הונאת צרכנים מתרחשת כאשר אדם סובל מהפסד כספי או אישי. ההונאה יכולה לכלול שימוש בפרקטיקות עסק מתעתעות, לא הוגנות, מטעות או שקריות. הרמאים מכוונים בדרך כלל לאזרחים ותיקים ולסטודנטים במכללות אך כל הצרכנים נמצאים בסיכון להונאה.
הלשכה להגנת הכספים של הצרכן (CFPB) היא סוכנות ממשלתית המגנה על צרכנים מפני הונאה פיננסית והונאה על ידי כך שהיא מוודאת כי בנקים וחברות פיננסיות מתייחסות לצרכנים בצורה הוגנת.
"הרמאים מוצאים כל הזמן דרכים חדשות לגנוב את הכסף שלך. אתה יכול להגן על עצמך על ידי לדעת מה לחפש." - CFPB.
להלן כמה מההונאות הנפוצות ביותר הקורבנות צרכנים וטיפים כיצד להגן על עצמך מפני היפגעות.
גניבת זהות
גניבת זהות היא הפשע שמתרחש כאשר מישהו גונב את המידע האישי שלך, שיכול לכלול את שמך, מספר תעודת זהות, מספר חשבון בנק ומידע על כרטיסי אשראי, לרוב באמצעות כריית נתונים.
מטרת הגנבים היא להשתמש במידע האישי שלך כדי להניח את זהותך או זהות הקורבן. ברגע שיש להם את הזהות שלך, הם יכולים לפתוח כרטיסי אשראי על שמך ולחייב רכישות. גנבים עשויים לפתוח חשבונות שירות בשמך שיכולים לשמש "הוכחה" לכך שהגנבים הם אנשים אמיתיים או לגיטימיים מכיוון שכתובת שירות נדרשת לעתים קרובות לצורך הוכחת תושבות בהלוואות ומוצרים פיננסיים אחרים.
הרמאים יכולים לגשת לחשבון הבנק שלך ולנקז את הכספים. בחלק מהמקרים, הגנבים ניגשו לביטוח הבריאות של קורבנותיהם וחויבו בחברות הביטוח על חיובים וטיפולים רפואיים. הרמאים יכולים גם להגיש החזר מס ולגבות החזר כספי. כמה סימנים נפוצים לכך שאתה עשוי להיות קורבן לגניבת זהות כוללים:
- משיכות מחשבונות הבנק שלך שלא עשית אם החשבונות שלך כבר לא נכנסים לדואר - כלומר הרמאים שינו את הכתובת שלך כדי שיוכלו לפתוח מוצרים פיננסיים בשמך. אתה מקבל שיחות מגובי החובות על כרטיסי אשראי וחובות שאתה מעולם לא נפתח או הושאל אתה בדוק את דוח האשראי שלך ומצא חשבונות שמעולם לא פתחת אתה מקבל חשבונות מבתי חולים וספקים רפואיים על טיפולים שמעולם לא ביקשת.
אף על פי שהקורבנות של גניבת זהות הם בדרך כלל מבוגרים, יותר ויותר ילדים נופלים טרף לרמאים. בשנת 2018 כפי שפורסם על ידי חדשות NBC, יותר ממיליון ילדים היו קורבנות לגניבת זהות בארצות הברית, שעל פי ההערכות עלותם הפסידה 2.67 מיליארד דולר. מכיוון שלמספרי ביטוח לאומי לילדים אין היסטוריית אשראי, גנבים יכולים לפתוח כרטיסי אשראי וחשבונות בנק בשמם מכיוון שדוחות האשראי שלהם נקיים.
ה- FTC או לשכת ההגנה על הצרכן של נציבות הסחר הפדרלית מואשמים בהפסקת נהלים עסקיים בלתי הוגנים, הונאה, ומתעתעים. ה- FTC אוסף תלונות של צרכנים ותובע חברות העוסקות בהונאה. הלשכה מחנכת גם את הצרכנים וקובעת כללים שנועדו להגן עליך מפני גניבת זהות. אם אתה מאמין שאתה קורבן לגניבת זהות, ל- FTC יש אתר שמתאר את הצעדים לביצוע וכיצד להגיש תלונה.
Takeaways מפתח
- הונאת צרכנים מתרחשת כאשר אדם סובל מהפסד כספי הכרוך בשימוש בפרקטיקות עסקיות מטעות, לא הוגנות או שקריות. עם גניבת זהות גנבים גונבים את המידע האישי שלך, מניחים את זהותך, פותחים כרטיסי אשראי, חשבונות בנק ומחייבים רכישות. הונאות מכוונות לבעלי בת מצוקה כדי לקבל מהם כסף. הונאת כרטיסי חיוב היא כאשר מישהו מוריד את המידע שלך מהכרטיס ומבצע רכישות.
הונאת משכנתא
ה- FBI מטפל בכל שנה באלפי מקרי הונאת משכנתא. הונאות המשכנתא של ימינו מכוונות לעתים קרובות לבעלי בת מצוקה, על פי יחידת ההונאה של ה- FBI של המוסד הפיננסי. הונאות אלה כוללות, בין היתר, תוכניות חילוץ עיקול, תוכניות לשינוי הלוואות ורפרוף הון עצמי. לעיתים קרובות הם מבוצעים על ידי אנשי מקצוע בתחום הנדל"ן והמשכנתא, אשר משתמשים לרעה בידע ובסמכותם המתמחים.
