מהי בקרת אובדן ביטוח?
המונח בקרת אובדן ביטוח הוא נוהלי ניהול סיכונים מוגדרים שנועדו לצמצם את הסבירות של תביעה נגד פוליסת ביטוח. בקרת אובדן כוללת זיהוי מקורות הסיכון, והיא מלווה בפעולות מרצון או נדרש שעל לקוח או מבוטח לבצע כדי להפחית את הסיכון.
Takeaways מפתח
- בקרת אובדן ביטוח היא קבוצה של נהלי ניהול סיכונים שנועדו לצמצם את הסבירות להעלות תביעות כנגד פוליסת ביטוח. בקרת אובדן כרוכה בזיהוי סיכונים ומלווה בפעולות מרצון או חובה שעל מבוטח לבצע על מנת להפחית את הסיכון. מבוטחים עשויים ליהנות מהפסד לשלוט בתוכניות באמצעות פרמיות מופחתות, בעוד שמבטחים יכולים לקצץ בעלויות שלהם בתשלומי תביעות.
הבנת בקרת אובדן ביטוח
בקרת אובדן ביטוח הינה סוג של ניהול סיכונים המפחית את פוטנציאל ההפסדים בפוליסת ביטוח. זה דורש הערכה או קבוצה של המלצות שנעשו על ידי מבטחים למבוטחים. המבטח רשאי לערוך הערכת סיכונים לפני מתן כיסוי.
מבטחים עשויים לספק למבוטחים תמריצים להיות יותר מנועי סיכון. לדוגמה, חברת ביטוח רכב עשויה להפחית את הפרמיה עבור פוליסה אם הנהג עוסק בקורס השכלה לנהג. המשמעות היא שהחברה תגבה פרמיה קטנה יותר, אך היא גם מפחיתה את הסיכון להגיש תביעה על ידי המבוטח מכיוון שסביר להניח שנהג מיומן יפעיל את הרכב בצורה בטוחה יותר, מה שהופך אותם פחות סבירים להיכנס תאונה.
חברות ביטוח עשויות לדרוש גם מבוטחים לבצע פעולות ספציפיות על מנת להפחית את הסיכון. לדוגמה, הם עשויים לדרוש מבנה מסחרי להתקנת מערכות ממטרה כדי לצמצם את הסבירות לנזקי שריפה, או שהם עשויים לדרוש התקנה של מערכת אבטחה על מנת לצמצם את האיום בגניבה.
חברות ביטוח עשויות לדרוש ממבוטחים להשלים תוכניות לבקרת אובדן כדי לקצץ בסיכון ולהקטין את הסיכוי לתביעות.
תוכניות לבקרת אובדן מועילות הן למבוטחים והן למבטחים. כאמור לעיל, מבוטחים עשויים ליהנות מפרמיות נמוכות יותר, בעוד שמבטחים מסוגלים לקצץ בעלויות הכרוכות בתשלום תביעות. חברות הביטוח מזהות פעילויות הגורמות להגיש תביעה על ידי המבוטח, ומנסות להפחית את הסיכויים שפעילות זו מתרחשת כך שלא יצטרכו לפרוע תביעות ולטבול ברווחים.
שיקולים מיוחדים
מבטחים עשויים להציע לעסקים תוכניות לבקרת הפסדים בהתאמה אישית. פיתוח תוכניות אלה כרוך בבחינה מעמיקה של פעילות החברה וההיסטוריה התפעולית שלה. הבדיקה נועדה להראות את הגורמים לסיכון, כמו תנאי עבודה לא בטוחים. לאחר מכן התוכנית מספקת פיתרון שלב אחר שלב להפחתת הסיכון.
לדוגמא, מפעל עשוי להשתמש ביועצי בקרת אובדן כדי להבין מה גורם לפגיעות במקום העבודה. היועצים עשויים לגלות שחלק מסוים מתהליך הייצור כרוך כיום בהצבת עובדים במצבים שהם קרובים מדי למכונות. פיתרון פוטנציאלי בתרחיש זה הוא הגדלת המרחק בין עובדים לחלקים נעים.
תכניות ביטוח הנדרשות לבקרת אובדן ביטוח
סוג המידע שנאסף על ידי יועץ לבקרת הפסדים של חברת ביטוח נוטה להשתנות. אם לחברה יש ביטוח תגמול עובדים, יועץ עשוי לשאול שאלות על מספר העובדים, שיטות עבודה לעבודה, בחירה והדרכה, כמו גם משרות העובדים. אם לעסק יש ביטוח רכב מסחרי, יועץ לבקרת אובדן עשוי לשאול שאלות על בחירת נהג, הדרכה ותחזוקת רכב ובדיקות. אם לחברה יש כיסוי לרכוש מסחרי, יועץ לבקרת אובדן ביטוח עשוי לבדוק את המתקן ואת מערכות ההגנה מפני האש.
כדי להתכונן לביקור ביועץ להפסדי ביטוח, על בעל עסק לאסוף כל מדיניות ונהלי בקרת סיכונים בכתב. פריטים אלה עשויים לכלול מדיניות שכירה ומשמעת, תיאורי תפקידים, מדיניות בדיקת סמים, תוכניות בטיחות, לוחות זמנים או רשומות אימונים, טפסים של OSHA 300, תוכניות חזרה לעבודה, תוכניות בטיחות ותחזוקה של צי, תוכניות בקרת איכות ובדיקות הגנה מפני אש.
