Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של מוצרים וטכנולוגיה פיננסיים. מאז 2009, כאשר יישומים ניידים הפכו למיינסטרים, יועצי הרובו הפכו לחלק חשוב במערכת האקולוגית של השקעות וטכנולוגיה פיננסית והם הופכים בשימוש נרחב. אך לא כל יועצי הרובו מציעים את אותם שירותים או מספקים מענה לאותם סוגים של לקוחות. חלקם מיועדים למשקיעים פעילים, בעוד שאחרים מכוונים ללקוחות המחפשים לנהל את הכספים, החיסכון והתקציבים המשפחתיים שלהם. אנו מחויבים לעזור למשתמשים בכל הרמות למצוא את יועץ הרובו המתאים לצרכים שלהם. לשם כך, עיצבנו מתודולוגיית דירוג מקיפה כדי למצוא את מיטב יועצי הרובו הכוללים ואת מיטב יועצי הרובו בארבע קטגוריות מפתח.
הצוות שלנו
צוות הביקורת שלנו מוביל על ידי תרזה וו קארי, שכתבה את הסקירה הראשונה אי פעם על מתווכים מקוונים בשנת 1992, והייתה סמכות בתחום הפלטפורמות המסחר וההשקעות המקוונות כבר למעלה מ 27 שנים. ג'יימס צ'ן הוא המנהל שלנו לחינוך למסחר והשקעות. לוק קונווי הוא העורך החברתי שלנו. צוות הסוקרים המומחים שלנו כולל סוחרים ותיקים, מומחים בשוק הפיננסי, אנשי חינוך משקיעים וחוקרים בעלי ניסיון של עשרות שנים, שכולם מיומנים בשימוש ובביקורת של טכנולוגיה פיננסית.
תהליך הביקורת
תכננו מערכת שמדרגת את יועצי הרובו על פי תשע קטגוריות מפתח ו -49 משתנים. כל קטגוריה מכסה את האלמנטים הקריטיים שמשתמשים צריכים להעריך ביסודיות יועץ רובו.
כדי לאסוף את הנתונים, שלחנו שאלונים עם 80 שאילתות ליועצי הרובו המשתתפים. השגנו או פתחנו חשבון חי לכל פלטפורמה והשתמשנו בחשבון לביצוע בדיקות מעשיות. בדקנו בקפדנות כל פלטפורמה, ניגש אליהם מנקודות המבט של משקיעים מתחילים, בינוניים ומתקדמים. כמה מהחברות שסקרנו העניקו לנו הדגמות באופן אישי על הפלטפורמות והשירותים שלהן במשרדינו בניו יורק.
מתוך השאלונים, הבדיקה המידתית של הפלטפורמות והדגמות הפלטפורמה, קלענו כל קטגוריה ואז שילבנו את ציוני הקטגוריה לדירוג כולל לכל מתווך.
קטגוריות ההערכה
מתוך מחשבה על המשתמש הבודד, בחנו ביקורת ביקורתית על השירותים והטכנולוגיה המסופקים על ידי יועצי רובו. ארגנו את הניתוח שלנו לתשע קטגוריות, כאשר ניקבנו כל יועץ על פני מספר משתנים כדי לדרג את הביצועים בכל קטגוריה רלוונטית. הציון בפרס הכללי הוא ממוצע של הקטגוריות.
| קטגוריות הערכה | ||
|---|---|---|
| קטגוריית ביקורת | שקלול | משתנים |
| הגדרת חשבון | 5% | 6 |
| הגדרת מטרה | 15% | ז |
| שירותי חשבון | 10% | ז |
| תוכן תיק | 15% | ז |
| ניהול פורטפוליו | 20% | 4 |
| חוויית משתמש | 15% | 6 |
| שירות לקוחות | 5% | 5 |
| חינוך וביטחון | 5% | 6 |
| עמלות | 10% | 3 |
לכל משקיע צרכים שונים. מתחילים זקוקים לפלטפורמת רובו עם ממשק קל ומשאבים חינוכיים לשימוש, ואילו משתמשים מתקדמים יותר זקוקים לכלי ניתוח סיכונים, פלטפורמות מסחר, ניהול תיקים ואפשרויות מבוססות יעדים נוספות.