ה- FBI ממליץ לצרכנים להגן על עצמם מפני הונאות משכנתא על ידי חיפוש הפניות והימנעות מקשרים לא ביקשו ובדיקת רישיונם. כמו כן, הרחק מכל עסקה שהיא בלחץ גבוה או שנראית טובה מכדי להיות אמיתית, ואל תחתום על ניירת שאינך מבין.
הונאת אשראי וכרטיס חיוב
הונאות בכרטיסי חיוב יכולות לקרות לכל אחד, כולל בודק הונאות מוסמך (CFE) כמו קן סטלקו. מר סטלקו עבד ברואי חשבון סומרסט באינדיאנפוליס בזמן הראיון הזה, השתמש בכרטיס החיוב שלו כדי לשלם את החשבון במסעדה מקומית. לפי סטלק, "המלצרית שלי לקחה את הכרטיס שלי והלכתי לפנקס, מחוץ לטווח הראייה שלי, וחזרתי עם הקבלה שלי והכרטיס. חתמתי על העותק ואפילו הוספתי טיפ נחמד."
יומיים לאחר מכן, הבנק שלו פנה אליו כדי ליידע אותו שהם מכבים את חשבונו ואת כרטיס החיוב שלו מכיוון שהבנק חשד שהחשבון נפגע. הכרטיס שלו שימש לרכישת מחשבים וציוד משרדי בחנות המרוחקת 600 מיילים מביתו.
"בכך שאפשרה למלצרית שלי להביא את הכרטיס שלי, היא הצליחה לסחוב את הכרטיס שלי ולמכור את פרטי חשבוני לאנשים אחרים שהצליחו לגנוב מחשבוני, " הוא אומר.
אף שהבנק שלו תפס את ההונאה במהירות, הוא ממליץ לצרכנים להימנע מהשחררת כרטיסי החיוב שלהם ולבדוק את חשבונותיהם מדי יום.
צדקה מזויפת
ארגון צדקה מזויף משתמש באותה טכניקות כדי לגנוב את כספכם שמשתמשים בארגוני צדקה לגיטימיים בכדי לגייס כספים, על פי נציבות הסחר הפדראלית (FTC). לפני שתתרום, וודא שאתה יודע לאן הולך הכסף שלך.
התעלם ממגרשי לחץ גבוה, אל תתן מזומנים והקפיד במיוחד בעקבות אסונות טבע, וזה כאשר אמני החרדים טורפים את האוהד והנדיב. קבל את פרטי הקשר של הצדקה ובדוק את הארגון לפני שאתה נותן. וודא שהארגון לגיטימי והוא עמותה שאושרה על ידי מס הכנסה. כמו כן, כדאי לחקור אם התרומות משמשות למטרה המיועדת לה.
הגרלות מזויפות
הונאת הגרלות טיפוסית מכוונת לקשישים ומקורם בשיחת טלפון או גלויה ממדינה זרה. ה- FTC מקבל עשרות אלפי תלונות על הונאת הגרלות בכל שנה. מכיוון שקורבנות רבים אינם מדווחים על הונאה, גורמים רשמיים מעריכים כי היקף הבעיה גדול בהרבה.
הונאות הגרלות בינלאומיות מזויפות אלה מבקשות מה"זוכה "לשלוח כסף לכיסוי המסים על הפרס. אז קורבנות שמשלמים מתנכלים לעוד כסף. לעתים רחוקות מחלים הכסף שנגנב. יתרה מזאת, שמות הקורבנות ופרטי הקשר עשויים להיות ממוקמים ב"רשימות פראייר "הנמכרות לרמאים אשר יפנו לאותם קורבנות לצורך הונאות נוספות.
על פי ה- FTC, צרכנים לעולם לא צריכים לשלם כסף כדי לגבות בהגרלה או בפרס אחר. היה ספקן במיוחד אם נאמר לך שזכית בפרס על הגרלה או הגרלות שאינך זוכר שהזנת. אל תשתף את מספרי כרטיס האשראי או חשבון הבנק שלך או תשלח כסף, אפילו אם "הארגון" שמעניק את "הפרס" מעביר לך תחילה צ'ק. כמו כן, מכיוון שהחוק האמריקני אינו מאפשר רכישה או מכירת כרטיסי לוטו על הגבול בדואר או בטלפון, יש להניח שכל דבר הטוען להגרלה בינלאומית אינו לגיטימי.
הונאת גביית חובות
יש רמאים שמתקשרים ומתחזים לסוכנות גבייה שקוראת לגבות חוב. הם ינסו להשיג את המידע האישי שלך, כגון מספרי חשבון או מספר תעודת זהות. אל תמסור מידע אישי לאף אחד בטלפון או בדוא"ל. הם עשויים לנסות לכפות ולאיים על פעולה משפטית כדי להפחיד אותך לוותר על המידע הכספי שלך. לעתים קרובות הם יהיו מעורפלים ביחס לכמות החוב שאתה חייב. כמו כן, הם לא יספקו לך את הכתובת ומספר הטלפון שלהם כדי למנוע ממך לאמת מי הם או את טענותיהם.
בשורה התחתונה
"למרות שהצרכנים מוגנים על ידי מספר חוקים להגנת הצרכן, כולל חוק הגנת אשראי צרכני, ישנם עדיין הזדמנויות רבות שאנשים יוכלו לנצל אותם על ידי אנשי מקצוע ותאגידים לא אתיים", אומר סטיבן וולף, מנכ"ל ורואה חשבון משפטי במשרד וושינגטון הבירה, משרד קבוצת הייעוץ הקפסטון.
