיש כמה שיותר תביעות לגיטימיות שאתה רוצה. למרבה הצער, הענף לא עובד ככה. הגשת תביעות רבות מדי או סוגים מסוימים של תביעות עלולות להשפיע לרעה על שיעורי הביטוח שלך או אפילו לבטל את הפוליסה שלך לחלוטין לאחר ששולמה התביעה.
כדי להימנע מהעלאות תעריפים בלתי הוגנות והפתעות פיננסיות לא נעימות, מומלץ ללמוד ככל האפשר על פוליסות ומנהלי התעשייה של המבטח שלך הרבה לפני שתצטרך להגיש תביעה.