יועצי השקעות מול מתווכים
למדנו במהלך תהליך הבדיקה שלנו כי ישנם שני סוגים של חברות המציעות תיקים אוטומטיים. מסיבות רגולטוריות ומשפטיות, שירותיהם שונים באופן משמעותי. לחברות הרשומות כיועצי השקעות רשאים לעזור ללקוחות שלהם לקבוע יעדים ויכולים להציע ייעוץ ספציפי ומכוון. חברות הרשומות כסוחרי מתווך מוגבלות מלהציע ייעוץ ממוקד, אך יש להן גמישות רבה יותר מבחינת הצעת תכונות כגון אפשרויות השקעה הניתנות להתאמה אישית והלוואות שוליים.
הערה על ביצועי תיק העבודות
בחרנו להחריג את ביצועי הפורטפוליו מקריטריוני הסקירה שלנו מכמה סיבות. הסיבה העיקרית היא שלכל לקוח יש יעדים ספציפיים ומותאמים אישית בכל הקשור להשקעה באמצעות יועץ רובו. חלקם מחפשים גישה שמרנית יותר ואילו אחרים מחפשים צמיחה אגרסיבית. בנוסף, לכל המשקיעים תאריכי התחלה ותאריכי סיום שונים. מכיוון ששירותים אלה מתוכננים לשימוש לאורך תקופה ארוכה מאוד, דירוג הביצועים שלהם לפי מדדים כמו S&P 500 או מדד MSCI All World לאורך זמן כמו שנה אחת או אפילו יותר משלוש שנים מפספס את ההתאמה האישית לפלטפורמות הללו הצעה.
סיבה נוספת היא שלכל אחד מהספקים יש בממוצע יותר מ 20 תיקים זמינים, וכמה ספקים יש דרכים להתאים אישית תיקים כך שהאפשרויות יהיו אינסופיות. אי אפשר להשוות תפוחים לתפוחים. בחרנו, במקום זאת, להתמקד בחוויה הכוללת של שימוש באחד מספקים אלה. ככאלה, אנו חדישים כיצד ניתן לתכנן ולהגדיר יעדים, וכמה שקוף כל שירות רובו-ייעוץ כשמציגים מידע ללקוחות.
למי הם הכי טובים?
מכיוון שלקוחות משתמשים ביועצי רובו לצורך תכנון פיננסי, השקעה ומעקב אחר יעדיהם, אנו דורגים גם את הפלטפורמות השונות לפי נקודות החוזק והחולשה שלהן בקטגוריות הבאות:
- הטוב ביותר להגדרת יעדים - לאותם יועצי רובו המיועדים יותר למעקב אחר יעדים פיננסיים אישיים, העניקנו את הפלטפורמות שסיפקו את מירב הסיוע בפיתוח והצבת יעדים, כמו גם את החוויה הידידותית למשתמש ביותר. השקעה אחראית חברתית (SRI) - רבים מיועצי הרובו שסקרנו מציעים אפשרויות SRI ומדגישים אותם בהיצע המוצרים שלהם. בהתחשב בהתעניינות מוגברת ב- SRI, ESG ובהשקעה ברת קיימא, העניקנו לפלטפורמות שהציעו את האפשרויות הטובות ביותר בקטגוריה זו, כולל בחירת נכסים, מחקר וחומר חינוכי. הכי טוב למתחילים - חיפשנו את הפלטפורמות שהציעו הכי הרבה הדרכה לאורך הדרך, כולל כלים חינוכיים שיעזרו למתחילים לצמוח לשלב הבא. דרך פשוטה להתחיל עם זרימת עבודה הגיונית הם שיקולים חשובים בקטגוריה זו. הטוב ביותר למשקיעים מתוחכמים - חלק מהמשקיעים רוצים לנהל חלקים מהתיקים שלהם, ולכן חיפשנו פלטפורמות המציעות אפשרויות השקעה גמישות והתאמה אישית ומתקני מחקר. חיפשנו גם שירותי חשבון מתקדמים כמו יכולת לקחת הלוואה המגובה במאזן התיקים של המשקיע.
