ניכויי המס המתעלמים ביותר

תוכן העניינים

• חוק הפחתות מס ומשרות שינויים בכללי
• ניכוי הבית המתוק שלך
• נהיגה הביתה בהפרת מס
• עושה טוב על ידי עשיית טוב
• נסיעה למען צדקה
• להישאר בריא
• ניכויים שונים
• בשורה התחתונה

ניכויי מס מפורטים נתנו לרבים מהשכר האמריקני סיכוי לכיס הכנסה רב יותר, במקום למסור למזומן את מזומניהם הקשים. עבור מי שמנהל רשומות טובות, ניכויים כבר זמן רב משמעותו יותר כסף עבורם ופחות עבור שירות Revue Internal Revision (IRS).

Takeaways מפתח

• אם אינך לוקח את הניכוי הסטנדרטי במיסי ההכנסה שלך, החמצת ניכוי מפורט יכולה לעלות לך להחזיר דולרים. כללים בשינויים בניכויי המס בהתבסס על חוק קיצוצי המס והמשרות האחרונים ביטלו פרצות תוך מתן אפשרות לפרוט ניכויים אחרים. הוצאות הקשורות לעבודה, בעלות על הבית ונתינת צדקה הן כל הדרכים הקלות לתפוס ניכויים. אנו עוברים כמה מההתעלמות לעיתים קרובות.

חוק הפחתות מס ומשרות שינויים בכללי

בשנת 2019, ממש כמו בשנת 2018, ההחלטה לשקול פירוט מגיעה עם הערת אזהרה גדולה, בגלל שינויים שהובאו בחוק הפחתת מיסים ומשרות לשנת 2017 (TCJA). לפני שאתה מסתבך במילוי טופס לוח זמנים א ', זכור כי הניכויים הסטנדרטיים שהגדילו באופן משמעותי בשנת 2018, כולם נתקעו במעט יותר: 12, 200 דולר לאנשים ולנשים נשואים המגישים בנפרד, 18, 350 דולר לראשי משק בית, ו -24, 400 דולר לזוגות נשואים המגישים במשותף או אלמנת זכאים. (לשנת המס 2020, הניכויים הסטנדרטיים יעלו שוב - ל 12, 400 $, 24, 800 $ ו 18, 650 $, בהתאמה.)

שים לב שה- TCJA גם כן פסל את הפטור האישי, לכן עליך לקחת זאת בחישובים שלך. החוק גם ביטל או שינה את הכללים לגבי, מספר ניכויי מס שהצלחת לנקוט בשנת 2017. מצד שני, ה- TCJA כבר לא מגביל ניכויים מפורטים בהתאם להכנסה ברוטו המותאמת שלך (AGI), שהיא לפחות שינוי חיובי אחד למפרטים.

אם סך הניכויים המפורטים שלך תחת חשבון המס החדש נופלים מתחת לסכומים המפורטים לעיל, סביר להניח שכדאי שתנקוט את הניכוי הסטנדרטי. אם לא, המשך לקרוא כדי ללמוד על הניכויים המפורטים ביותר שהתעלמו מכם וכיצד הם יכולים לעזור לך לחסוך אפילו יותר.

ניכוי הבית המתוק שלך

בעלות על בית יכולה להעניק לך מחיקות מס רבות מדי שנה, כולל עבור נקודות ששולמו כשקנית את הבית וניכויים אפשריים בגין ריבית משכנתא. אתה יכול גם לנכות ארנונה ששולמה במהלך הזמן שאתה גר בבית. להלן האזהרות: למשכנתא שנלקחה ב- 15 בדצמבר 2017 או לאחריה, חוק המס החדש מאפשר לך לנכות ריבית על הלוואות של עד 750, 000 $ (עבור הלוואות ישנות הגבול הוא מיליון דולר). בנוסף, משלמי המסים מוגבלים לניכוי של 10, 000 $ עבור מיסים ממלכתיים ומקומיים (SALT; 5, 000 $ אם הם נשואים בהגשה בנפרד), וזה שילוב של ארנונה בתוספת מס הכנסה ממלכתי ומקומי או מס מכירות. הניכוי לדמי ביטוח משכנתא פרטיים בוטל בשנת 2017, אך הוחזר בשנת 2018; עדיין לא ידוע מה יקרה לשנת המס 2019.

