אחד ההיבטים המהנים יותר בתכנון הפרישה הוא לדמיין את אורח החיים העתידי ממנו תרצו ליהנות. עבור גמלאים רבים נסיעות הן חלק גדול מהתמונה ההיא. על פי סקר הפרישה של Transamerica השנתי ה -18, 70% מהעובדים האמריקאים חולמים לנסוע ברגע שיצאו לפנסיה.
מכשול פוטנציאלי אחד עומד בדרכם של החלומות הללו: העלות. רשת סוכנויות הנסיעות הבינלאומית Virtuoso מדווחת כי הפורש הממוצע מוציא 11117 דולר לשנה על נסיעות. עם זאת, בשנת 2018, כ -26 מיליון אמריקאים בכירים היו הכנסות שנתיות מכל 24, 224 דולר מכל המקורות, לפי המרכז לזכויות הפנסיה.
זה לא משאיר הרבה מקום להתנודד לראות את העולם, אבל 59% מהעובדים נשארים בטוחים שהאסטרטגיה הכספית שלהם תאפשר להם לנסוע בפנסיה. הפיכת המספרים להתאמה לתוכניות נסיעות כוללת תקצוב והגדרת יעדים פיננסיים לפני תחילת הפרישה ואחריה.
Takeaways מפתח
- הפורש הממוצע מוציא 11117 דולר לשנה על נסיעות. עלות נסיעה שגמורה לעיתים קרובות מתעלמים מגמלאים היא טיפול רפואי. כשמשתמשים בתיק לכיסוי הוצאות נסיעה, הסר את החלק הזה מנכסים מסוכנים יותר אם נסע בשלוש עד חמש השנים הבאות.
שקול הוצאות יומיומיות
לפני שמתמקדים בנסיעות, שקלו תחילה את מוכנותכם לנהל את ההוצאות היומיומיות בפנסיה.
"הכל מתחיל בזה: האם יש לנו תזרים מזומנים לכיסוי יוקר המחיה הרגילים שלנו ואז להוסיף לו את עלות הנסיעה?" אומר קן מורייף, מתכנן פיננסי מוסמך ויועץ בכיר במתכנני פרישה של אמריקה בפלאנו, טקסס.. "אם התשובה היא 'כן', אז כדאי ללכת. אם התשובה היא 'לא', יש לנו עבודה לעשות."
ככל שתחסכו לפרישה, כך תוכלו לספק מרחב רב יותר בתכנון ההוצאות על נסיעות. מוראיף אומר כי סקירת הכנסות ופנסיה על פרישה יכולה לעזור לענות על שאלות מפתח, כגון:
- האם הנסיעה יקרה מדי? אם כן, האם ניתן לעשות זאת בעלות נמוכה יותר? האם הפורש יכול להרשות לעצמו לנסוע בהתבסס על תזרים המזומנים הנוכחי? האם זה הגיוני יותר מבחינה כלכלית לדחות את הנסיעות כדי לחסוך זאת כראוי? כמה נסיעות יכול הפורש להרשות לעצמו בכל שנה? ?
מוראיף אומר שקביעה של כמה ניתן להוציא על נסיעות מדי שנה עוזרת לעצב תקציב נסיעות. "בהתבסס על התקציב הזה, אנו יכולים להחליט אם אנחנו רוצים לצאת לטיול אחד גדול בכל שנה, או אם אנחנו רוצים לצאת לטיולים קטנים יותר בכל שנה, " הוא אומר. "מכיוון שכל טיול יכול להיות שונה, העלויות החשובות ביותר גם יהיו שונות לכל נסיעה."
מכשול פוטנציאלי אחד עומד בפני חלומות המסע: העלות.
תקציב הנסיעה אמור לכלול טיסות או הובלות אחרות למרחקים ארוכים, אירוח, אוכל, קניות, בידור ותחבורה מקומית.