הגדרת חשבון
קטגוריה זו מודדת את רמת הפשטות בתהליך ההרשמה כמו גם את השקיפות של הצעות ועמלות המשרד.
בעידן המודרני של ההשקעה, ההמתנה פשוטה וקלה נדרשת כדי לעניין לקוחות חדשים וצעירים יותר, במיוחד עבור יועצי רובו, העובדים לפרוץ את הסטטוס קוו והסטנדרטים הקיימים.
עם זאת בחשבון, מצאנו את זה חשוב להעריך את ההיבטים הבאים של פלטפורמות היועצים של רובו בקטגוריית הגדרת החשבון שלנו:
- הגדרת חשבון מקווןמינימום חשבונות יכולת לראות תכני תיקים לפני מימון התאמה אישית של תיקים התאמת תיקים בהתבסס על יעדים הקלות כללית בתהליך ההרשמה
הגדרת מטרה
קטגוריית הגדרת המטרה מדורגת את המידה בה תוכלו לשלב את יעדי ההשקעה שלכם.
יועצי רובו מיועדים לענות על צרכי משקיעים רבים ומגוונים. בעוד שאולי חלקם רק רוצים לנצח את השוק ובאופן פוטנציאלי להרוויח קצת כסף, אחרים מחפשים לענות על צרכים ספציפיים יותר. יועצי רובו שמספקים ללקוחותיהם תכונות שעוזרות בהגדרת, לתכנן ולעקוב אחר יעדים שהושגו היטב בקטגוריה זו.
כדי להבקיע יועצי רובו על סמך תכונות אלה לקחנו בחשבון את התכונות הבאות:
- פרישה: האם יש משאבים שיעזרו ללקוחות לחשב כמה הם יצטרכו לפרוש בנוחות? רכישות גדולות (בית, רכב וכו '): האם ישנם כלים, כמו מחירי הנדל"ן ומחירי הרכב, שיעזרו ללקוחות להציב את יעדיהם? חיסכון במכללות: האם ישנם מאגרי עלות במכללה בהם לקוחות יכולים להתייעץ כדי לקבוע את יעדי החיסכון שלהם? יעדים אחרים: האם ליועץ הרובו יש רק כמה אפשרויות שהוגדרו מראש עבור הלקוחות שלהם, או האם הלקוחות יכולים ליצור יעדים משלהם? האם יש מחשבונים וכלים שיעזרו ביעדים אלה?
שירותי חשבון
קטגוריית שירותי החשבון שלנו בודקת את כמות ואיכות השירותים שכל פלטפורמה מציעה.
יש הרבה מאוד יועצי רובו בענף. חלקם מנסים לכסות את הכל וחלקם מנסים לכסות מקרי שימוש ספציפיים. בקטגוריה זו, אף שמועיל שיהיו לך הרבה תכונות, הדבר חשוב רק אם התכונות באיכות גבוהה.
הגישה לתכונות הבאות היא כיצד ביססנו ציונים בקטגוריה זו:
- פיקדונות אוטומטיים הנפקות ושכר טרחה בגין ריבית ששולמה ביתרות מזומנים שירותי בנקאות עצב מול חשבונות קלות משיכה תחומי עיסוק למניות בודדות
תוכן תיק
פרק זה של המתודולוגיה שלנו קובע אילו סוגים של שיעורי נכסים בהם הלקוחות יכולים להשקיע. מכיוון שכל יועצי הרובו מציעים קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל), שקלנו אם לקוחות יכולים להשקיע גם בסוגי נכסים אחרים.