כשאתה מוכר את הבית שלך אתה מקבל גם כמה הטבות מס. אתה יכול לנכות ארנונה וריבית משכנתא ששילמת עבור חלק השנה שלפני מכירתך. אם אתה פעיל בצבא, אתה יכול אפילו לנכות את הוצאות הובלות שלך. (אתה יכול גם לנכות את שכר הטרחה שנגרם לך כדי לפרוק את הבית שלך, כל עמלה ששילמת לסוכן נדל"ן, ואת כל שכר הטרחה ששילמת בסגירה, כמו שכר טרחה חוקי או נאמנות, וכן את עלויות התיקונים או השיפורים שבוצעו במסגרת 90 יום ממועד הסגירה. אבל אלה לא באמת ניכויי מס - הם מנוכים ממחיר המכירה, מה שמסייע בהפחתת מס רווח ההון שלך.)

נהיגה הביתה בהפרת מס

אתה משלם מס מכירות על המכונית שלך כשאתה קונה אותו. מדינות מסוימות ממשיכות למסות אותך מדי שנה, כפי שמנסח זאת מדינת קנטקי, "הפריבילגיה להשתמש ברכב מנועי בכבישים המהירים הציבוריים." אם מדינתך מחשבת אחוז ממס הרכב על בסיס שווי המכונית שלך, אתה יכול לנכות אחוז זה כחלק ממיסי הרכוש האישיים שלך. רק מדינות מעטות, כמו נוואדה, מחשבות את דמי הרישום שלהן בדרך זו.

רוב המדינות שולחות הודעה בדרישה לתשלום המס שלהן כדי לרשום את המכונית שלך בכל שנה. לאחר שטפיחת המדבקה החדשה שלך על מכוניתך, הגש את הקבלה והוסף את התשלום הזה לניכויים שלך בגין ארנונה אישית באפריל. הדבר נכון גם לרכב קרוואנים או סירות - בדוק את ניירת ההרשמה כדי לראות אם אתה משלם גם ארנונה על אלה, וקח בחשבון את הסכום של 10, 000 דולר לסך המסים על מלחים.

עושה טוב על ידי עשיית טוב

אתה תרמת את הג'ינס הרזים שלך ואת שולחן הקפה עם גלגל העגלה למוניטין והפחתת את המסים שלך על ידי הגדלת הניכויים שלך. אתה יכול להשמין את הסכום כשאתה זוכר לכלול עמלות נלוות, כגון דמי הערכה, עבור פריטי הכרטיס הגדול שאתה תורם. מס הכנסה מחייב לספק "הערכה מוסמכת של הפריט עם ההחזר" כשאתה תורם פריט (או קבוצת פריטים) בשווי של יותר מ -5, 000 $. עבור פריטים כמו אלקטרוניקה, מכשירים וריהוט, אתה צריך לשלם לבעל מקצוע כדי להעריך את שווי התרומה שלך, והעמלה עבור השירות הזה ניתנת לניכוי.

שינויים ב- TCJA מאפשרים לך לתרום במזומן עד 60% מה- AGI שלך; בעבר, המגבלה הייתה 50%. תרומות רכוש של רווחי הון, כמו מלאי מוערך, מוגבלות ל -30% מ- AGI, וייתכן שלא תבע עוד ניכוי בגין תרומות המזכות אותך בזכויות ישיבה אתלטיות במכללה. עיין בפרסום מס הכנסה 526 לפרטים נוספים.

נסיעה למען צדקה

אם אתה מסוג האנשים שאוהבים לתרום את זמנך הפנוי להתנדב בקהילה שלך ואתה טובל בארנק שלך כדי לנסוע לצדקה המועדפת עליך, אתה יכול להוסיף את ההוצאות הללו לניכויים לצדקה שלך (אבל לא את הערך או שלך זמן או שירות). בין אם אתה נוסע באוטובוס או נוהג במכונית משלך, תזדקק לרישומים טובים של פעילויות הצדקה שלך: שמור קבלות על תחבורה ציבורית או יומני קילומטראז 'לרכב שלך (שעבורם אתה יכול לגבות 0.14 דולר סטנדרטיים לקילומטר עבור ארגוני צדקה), וכן קבלות על חניה ואגרה.

להישאר בריא נותן ניכויים רגל למעלה

הישארות בריאה יכולה לעלות לך בזרוע וברגל. מס הכנסה מאפשר לך ניכוי במיוחד עבור הוצאות רפואיות אך רק עבור חלק ההוצאות העולות על 10% מה- AGI שלך, עלייה מ 7.5% בשנת 2018. אם כן, אם ה- AGI שלך הוא 50, 000 $ בשנת 2019, אתה יכול רק לנכות את החלק שלך הוצאות רפואיות מעל 5, 000 $. אם חברת הביטוח שלך מחזירה לך בגין חלק מההוצאות שלך, לא ניתן לנכות סכום זה.

