האם אתה רוצה לשלם את המשכנתא עם כרטיס אשראי? יכול להיות שזה אפשרי, אבל זה כנראה יעלה לך. איך אתה עושה את זה? מה העלות? ומתי כדאי? מאמר זה יענה על כל השאלות שלך לגבי חיוב תשלום המשכנתא החודשי שלך.
מדוע לשלם את המשכנתא בכרטיס אשראי?
ארבע הסיבות שאנשים עשויים לשקול לבצע את תשלום המשכנתא החודשי באמצעות כרטיס אשראי הן אלה:
- להרוויח תגמולים בכרטיסי אשראי כדי לתלות במזומן ובבנק ריבית של כמה שבועות נוספים כדי לקנות כמה שבועות נוספים כדי לשלם את המשכנתא מבלי לבצע תשלום מאוחר לחברת המשכנתאות כדי להימנע מעיקול בכל מחיר
כל אלה הם סיבות תקפות לרצות לשלם את המשכנתא באמצעות כרטיס אשראי. שלוש הסיבות הראשונות עשויות להעניק לך יתרון כספי קל בטווח הרחוק. הרביעי יכול להיות הרסני להפליא. אנו נבחן את כל האפשרויות ביתר פירוט בהמשך, אך ראשית, נסקור את הלוגיסטיקה של תשלום המשכנתא באמצעות כרטיס אשראי.
Takeaways מפתח
- מלווים למשכנתא אינם מקבלים תשלומי כרטיסי אשראי ישירות. אם ברשותך כרטיס מאסטרקארד או גלה, יתכן שתוכל לשלם את המשכנתא באמצעות שירות עיבוד תשלומים הנקרא Plastiq בתשלום של 2.5%. בגלל העמלה, תשלום המשכנתא שלך באמצעות כרטיס אשראי לא יהיה שווה את זה רוב הזמן עבור רוב האנשים.
שירותי עיבוד תשלום של צד שלישי
מלווה המשכנתא שלך לא יקבל כרטיס אשראי לתשלום המשכנתא. היא יודעת שעשיית פעולה זו פירושה לאפשר ללקוחות לסחור בצורת חוב אחת - צורה בעלת ריבית נמוכה יחסית ולעיתים מנוכה ממס - עבור אחרת שיש לה ריבית גבוהה יחסית ואינה ניתנת לניכוי מס. לפוליטיקאים, לרגולטורים ולתקשורת יהיה יום שדה לפטר מנהג כזה.
הזן מעבדי תשלום של צד שלישי. חברות אלה יאפשרו לכם להשתמש בכרטיס אשראי כדי לשלם כמעט לכל גורם. הנוף התחרותי מתפתח תמיד, אך בזמן הכתיבה, השחקן הידוע ביותר וכביכול היחיד שמעבד תשלומי משכנתא הוא Plastiq שגובה דמי עסקה של 2.5%. יתכן שתוכלו למצוא קוד הפניה באופן מקוון שיעניק לכם כמה מאות דולרים בעסקאות ללא עמלות, אך זה רק יביא אתכם עד כה, אלא אם כן תמצאו דרך להרוויח יותר עסקאות בחינם על ידי הפניית אחרים בעצמכם.
אפילו עם Plastiq, לשלם את המשכנתא עם כרטיס אשראי יש כמה מגבלות. התנאים והתנאים אוסרים עליך להשתמש בכרטיס ויזה או אמריקן אקספרס לשלם את המשכנתא שלך באמצעות Plastiq. כמו כן, מעבדי תשלום שונים באו בעבר. Plastiq אולי לא נמצא לנצח, זה לא תמיד יכול להיות אפשרות לביצוע תשלומי משכנתא, או שמאסטרקארד וגילוי יכולים להפסיק לאפשר תשלומי משכנתא. לעומת זאת, אפשרויות נוספות עשויות להיות זמינות בעתיד לשלם את המשכנתא באמצעות כרטיס אשראי, אולי עם עמלות תחרותיות יותר או הטבות חדשות.
בואו לעבור בין כל אחת מארבע הסיבות שאולי תרצו לשלם את המשכנתא עם כרטיס אשראי ונבדוק אם מדובר ברעיונות טובים או לא.
להרוויח תגמולים
בכרטיסי אשראי ישנם שני סוגים עיקריים של תגמולים: בונוסים בהרשמה ותגמולים שוטפים. בונוס הרשמה עשוי להחזיר לך 300 דולר במזומן עבור הוצאת 3, 000 $ בשלושת החודשים הראשונים שלך כבעל כרטיס. תגמולים שוטפים עשויים להחזיר לך 2% על כל רכישה, כולל הרכישות שאתה מבצע כדי להרוויח את בונוס ההרשמה.
לשם הפשטות, נניח שתשלום המשכנתא שלך הוא 1, 000 דולר. אם יש לך תשלום של 2.5% בכדי לבצע את התשלום, אתה מפסיד 25 $. ובכל זאת, ייתכן שתוכל לצאת לאחת התרחישים הבאים:
- כרטיס האשראי שלך מציע החזר מזומן מתמשך (או המקבילה בנקודות או מיילים) בשיעור של 3.0% ומעלה על תשלום זה. חברת כרטיסי האשראי שלך אינה מקטלגת את תשלום מעבד התשלומים של צד שלישי כמקדמה במזומן. מקדמות במזומן לעיתים עמלות ותמיד מתחילות בריבית מיידית, בדרך כלל בשיעורים של 20% עד 30%. כדי לגלות זאת, קרא את האותיות הקטנות בהסכם כרטיסי האשראי שלך. אם הכל נראה טוב, קדימה רכש מבחן קטן דרך מעבד התשלומים לפני שתשלם את המשכנתא. תרוויח בונוס הרשמה ששווה יותר מדמי העיבוד, ולא תוכל להרוויח את השלט בונוס עדכני באמצעות ההוצאות הרגילות שלך זו עשויה להיות הסיבה המשכנעת ביותר לשלם את המשכנתא שלך פעם או פעמיים באמצעות כרטיס אשראי. אתה תרוויח קצת תועלת אחרת מכרטיס אשראי מהרכישה ששווה יותר מהעמלה, ולא תוכל להרוויח את ההטבה באמצעות ההוצאות הרגילות שלך. היתרונות שאתה מנסה להרוויח כוללים סטטוס של חברות תעופה, מצב מלון, לילה חינם במלון, או כרטיס טיסה בחינם למלווה.
