בנקאים פרטיים עובדים בחטיבות הבנקאות הפרטית של בנקים קמעונאיים גדולים, בבנקי השקעות ובחברות לניהול הון. הם מספקים שירותים פיננסיים מותאמים אישית בעיקר לאנשים בעלי ערך נטו גבוה (HNWI). במהותם, בנקאים פרטיים הם יועצים פיננסיים אישיים לעשירים מאוד.
להלן מבט על התחום, מה הכרוך בעבודה ומה ההסמכות להפוך לבנקאי פרטי.
Takeaways מפתח
- בנקאים פרטיים עובדים בבנקים קמעונאיים גדולים או בהשקעות, או בחברות לניהול עושר, ומספקים שירותים מיוחדים לבעלי עשירים אולטרה. בנקאים פרטיים מגדירים עם לקוחות יעדים פיננסיים, מפתחים תוכנית לביצוע היעדים מול המומחים האחרים של המשרד ואז בונים ומנהלים את תיק העבודות של הלקוח כדי לנסות ולהשיג יעדים אלה. בנקאים פרטיים רבים מתחילים כאנליסטים פיננסיים או יועצים פיננסיים לפני שהם עוברים להיות בנקאים פרטיים.
מה עושים בנקאים פרטיים
בנקאים פרטיים נפגשים עם לקוחות כדי להגדיר יעדי השקעה ואז עובדים עם אנליסטים פיננסיים ואנשי מקצוע אחרים במשרד כדי ליצור אסטרטגיות השקעה אינדיבידואליות בכדי לעמוד ביעדים אלה.
לאחר הגדרת אסטרטגיה, בנקאים פרטיים מבצעים את האסטרטגיות על ידי בחירת תערובות מתאימות של ניירות ערך ומוצרי השקעה עבור תיקי הלקוחות, אותם הם מנהלים ומתאימים על בסיס רציף.
מלבד שירותי ייעוץ והשקעות וניהול תיקי השקעות, בנקאים פרטיים רבים מפקחים על שירותי ניהול פיקדונות ומזומנים, שירותי אשראי והלוואות, שירותי תכנון מס, שירותי אמון, מוצרי פרישה, קצבה ומוצרי ביטוח.
חטיבות בנקאות פרטיות רבות בבנקים גדולים מטפלות כמעט בכל ההיבטים של כספי הלקוחות. בנקאי פרטי עובד לעתים קרובות עם מעט לקוחות יחסית כדי לספק את המיקוד והשירות המותאם אישית שלקוחות בנקים פרטיים דורשים לעיתים קרובות. בחלק מהחברות בנקאים פרטיים מתמקדים בניהול תיקי לקוחות בעוד שמנהלי מערכות יחסים מטפלים בצרכי לקוח אחרים.
הבנקים הפרטיים הגדולים בארה"ב הם מורגן סטנלי, בנק אוף אמריקה מריל לינץ ', JPMorgan Private Bank, Citigroup וגולדמן זאקס.
נתיב קריירה
בנקאים פרטיים רבים מתחילים לעבוד בתפקידי אנליסט פיננסי ברמת כניסה בחברות ניהול הון, בנקים, תיווך או ארגונים אחרים בענף ניירות הערך. אנליסטים פיננסיים רבים חוקרים מניות, אגרות חוב וניירות ערך אחרים על מנת להפיק תוכניות פיננסיות, דוחות אנליטיים והמלצות לבנקאים פרטיים, מנהלי תיקים ואנשי מקצוע בכירים אחרים בהשקעות במשרד. עם ניסיון ורקורד של ביצועים גבוהים, אנליסט פיננסי המתמחה בהשקעות יכול לעלות למצב בנקאי פרטי.
אנשי מקצוע אחרים בתחום מתחילים לעבוד כיועצים פיננסיים אישיים המשרתים לקוחות קמעונאיים בבנקים ובחברות שירותים פיננסיים אחרים. יועצים פיננסיים אישיים מבצעים הרבה מאותן עבודות שמבצעים בנקאים פרטיים, אך בדרך כלל הם מתמודדים עם לקוחות שאין להם את העושר כדי להצדיק את עלות השירותים האישיים המאפשרים בנקאים פרטיים בדרך כלל מציעים. שיא של הצלחה כיועץ ברמה הקמעונאית יכול להוביל לתפקיד כבנקאי פרטי.
102, 000 $
על פי גלאסדור, 102 אלף דולר הם שכר הבסיס השנתי הממוצע בתוספת עמלות, בונוסים ועמלות עבור בנקאי פרטי.
כישורים חינוכיים
תואר ראשון בתחום עסקי או נושא רלוונטי אחר הוא הסמכה בסיסית לעבוד כבנקאי פרטי. עם זאת, ברוב המקרים, יש לשלב תואר ראשון עם ניסיון בעבודה משמעותי בכדי להעפיל לתפקיד בתחום זה.
מרבית המעסיקים מעדיפים להעסיק מועמדים מנוסים בעלי תואר שני בתחומים עסקיים כמו מימון, חשבונאות או מנהל עסקים. מעסיקים רבים מחפשים גם מועמדים לעבודה מנוסים, בעלי תואר שני במתמטיקה, סטטיסטיקה או משפטים. שיעורי לימוד בנושאים כמו מיסוי, ניהול סיכונים, השקעה ותכנון פיננסי הם בעלי ערך במיוחד לבנקים פרטיים פוטנציאליים.
כישורים אחרים
מעסיקים רבים מחפשים בנקאים פרטיים בעלי אישור מקצועי אחד או יותר הרלוונטי לתחום. ייעודו של אנליסט פיננסי מוסמך (CFA), שהוענק על ידי מכון CFA, הוא אחד האישורים המקצועיים המוערכים ביותר עבור אנשי השקעות. זה זמין למועמדים שיש להם לפחות ארבע שנות ניסיון במוקדמות.
ייעודו של המתכנן הפיננסי המוסמך (CFP), שהוענק על ידי מועצת ה- CFP, הוא אישור נוסף הנחשב מאוד הנפוץ בקרב בנקאים פרטיים. ייעוד ה- CFP דורש שנתיים של ניסיון בתכנון פיננסי או שלוש שנות ניסיון מקצועי כשיר.
ייעוד האמון והיועץ הכספי המוסמך (CTFA), שהוענק על ידי איגוד הבנקאים האמריקני, מיועד ליועצי אמון ועושר. ישנם מספר נתיבים לייעוד ה- CTFA; הדרך הקצרה ביותר מצריכה שלוש שנות ניסיון בניהול עושר והשלמת תוכנית אימונים מאושרת. כל אישור זה מחייב את המועמדים לעבור בחינה אחת או יותר.
בנקאים פרטיים בדרך כלל חייבים לקבל רישיונות מתאימים מרשות הרגולציה של התעשייה הפיננסית (FINRA), האחראית לפיקוח על חברות ניירות ערך בארצות הברית. בנקאים פרטיים רבים דורשים רישיונות סדרה 7 ו- 63. רישיונות אחרים עשויים להידרש, תלוי במיקום. בנקאים פרטיים שמתכוונים לעסוק בביטוח חיים, קצבה משתנה ומוצרים נלווים עשויים לדרוש רישיונות מתאימים ממועצות הביטוח המקומיות שלהם.
