מה המשמעות של חשבון פרישה כלול?
חשבון פרישה נעול (LIRA) הוא סוג של אלטרנטיבה לחיסכון פרישה רשומה בקנדה הנועלת את קרנות הפנסיה בהשקעות. בעוד הכספים נעולים, הם אינם זמינים למזומן. קרנות פנסיה המועברות ל- LIRA משמשות לרכישת קצבה לחיים, מועברת לקרן הכנסה בחיים (LIF) או לקרן הכנסה לפנסיה כלולה (LRIF). בהגיעם לגיל הפרישה קצבת החיים, LIF ו / או LRIF, מספקים קצבה לכל החיים.
הבנת חשבון פרישה כלול (LIRA)
חשבון הפרישה הכלול נועד להחזיק בכספי פנסיה עבור חבר תכנית לשעבר, בן זוג לשעבר או ידוע בציבור, או בן זוג או בן זוג ששרד. ניתן לבחור את ה- LIRA בכל גיל להחזיק בכספים המועברים מתכנית פנסיה עם סיום החברות בתוכנית פנסיה; התפוררות של נישואין או שותפות ידועה בציבור; או מוות לפני הפרישה. בשונה ממכשירי RRSP, שניתן למזומן בכל פעם שהבעלים מחליט, חשבון פרישה כלול אינו מספק אפשרות כזו.
כיצד פעולות לירה פועלות
על פי אתר ממשלת קוויבק, "בניגוד ל- RRSP, הכספים ב- LIRA כלואים וניתן להשתמש בהם רק כדי לספק הכנסה מפרישה. לפיכך, לא ניתן למשוך את הסכומים, אלא בנסיבות מסוימות בהן החזר כספי משלך LIRA מותרת. כמו RRSP, אתה יכול להחזיק LIRA עד 31 בדצמבר של השנה בה אתה מגיע לגיל 71. לפני מועד זה, אתה יכול להעביר את LIRA שלך ל- LIRA אחרת, למשל, אם אתה מחליף מוסדות פיננסיים. יכול גם להעביר את קרן הכנסות החיים שלך (LIF) ל- LIRA, בפרט כשאתה רוצה לדחות את תשלום הכנסות הפרישה. עיין ברשימת המוסדות הפיננסיים המציעים LIRAs או LIFs כדי לגלות אילו מכשירי העברה זמינים."
תוכניות אלה מנוהלות על ידי חקיקת פנסיה פדרלית או מחוזית. תלוי במחוז, ישנם כללים שונים כיצד לפתוח קרנות פנסיה כלולות. כל פנסיה כלולה חייבת לעמוד בחקיקה של מחוז ספציפי או לפי חקיקה פדרלית. סיבות שונות לפתיחת הנעילה כוללות הכנסה נמוכה, עיקול פוטנציאלי, פינוי שכר דירה, שכר דירה ופיקדון בחודש הראשון, עלויות רפואיות או נכות גבוהות, כבר לא תושב קנדה וקיצור תוחלת החיים.
ביטול נעילת 50% מ- LIRA יכול להיעשות פעם אחת אם אתה בן 55 ומעלה בפרובינציות ובפדרליות. פתיחת יתרה קטנה מותרת אם היתרה היא סכום מסוים.
עדיף להתייעץ עם יועץ פיננסי אם הסכומים הכרוכים בכך הם משמעותיים.
