מהו מימון מחדש?
מימון מחדש מתרחש כאשר אדם או עסק מתקן את הריבית, לוח התשלומים ותנאי הסכם אשראי קודם. החייבים יבחרו לרוב לממן מחדש הסכם הלוואה כאשר סביבת הריבית השתנתה באופן מהותי, וגרמה לחיסכון פוטנציאלי בתשלומי החוב מהסכם חדש.
איך עובד מימון מחדש
מימון מחדש כרוך בהערכה מחודשת של תנאי האשראי של אדם או עסק ומצב אשראי. הלוואות צרכניות הנחשבות בדרך כלל למימון מחדש כוללות הלוואות משכנתא, הלוואות רכב והלוואות סטודנטים.
משקיעים עסקיים עשויים גם לבקש לממן מחדש הלוואות משכנתא בנכסים מסחריים. משקיעים עסקיים רבים יבחנו גם את מאזני התאגיד שלהם לגבי הלוואות עסקיות שהונפקו על ידי נושים שיכולים ליהנות משיעורי שוק נמוכים יותר או מפרופיל אשראי משופר.
מימון מחדש מתרחש כאשר אדם או עסק משנה את הריבית, לוח ההחזר והתנאים של הסכם שכבר קיים
הבנת מחזור מחדש
סביבת התעריף הנוכחית היא בדרך כלל זרז מפתח למימון מחדש של הלוואות. גורמים נוספים המפעילים מימון מחדש יכולים להיות פרופיל אשראי משופר או שינוי בתוכניות פיננסיות לטווח הארוך.
Takeaways מפתח
- מימון מחדש מתרחש כאשר תוקן הלוואה קודמת מבחינת הריבית, לוח התשלומים והתנאים. מימון מחדש כרוך בהערכה מחודשת של תנאי האשראי של אדם או עסק ומצב אשראי. הלוואות לקוחות הנחשבות לעתים קרובות למימון מחדש כוללות הלוואות משכנתא, רכב הלוואות, והלוואות סטודנטים.
מטרה נפוצה היא לשלם פחות ריביות לאורך חיי ההלוואה. לווים עשויים לרצות גם לשנות את משך ההלוואה או לעבור משיעור קבוע למשכנתא בריבית מתכווננת, או להפך.
סוגי הלוואות למחזר מחדש
ישנם מספר סוגים שונים של אפשרויות מימון מחדש. סוג ההלוואה עליה מחליט הלווה תלוי בצרכי הלווה.
מימון מחדש לטווח הארוך
הסוג הנפוץ ביותר של מימון מחדש נקרא שיעור וטווח. זה קורה כאשר משולמת ההלוואה המקורית ומוחלפת בהלוואה חדשה הדורשת תשלומי ריבית נמוכים יותר.
מימון מחדש של מזומנים
מזומנים נפוצים כאשר הנכס הבסיסי המבטח את ההלוואה עולה בערכו. העסקה כוללת משיכת הערך או ההון בנכס בתמורה לסכום הלוואה גבוה יותר.
במילים אחרות, כאשר נכס עולה בערכו על הנייר, אתה יכול לקבל גישה לערך זה באמצעות הלוואה ולא באמצעות מכירתו. אפשרות זו מגדילה את סכום ההלוואה הכולל אך נותנת ללווה גישה למזומן באופן מיידי תוך שמירה על בעלות על הנכס.
מימון מחדש במזומן
מימון מחדש במזומן מאפשר ללווה לשלם חלק מההלוואה תמורת יחס הלוואה לערך נמוך יותר או תשלומי הלוואה קטנים יותר.
מימון מחדש של מיזוג
במקרים מסוימים, הלוואת קונסולידציה עשויה להיות דרך יעילה למימון מחדש. ניתן להשתמש במימון מחדש לאיחוד כאשר משקיע מקבל הלוואה יחידה בשיעור הנמוך מהריבית הממוצעת הנוכחית על פני מספר מוצרי אשראי.
מימון מחדש מסוג זה מחייב את הצרכן או העסק לבקש הלוואה חדשה בשיעור נמוך יותר ואז לפרוע את החוב הקיים באמצעות ההלוואה החדשה, ולהשאיר את סך הקרן המצטיין שלהם בתשלומי ריבית נמוכים משמעותית.
שיקולים מיוחדים למימון מחדש
סביבות הריבית הינן מחזוריות וככאלה עוקבות מקרוב אחר צרכנים ועסקים לצורך אשראי חדש וכן מימון מחדש של אשראי. מדיניות מוניטרית לאומית, מחזור כלכלי ותחרות בשוק יכולים להיות גורמים מרכזיים הגורמים לירידה או ירידה של ריביות עבור צרכנים ועסקים.
במהלך עמקים כלכליים, שיעורי הריבית עשויים להיות מורידים כדי לסייע בהמרצת ההוצאות על הצרכנים והשקעות עסקיות. כלכלות בהתרחבות יראו בדרך כלל שיעורי ריבית ככל שהכלכלה תשתפר.
גורמים אלה יכולים להשפיע על שיעורי הריבית בכל סוגי מוצרי האשראי, כולל הלוואות שאינן מסתובבות וכרטיסי אשראי מסתובבים. בסביבת ריבית עולה החייבים עם מוצרים בריבית משתנה יכולים לצפות לראות כי הריבית שלהם עולה באופן אוטומטי ולהיפך בסביבת ירידת הריבית.
