בנק סוחר: סקירה כללית

מהו בנק סוחרים?

בנק סוחר הוא חברה העוסקת בחיתום, שירותי הלוואות, ייעוץ פיננסי ושירותי התרמה עבור תאגידים גדולים ואנשים פרטיים בעלי שווי נטו גבוה. בניגוד לבנקים קמעונאיים או מסחריים, בנקים סוחרים אינם מספקים שירותים לקהל הרחב. הם אינם מספקים שירותי בנקאות רגילים כמו בדיקת חשבונות ואינם לוקחים פיקדונות.

בנקים אלה מומחים בסחר בינלאומי, מה שהופך אותם למומחים בהתמודדות עם תאגידים רב לאומיים. כמה מבנקים הסוחרים הגדולים בעולם כוללים את ג'יי.פי מורגן, גולדמן סאקס וסיטיגופ.

הבנת בנקי הסוחרים

המונח בנק סוחר משמש בבריטניה לתיאור בנקי השקעות, אך יש לו מיקוד צר יותר בארצות הברית. הם עשויים להתנהג כמו בנקים להשקעות בארצות הברית, אך נוטים להתמקד בשירותים המותאמים לתאגידים רב לאומיים ואנשים פרטיים בעלי ערך נטו העוסקים בעסקים ביותר ממדינה אחת.

בנקים סוחרים בארה"ב הם מוסדות פיננסיים העוסקים במימון בינלאומי לתאגידים רב לאומיים. באופן מסורתי, בנקים של סוחרים מבצעים מימון וחיתום בינלאומי כולל נדל"ן, מימון סחר, השקעות זרות ועסקאות בינלאומיות אחרות. הם עשויים להיות מעורבים בהנפקת מכתבי אשראי ובהעברת כספים. הם עשויים להתייעץ גם בנושא עסקאות וטכנולוגיית מסחר.

נניח שחברת ABC - שממוקמת בארצות הברית - רוצה לקנות את חברת XYZ בגרמניה, היא תשכור בנק סוחר כדי להקל על התהליך. בנק זה יעץ לחברה ABC כיצד לבנות את העסקה. זה עשוי גם לעזור ל- ABC בתהליך המימון והחיתום.

בנק סוחרים

כיצד בנקים סוחרים מקלים על סחר

אם תאגיד רב לאומי פועל במדינות רבות ומגוונות, בנק סוחר יכול לממן פעולות עסקיות בכל אותן מדינות ולנהל את החלפות המטבעות ככל שמועברים כספים ולספק את הכספים לביצוע הרכישה באמצעות כתב אשראי (LOC).

באמצעות הדוגמה שלמעלה, המוכרים בגרמניה מקבלים LOC שהונפק על ידי בנק הסוחר שנשכר על ידי חברת ABC כתשלום עבור הרכישה. הסוחר יכול גם לעזור לחברת ABC לעבוד באמצעות הסוגיות המשפטיות והרגולטוריות הנדרשות לביצוע עסקים בגרמניה.

בנקים סוחרים מול בנקים להשקעה

בנקים לסוחרים משתמשים בצורות מימון יצירתיות יותר. בדרך כלל הם עובדים עם חברות שאולי לא מספיק גדולות כדי לגייס כספים מהציבור באמצעות הנפקה ציבורית ראשונית (IPO). בנקים סוחרים מסייעים לתאגידים להנפיק ניירות ערך באמצעות השמה פרטית, הדורשים פחות גילוי רגולטורי ונמכרים למשקיעים מתוחכמים.

בנקים להשקעות, לעומת זאת, מחליפים וממכרים ניירות ערך לקהל הרחב באמצעות הנפקות. לקוחות הבנק הם חברות גדולות שמוכנות להשקיע את הזמן והכסף הדרושים לרישום ניירות ערך למכירה לציבור. בנקי השקעות מספקים גם שירותי ייעוץ לחברות בנושא מיזוגים ורכישות ומספקים מחקר השקעות ללקוחות.

בנקים לסוחרים שונים גם מבנקים מסחריים, המשרתים את הציבור הרחב ואת הלקוחות העסקיים.

בעוד שבנקים סוחרים מבוססים על עמלות, לבנקי ההשקעות יש מבנה הכנסה פי שניים. הם עשויים לגבות עמלות על סמך שירותי הייעוץ שהם מספקים, אך עשויים גם להיות מבוססי קרנות, כלומר הם יכולים להרוויח הכנסות מריבית ומחכירה אחרת.

ללא קשר לאופן בו חברה מוכרת ניירות ערך, ישנן כמה דרישות גילוי מינימליות כדי ליידע את המשקיעים. הן הנפקות והנפקות פרטיות מחייבות ביקורת של חברה על ידי חברת רו"ח חיצונית, המספקת חוות דעת על הדוחות הכספיים. דוחות כספיים מבוקרים חייבים לכלול מספר שנים של נתונים פיננסיים יחד עם גילויים. משקיעים פוטנציאליים יכולים להשתמש במידע זה על הסיכונים והתגמולים הפוטנציאליים של קניית ניירות הערך.

Takeaways מפתח

• בנקים לסוחרים מבצעים שירותי חיתום, שירותי הלוואות, ייעוץ פיננסי ושירותי גיוס כספים עבור תאגידים גדולים ואנשים פרטיים בעלי שווי נטו גבוה. הם אינם מספקים שירותים לקהל הרחב כמו בדיקת חשבונות. דוגמאות של הבנקים הסוחרים הגדולים בעולם כוללים את ג'יי.פי מורגן, גולדמן סאקס, ו- Citigroup.