לעולם אל תשלם את המשכנתא בכרטיס אשראי אם לא תוכלו לשלם את יתרת כרטיס האשראי במלואו עד לתאריך היעד; הריבית בכרטיסי האשראי בדרך כלל גבוהה פי שלושה עד ארבע משיעורי הריבית למשכנתא.
להרוויח עניין
עם דמי עיבוד של 2.5% כדי לשלם את המשכנתא עם כרטיס אשראי, עם זאת, אינך מתכוון להרוויח מספיק ריבית בחשבון החיסכון שלך כדי לצאת קדימה. חשבון חיסכון בריבית גבוהה בשוק של ימינו עשוי לשלם ריבית של 2.5% במהלך 365 יום. אתה לא מתכוון אפילו להתקרב להרוויח את הסכום הזה עם 25 ימי ריבית נוספים.
כדי להימנע מתשלום מאוחר
מבחינה טכנית תשלום המשכנתא שלך אמור להיות החל מהראשון של החודש. עם זאת, מלווים רבים נותנים ללווים עד ה -15 לבצע את התשלום שלהם ללא אגרה מאוחרת. לאחר שתקופת החסד הזו תסתיים, המלווים מטילים חיובים מאוחרים כבדים (בדוק את הצהרתך כדי לראות כמה), אך תשלום מאוחר לא ידווח למעשה ללשכות האשראי עד לחלוף 30 יום.
כדי להימנע מעיקול
הרחבה של הרעיון לעיל היא לשלם את המשכנתא בכרטיס אשראי כדי למנוע עיקול. מובן לרצות לעשות הכל כדי להישאר בבית. עם זאת, אם אתה כה רחוק מאחור בתשלומי המשכנתא שאתה מתמודד עם עיקול - תהליך שהמלווה שלך לא יכול לפתוח עד שתאחר 120 יום - סביר להניח שהנסיבות הכספיות שלך כל כך נוחות עד שהוספת חובות כרטיסי אשראי ל הבעיות שלך אינן טובותיך. לדבר עם המלווה שלך ויועץ דיור על תוכנית להימנע מעיקול זה רעיון טוב יותר.
טיפ אחרון: ניצול אשראי וציון האשראי שלך
על פי נתוני FICO, המייצרת את ציוני האשראי שרוב המלווים הגדולים משתמשים בהם, השימוש באשראי מהווה 30% מציון האשראי שלך. מהו ניצול אשראי? זה אחוז מסגרת האשראי שלך שאתה משתמש במועד פרסום ההצהרה שלך. אם אינך מעוניין לשלם את המשכנתא באמצעות כרטיס אשראי כדי להשפיע על יחס ניצול האשראי שלך, עליך לשלם את יתרתך עוד לפני שתונפק הצהרתך - לא ממש לפני תאריך היעד של ההצהרה.
עם זאת, אם יש לך מסגרת אשראי גבוהה ואתה משתמש רק באחוז זעיר ממנו - נניח פחות מ -10% - אינך צריך לדאוג לשלם את יתרתך לפני שתצהיר ההצהרה. יחס ניצול אשראי כה נמוך לא אמור לפגוע בניקוד שלך.
דוגמא לתשלום המשכנתא בכרטיס אשראי
מי לא ירצה לשלם את המשכנתא עם כרטיס אשראי לאחר שקרא כותרת כמו "הזוג הזה שילם 100, 000 $ מהמשכנתא בכרטיס אשראי והרוויח 2, 000 $ בתמורה"? זה סיפור אמיתי שבלוגרית הכספים האישית הולי ג'ונסון הסירה את עצמה - והיא השתמשה בתגמולים כדי לעזור במימון שייט ים תיכוני למשפחתה בת הארבעה.
עם זאת, היא הצליחה להשיג זאת מכיוון שהפלטפורמה שלה כבלוגרית בעלת פרופיל גבוה אפשרה לה להרוויח אלפי דולרים בעסקאות פלסטייק בחינם על ידי הפניית קוראיה לשירות. רובנו לא יכולים לעשות זאת.
בשורה התחתונה
רק בנסיבות מוגבלות יכול האדם הממוצע ליהנות מחיוב תשלומי משכנתא לכרטיס אשראי. ראשית, עליך למצוא מעבד תשלומים של צד שלישי המאפשר לך להשתמש בכרטיס האשראי שלך כדי לשלם לחברת המשכנתא שלך. שנית, תצטרך להרוויח תגמולים בכרטיסי אשראי העולים על דמי עיבוד התשלומים. שלישית, תצטרך לשלם את יתרת כרטיס האשראי שלך במלואה, באופן אידיאלי עוד לפני פרסום ההצהרה, לא רק כדי להימנע מתשלום ריבית אלא גם כדי להימנע מהשפעה על יחס ניצול האשראי שלך ואולי לפגוע בניקוד האשראי שלך. אם אתה יכול לעשות את כל הדברים האלה, תשלום המשכנתא שלך באמצעות כרטיס אשראי עשוי להשתלם.