נוף המשתנה ללא הפסקה של קבוצות נכסים פיננסיים מייצר לחץ על תיווך ויועצי רובו ומאלץ אותם לשקול להציע אפשרויות חדשות אלה. ככל שאפשרויות חדשות אלה נכנסות לתמונה, כמו השקעה או אחריות חברתית באחריות חברתית, מתווכים ויועצי רובו חייבים להעריך אותם ולקבוע אם הם משתלמים עבור עסקיהם והשקעות ברות קיימא עבור לקוחותיהם. בדקנו את קרנות הנאמנות ותעודות הסל שהוצעו כדי לקבוע אם כל שירות ייעוץ רובו-מייצג מגוון רחב של ספקי קרנות, ומעניש את אלה המציעים רק קרנות קנייניות משלהם.
בקטגוריית תוכן התיקים שלנו, בדקנו אם קבוצות הנכסים שלהלן זמינות ללקוחות:
- מניות בודדות קרנות שכר הכנסה קבועהREIT אופציות אחראיות חברתיות תעודות סל ללא קרנות וקרנות נאמנות אחרות (cryptocurrency, Forex, וכו ').
ניהול פורטפוליו
פרק זה שוקל את אופן ניהול התיקים ואת התכונות הזמינות ללקוחות לפיקוח על התיקים שלהם. שתי פעולות המשפיעות על ביצועי תיק העבודות הן איזון מחדש וניהול מס. בדקנו מה מפעיל איזון מחדש של תיקים ותדירותו. בדקנו אם ניתן להשיג קציר הפסדי מס ואיזה גודל חשבון נדרש כדי להפעיל תכונה זו.
הבנת ביצועי תיקים והתקדמות לקראת יעדים היא אחד משירותי המפתח שיועצי הרובו יכולים לספק, ולכן בדקנו את הדוחות הזמינים ואת העצות שניתנו כאשר ההתקדמות נופלת. יועצי רובו המספקים דיווח ניתוחי תיקים מובנה הכולל נכסים המוחזקים במוסדות פיננסיים אחרים מסייעים ללקוחותיהם להבין את השווי הכללי הכולל שלהם, וזה חלק מהבנת הביצועים הכוללים.
כדי להעריך את ניהול התיקים בדקנו את התכונות הבאות:
- תדירות האיזון מחדש האוטומטי זמינות של קציר הפסדי מס דוחות על התקדמות יעדים, כולל דרכים לגיבוש תיקים העשויים להיפצר. איחוד חשבונות חיצוניים לדיווח וניתוח
חוויית משתמש
אחת התכונות החשובות ביותר של יועצי רובו היא קלות השימוש בהן. הסיבה לכך היא שיועצי רובו, לרוב, מעוצבים כרמפת כניסה להשקעה עבור פחות מנוסים.
הקריטריונים הבאים נלקחו בחשבון בעת הדירוג של חווית משתמש:
- הזמינות של אפליקציית iOS והאם היא מציעה את כל הפונקציונליות של תצוגת שולחן העבודה זמינות של אפליקציית אנדרואיד והאם היא מציעה את כל הפונקציונליות של זרימת העבודה Desktop ViewDesktop והאם היא הולכת בדרך לוגית שמישות של שולחן העבודה וקלות למצוא את התכונות הדרושות בעת הצורך זרימת עבודה ניידת והאם היא הולכת בדרך הגיונית שימושיות לניידות ובקלות למצוא את התכונות הדרושות בעת הצורך
שירות לקוחות
קטגוריה זו מעריכה את התהליך שעל לקוח לעבור כאשר משהו משתבש, או כאשר לקוח זקוק לעזרה נוספת. מקורבי המחקר שלנו פנו לכל הפירמות שנסקרו בשעות שונות של היום, ותיעדו כמה זמן לקח לפני שאדם חי היה זמין, ואיכות התשובות שנמסרו.
