הגדרת הרגולטור הראשי
הרגולטור הראשי הוא המדינה הרגולטורית או סוכנות הפיקוח המהווה את הגוף העיקרי המפקח על מוסד פיננסי. ברוב המקרים מדובר באותה סוכנות שהנפיקה את האמנה הראשונית המאפשרת למוסד הפיננסי לפעול. על בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים להגיש דוחות שיחה רבעוניים המראים את הכנסותיהם ומצבם הכללי לרשות הרגולטורית הראשית.
פורץ רגולטור ראשי
עבור הבנקים הלאומיים, הרגולטור העיקרי הוא מבקר המטבע. בנקים בעריכת מדינה וחברות אחזקות בנקאיות מדווחים בתחילה למועצת הפדרל ריזרב. בנקים ממלכתיים עונים למחלקות הבנקאות במדינותיהם.
רגולטורים ראשוניים
משרד מבקר המטבע. ה- OCC מגדיר, מסדיר ומפקח על כל הבנקים הלאומיים ואיגודי החיסכון הפדרליים, כמו גם הסניפים הפדרליים והסוכנויות של בנקים זרים. ה- OCC הוא לשכה עצמאית של משרד האוצר האמריקני.
איגודי אשראי. מינהל איחוד האשראי הלאומי מפקח ומבטח את איגודי האשראי הפדרליים ומבטח את כל איגודי האשראי שבכירות המדינה.
בנק שכר המדינה. שתי סוכנויות פדרליות חולקות אחריות על הבנקים במדינה. התאגיד לביטוח פיקדונות הפדראלי מבטח בנקים בעריכת מדינה שאינם חברים במערכת הפדרל ריזרב. בנוסף, ה- FDIC מבטחת פיקדונות בבנקים ואיגודי חיסכון.
עבור בנקים בעריכת מדינה החברים במערכת הפדרל ריזרב, מועצת הפדרל ריזרב היא הרגולטור העיקרי. בנוסף, פיקוח על הבנקים המוחזקים על ידי המדינה על ידי רגולטורים בבנקאות המדינה.
ה- OCC הוא ללא ספק הרגולטור העיקרי הגדול ביותר עם האחריות למוסדות רבים ביותר. ה- OCC מציין כי יש לו את הכוח: לבחון את הבנקים הלאומיים ואת חסכוני הפדרל. אישור או דחיית בקשות לשכר, סניפים, הון או שינויים אחרים במבנה התאגידי או הבנקאי. נקט בפעולות פיקוח כנגד בנקים לאומיים וחסמים פדרליים שאינם עומדים בחוקים ותקנות או העוסקים בדרך אחרת בפרקטיקות לא תקינות. הסר נושאי משרה ודירקטורים, ניהול משא ומתן על הסכמים לשינוי נהלי בנקאות והוצאת הוראות להפסיק ולפסול וכן עונשי כסף אזרחיים. הוצא כללים ותקנות, פרשנויות משפטיות והחלטות עסקיות הנוגעות להשקעות, הלוואות ושיטות עבודה אחרות.
משרד הפיקוח על חסכון אוחד עם משרד מבקר המטבע (OCC), החברה הפדרלית לביטוח פיקדונות (FDIC), מועצת הנגידים הפדרל רזרב, ולשכת הגנת הכספים של הצרכן (CFPB) החל ביולי 2011 עד ליצור סוכנות רגולטורית אחת. בעבר, ה- OCC הסדיר את כל בנקי החיסכון המוסמכים הפדראליים, אשר הוגדרו על ידי המדינה, וכן את אגודות החיסכון והלוואות.
ניתן למצוא קישורים לרגולטורים הראשיים השונים כאן.