עלות שגמישה מעולם לא מתעלמת מהם היא טיפול רפואי. "רוב התוכניות הרפואיות אינן מספקות כיסוי מעבר לים, לכן זה נכון להיות מודע למה שמכוסה בתוכנית הרפואית של מישהו", אומר סימי דול, מתכנן פיננסי מוסמך, סגן נשיא ואסטרטג עושר במשרד של Lenox Wealth Advisors בסן פרנסיסקו. "חשוב גם לציין כי הרפואה המסורתית בדרך כלל אינה מספקת כיסוי כלשהו בעת נסיעה לחו"ל, פרט לכמה שירותי חולים בקנדה או במקסיקו. דאל אומר כי כמה מתוכניות Medicare Advantage עשויות לכסות הוצאות שהוצאו מחוץ לארה"ב
ביטוח נסיעות יהיה ככל הנראה רכישה נבונה, אך כזו חייבת להיכנס לתקציב. התוכנית שתבחר אמורה לכסות הן סוגיות רפואיות בעת נסיעה וביטול טיול עקב מחלת המטייל או בני משפחה אחרים, מה שעלול לעכב או להפריע טיולים.
יש לך יעד וציר זמן
ברגע שתקציב תקציב נסיעות קבוע, החיסכון עבורו הוא השלב הבא - ויפה שעה אחת קודם. כריס ג'קסון, מנכ"ל ומייסד חברת ליונשייר פרטנרס בלוס אנג'לס, אומר שחיסכון מוקדם מאפשר "לכוח ההרכבה לבצע את ההרמה הכבדה במימון יעדים אלה."
ג'קסון ממליץ להשתמש באסטרטגיית דלי לתכנון יעדי חסכון בפרישה, כולל הוצאות נסיעות בסופו של דבר. "זה אומר שיש דלי הוצאות קבוע, דלי הוצאות משתנה ודלי עתידי, " הוא אומר, נסיעות נכנסות לקטגוריה האחרונה עבור אלה שעדיין מתכננים פרישה בלבד.
חיסכון באמרק נסיעות בחשבון חיסכון נזיל, חשבון שוק כסף, או תעודת הפקדה, או הקצה חלק מתיק ההשקעות עבור אותן הוצאות.
שימו לב לעיתוי. "אם אתה משתמש בתיק העבודות שלך בכדי לכסות את הוצאות הנסיעות שלך, חשוב להסיר את החלק הזה מנכסיך אם אתה מתכנן לנסוע בשלוש עד חמש השנים הבאות, " אומר ג'קסון. העברת חיסכון בנסיעות ממניות לאג"ח או להשקעה בטוחה יחסית יחסית יכולה לסייע בבידוד הנכסים מיתרונות השוק.
בנוסף לתנודתיות בשוק, שקול כיצד האינפלציה עשויה להשפיע על יעדי החיסכון בנסיעות. בין 2001 ל -2018, למשל, עלו מחירי הלינה לנסיעות בכמעט 36%, לפי נתוני השוק וספקי הצרכנים סטטיסטה. גם אם האינפלציה תנוע בקצב מתון של פחות מ -3% בכל שנה, נסיעות עשויות להיות יקרות בהרבה ברגע שעובד הנוכחי פורש. כדי לפצות, חיסכון בנסיעות צריך לייצר תשואה ממוצעת לפחות שווה את האינפלציה בכל שנה.
גורם נוסף: מיסים על חיסכון והשקעות עשויים להפחית את התשואות הללו. אם מצפים לנחות בסף מס גבוה יותר בפרישה, ייתכן שיהיה מועיל לחסוך בהוצאות נסיעה בכלי רכב המועילים במס כמו חשבון פרישה פרטני של רוט, המאפשר חלוקות פטורות ממס לאחר גיל 59½.
בשורה התחתונה
לחיות את אורח החיים בנסיעות בפנסיה זו מטרה רמה ונדרשת עבודה מקדימה. השוואת עלויות נסיעה ליעדים שונים היא חלק חשוב נוסף בתהליך, בנוסף לתקצוב וחיסכון. הוצאת רשת רחבה יותר של ערים או מדינות לביקור בה עשויה לאפשר לפורש להרחיב את החיסכון בנסיעות.