ציוני הדף בקטגוריה זו מחייבים את היועץ הרובו לתת ללקוחותיהם גישה לשיטות הבאות לחיפוש עזרה:
- צ'אט מקוון עבור לקוחות פוטנציאליים צ'אט מקוון עבור לקוחות קיימים זמן ממוצע בהמתנה יכולת לדבר עם יועץ פיננסי אמיתי שעות שירות לקוחות נרחבות למדי
חינוך וביטחון
קטגוריה זו מעריכה את מה שמציעים יועצי רובו לחינוך לקוחותיהם במאמץ לגרום להם נוח יותר להשקיע ובשווקים בכללותם. כאן אנו לוקחים בחשבון גם את אמצעי האבטחה שננקטו כדי לשמור על נכסי ומידע הלקוחות שלהם.
ציונים ראשונים בקטגוריה זו דורשים:
- סרטונים באיכות גבוהה המסייעים ללקוחות להבין כיצד השירות עובד ואיך הוא יכול לעזור בבניית עושר מאמרים וכתבות בבלוגים כתובים באופן כללי המסייעים ללקוחות להבין כיצד השירות עובד ואיך הוא יכול לעזור בבניית עושר זמינות ועומק השאלות הנפוצות באתר רמה של הצפנה פלטפורמה אימות גורם לגישה לנייד או לצורך כניסה לדפדפן לא ידוע הזמינות והסכום העודף של SIPC ביטוח
עמלות ועמלות
קטגוריה זו מעריכה את העלויות הכרוכות בשימוש בפלטפורמות ושירותים של יועצי רובו.
השווינו עמלות עבור השירותים המוצעים על ידי כל אחד מיועצי הרובו, נותנים נקודות נוספות עבור עלויות נמוכות יותר. דרגנו את הנקודות שהוענקו כך שהעלויות הנמוכות בקבוצה הרוויחו את המספר המרבי של הנקודות, עם שברים (ואפסים מדי פעם) שניתנו ליועצי הרובו היקרים יותר.
כדי לקבוע את הציון בקטגוריה זו בדקנו את ההיבטים הבאים של כל אחד מיועצי הרובו:
- רווחי דמי ניהול דמי קיום גובה העמלות הבסיסיות עבור תעודות סל ותפעול תעשייתי
כיצד אנו מעדכנים את הנתונים
דירוג הרובו-יועץ שלנו מבוסס על כל המידע הזמין בזמן בו ביצענו את הביקורות שלנו. סיכמנו את ממצאינו בספטמבר 1, 2019. אנו מבינים כי יועצי הרובו מבצעים כל העת התאמות לפלטפורמה, שיפורי מוצרים ושינויים בתמחור, והנתונים שכללנו בביקורות שלנו עשויים להשתנות מעת לעת. אנו בקשר לעיתים קרובות עם כל החברות שהערכתנו בדירוג שלנו כדי להישאר מעודכן על השינויים שלהן בכדי שנוכל לעדכן את הביקורות שלנו.
סיכום
כשאנו מציינים את כל סקירת יועצי הרובו שלנו, כל משקיע הוא ייחודי ובעל צרכים שונים על סמך יעדים אישיים. אנו מאמינים כי תהליך הבדיקה המקיף שלנו מכסה את הצרכים הללו בצורה יסודית ככל האפשר בהתחשב במידע העומד לרשותנו באותה עת. אמנם תמיד יהיו חריגים, אך אנו בטוחים כי יישמנו את המתודולוגיה השימושית ביותר לבחינת דירוג יועצי הרובו ולדרגתם על פי מקרי השימוש הפופולריים ביותר בקרב המשתמשים בפלטפורמות אלה.
אנו מודים לך על האמון שלך.
