האם ילדיכם חכמים מכסף?
כנראה שלא. מכל סקר שנערך בנושא עולה כי מרבית המבוגרים - קל וחומר בילדים - אינם יכולים לענות אפילו על השאלות הבסיסיות ביותר בנושא אשראי וחובות, או חסכון והשקעה. בואו לא ננסה אפילו לדון בהפחתות ובפחות!
עם זאת, כולנו מכירים את ההשפעה ההרסנית של אנאלפביתיות פיננסית. על פי Fidelity, הממוצע של 401 (k) הממוצע הוא מתחת ל -96, 000 דולר, וכמעט 60 אחוז מהאמריקאים בגיל העבודה אינם חסכוניים כלל בפנסיה, כך לפי המכון הלאומי לחיסכון בפנסיה. זה אפילו לא הגרוע מזה: הפדרל ריזרב אומר שלארבעים אחוז מהאמריקאים אין אפילו מזומנים לשלם שטר לא צפוי של 400 דולר, והכיבוי הממשלתי האחרון גילה כי 78 אחוז מהעובדים חיים במחשב המשכורת.
לא יכול להיות ספק: האמריקאים אינם מוכנים לפרישה, ועם 10, 000 עובדים המגיעים לגיל 65 בכל יום, האומה שלנו עומדת בפני משבר ביטחון פרישה בסדר גודל חסר תקדים.
רעיון זה ברור ככל שיהיה, מעטים הילדים זוכים להשכלה שהם זקוקים להם. רק 17 מדינות דורשות מתלמידי תיכון ללמוד אוריינות פיננסית לפני שהם מקבלים תעודה, על פי המועצה לחינוך כלכלי, ומרבית המעסיקים מספקים מעט מאוד ללא השכלה פיננסית במקום העבודה.
פחות ממחצית המדינות בארה"ב דורשות קורסים למימון אישי בבית הספר התיכון. Investopedia
אז הורים, הנטל הוא עליכם.
כן, חינוך פיננסי צריך להתחיל בבית - והרבה לפני שהילדים נכנסים לתיכון.
מחקרים מראים שילדים מבצעים את הרכישות הסיוע הראשונות שלהם בגיל שלוש (בחירת ארגז הדגנים בחנויות מכולת היא הרכישה הראשונית הנפוצה ביותר), ואילו קצבאות, שיוצרות הזדמנויות לבזבוז שיקול דעת, מתחילות לרוב בגיל שש.
אתה כבר מדבר עם הילדים שלך על הכל - דת, פוליטיקה, סקס, סמים, אתה קורא לזה. הכל, כלומר חוץ מכסף. זה לא בגלל שאתה חושש מהנושא. במקום זאת, אתה פשוט לא יודע מה לומר.
זה מה שגילינו כשסקרנו לאחרונה את ההורים. כמעט תשעה מכל עשרה הורים לילדים ארבעה עד שמונה (89 אחוז) מרגישים שזה חשוב ביותר שילדיהם יגדלו עם הרגלים כלכליים טובים, וכמעט כמו הורים רבים (91 אחוז) מסכימים שהם צריכים להיות אלה שמלמדים את ילדיהם. הרגלים אלה.
אבל כמעט מחצית מההורים (49 אחוזים) אומרים שהם לא יודעים לדון בכסף בדרכים שהם חושבים שילדיהם יבינו באמת. כתוצאה מכך, אחד מכל ארבעה הורים מעולם (או כמעט אף פעם) לא מדבר עם ילדיהם על כספי משק הבית.
מה ללמד ילדים צעירים על כסף
אז, הרשו לי לעזור לכם. התחל במניפסט הסנאי, ספר הילדים הנמכר ביותר שכתבנו ז'אן ואני בשנת 2018 עבור ילדים בני ארבע עד שמונה. זה מהווה את הבמה לניהול שיחות בריאות ומשמעותיות עם ילדיכם, מהקטנים ועד בני נוער.
ילדיכם לומדים הן על ידי התבוננות בהתנהגות שלכם והן באמצעות חוויות משלהם. מקצבאות וכספי יום הולדת וכלה במזומן שהם יום אחד ירוויחו שמרטפות או כיסוח מדשאות, הציבו את ילדיכם בדרך לחיים של אחריות פיסקלית באמצעות הרגלי כסף מהורהרים ומכוונים.
להלן ארבעה עקרונות להתחיל ללמד את ילדיך אוריינות פיננסית:
1. מיס קצת. ילדים צריכים ללמד אותם מגיל צעיר מאוד שהם לא צריכים לשמור על כל מה שהם מרוויחים. כשם שהממשלה גובה שליש מהכנסותיך במיסים, עליך לעכב שליש מהקצבה של ילדך, מכספי יום ההולדת או הכנסות השמרטפות. קרא לזה מס כדי להתרגל לעובדה שהם לא יכולים לשמור על כל מה שהם מרוויחים - לגרום להם להתאים את הוצאותיהם וחסכונותיהם בהתאם. ואז, ללא ידיעת הילד, הכניסו את "המסים" לחשבון חיסכון או השקעה. כאשר ילדכם מוכן לקנות מכונית או ללמוד במכללה, העבירו את החשבון. הם יחשבו שאתה גיבור, והם יראו ממקור ראשון את הערך של סיפוקים מעוכבים והשקעות לטווח הארוך.
2. השקיעו מעט. אחד היתרונות הברורים יותר של כסף הוא השמחה שבזבוזם. הרשו לילדכם לקנות משהו שהם באמת רוצים - ספר קומיקס, צעצוע, ממתקים (רכישות תמיד בכפוף לאישורכם, כמובן!) - כך שיוכלו לפתח קשר חיובי עם כסף, המבוסס על הלך הרוח הבריאותי של להרוויח על מנת לבזבז.
3. חסוך מעט. לא כל פריט שהילד רוצה ניתן לרכוש באופן מיידי, מכיוון שחלק מהפריטים פשוט עולים יותר ממה שהילד זמין לבילוי. לכן, אם ילדכם רוצה משחק וידאו, חינוך לאופניים, סמארטפון, מכוניות או מכללות - בואו או היא להתחיל כל יעד לבזבוז עם תוכנית חיסכון. על ידי הכשרתם לחיסכון ביעדים ארוכי טווח, תוכלו ללמד את היתרון של סיפוקים מעוכבים ולהתחמש בהם בכישורים הדרושים להם כדי למנוע רכישת דחפים.
4. תני מעט. יש ללמד ילדים כי ההזדמנויות המגיעות עם כסף חדורות גם באחריות ובחובה לשרת את מי שהם פחות בר מזל. עבור כל דולר שילדך מקבל, החליט על מנה שתעבור לפילנתרופיה. הסכום צריך להיות עקבי, כלומר בכל פעם שהילד מקבל או מרוויח כסף, האחוז צריך להיות מהותי כדי לשקף הקרבה ושירות אמיתי. תן לילד להחליט מי יקבל את הכסף, בין אם מדובר במוסד דתי, צדקה, או חבר הזקוק לו, ובתהליך הוא או היא יגלו שלעתים השמחה הגדולה ביותר בהוצאות לא באה מהוצאות על עצמן, אלא בתמיכה ואכפתיות. בשביל אחרים.
על ידי לימוד ילדיכם עקרונות יסוד של בזבוז וחיסכון בגיל צעיר, תוכלו לעזור להם ליצור הרגלים פיננסיים חיוביים שיחזיקו מעמד כל חייהם.