חלק מהכסף שאתה משלם עבור ביטוח סיעודי יכול גם להקל על נטל המס שלך. ביטוח סיעודי הוא הוצאה רפואית ניתנת לניכוי, ומס הכנסה מאפשר לך לנכות חלק הולך וגדל מהפרמיה שלך ככל שמתבגרים, אך רק אם הביטוח אינו מסובסד על ידי המעסיק שלך או המעסיק של בן / בת הזוג שלך.

תרומות לחשבונות חיסכון בריאות (HSA) ניתנות לניכוי מס. אם יש לך תוכנית בריאות עצמית בעלת השתתפות עצמית גבוהה בלבד (HDHP), אתה יכול לתרום עד 3, 500 דולר (3, 550 דולר בשנת 2020). אם יש לך HDHP משפחתי, אתה יכול לתרום עד 6, 900 $ (7, 100 $ בשנת 2020).

יש יתרון נוסף שאינו מתעלם לעתים קרובות כאשר אתה מבקר אצל הרופא שלך. אתה יכול לנכות את עלות ההובלה לקבלת טיפול רפואי, מה שאומר שאתה יכול למחוק את הוצאות הנסיעה באוטובוס, הוצאות רכב (בשיעור קילומטראז 'רגיל למטרות רפואיות של 0.18 דולר לקילומטר), אגרה וחניה.

אתה יכול גם לנכות כל תשלומי שיתוף נוספים, עלויות תרופות מרשם ושכר מעבדה כחלק מההוצאות הרפואיות שלך - אם הסכום עולה על מגבלת 10% לשנת 2019. מס הכנסה מאפשר לך לקחת חלק בשכר ושירותים משותפים אם הם לא מכוסה באופן מלא על ידי תוכנית הביטוח שלך, כגון שירותי טיפול וסיעוד. למעשה, ההגדרה של מס הכנסה לגבי הוצאות רפואיות רחבה למדי ויכולה לכלול גם פריטים כמו דיקור ותוכניות להפסקת עישון.

ניכויים שונים (מה שנשאר מהם)

כללי TCJA משנת 2019 מבטלים את מרבית הניכויים שנמצאו בעבר תחת הקטגוריה "ניכויים מפורטים שונים." רבים מהניכויים הללו היו כפופים לסף של 2% מ- AGI, כלומר אתה יכול רק לנכות את הסכום שעבר על 2% מה- AGI שלך.. במסגרת TCJA, סף ה -2% מ- AGI אינו חל עוד, אך אינך יכול עוד לנכות את הדברים הבאים:

• הוצאות עבודה שלא קיבלו החזר כספי, כגון הוצאות עבודה ועמלות איחוד הוצאות מעבר לא מוזמנות, אם היית צריך לעבור כדי למלא תפקיד חדש (יוצא מן הכלל: מעבר צבאי פעיל לעבודה בגלל פקודות צבאיות) רוב הוצאות ההשקעה, כולל ייעוץ וניהול. עמלות דמי הכנת מס (למעט שכר טרחה להכנת החזר עסקי, אשר ניתנים לניכוי מלא) עמלות כדי לערער על פסיקת מס הכנסה ההוצאות תחביב אובדן נפגע או גניבה אישית, למעט כאשר הן מתרחשות באזור אסון המיועד לפדרלית.

הנה מה שאתה עדיין יכול לנכות:

• הפסדי הימורים עד לגובה הזכיות שלך ריבית על כסף שאתה לווה לרכישת השקעה הפסדי גניבה וגניבה על נכס מניב מס עיזבון על הכנסה מפריטים תורשתיים מסוימים, כגון IRAs והטבות פרישה הוצאות עבודה הקשורות לתעסוקה לאנשים עם מוגבלות עניין על עניין הלוואות סטודנטים (השתתפות עצמית גם אם אינך מפרט)

בשורה התחתונה

פיסות הנייר שאתה דוחס בארנק יכולות לגרום לכסף רב יותר בחשבון הבנק שלך בעונת המס. אחוז בקבלות על שירותים ושמור תיק במשך כל השנה, כך שתוכל לרשום אפילו את ההוצאות הקטנות ביותר שאתה נושא עבור עסקים, צדקה ובריאות שלך. כאשר ההוצאות הללו מסתכמות, הן עלולות בסופו של דבר להוריד את חשבון המס שלך.