מהי משכנתא רילוקיישן (רילו)
מיועד באופן מפורש להעתקת עובדים ולהעברתם, משכנתא המעבר (Relo), היא סוג של מוצר משכנתא חלופי. תאגידים מנצלים הלוואות אלה כחלק מחבילת החתימה או ההעסקה לעובדים ברמה העליונה. משכנתאות מחדש הופכות את תהליך ההעברה לנוח וחסכוני יותר.
שוברים משכנתא רילוקיישן (רילו)
משכנתאות מעבר לרוב כרוכות בתרומות כספיות של המעביד. תרומות אלה יכולות לכלול סובסידיות לכיסוי עלויות הסגירה, ריבית בניין ריבית ומתחת לשיעורי הריבית בשוק. שיעורי המשכנתא העבריים עשויים להיות מקורם בשיעורים של 25-50 נקודות בסיס (BPS) מתחת לריבית בשוק עבור משכנתאות דומות. נקודת בסיס אחת שווה ל -1 / 100 של 1% ומפחיתה את ריבית ההלוואה.
המלווה עשוי גם לספק צוות ייעודי של יועצי הלוואות בתים המיומנים לתת מענה לצרכים של העברת עובדים שקונים או מוכרים בית. זה יכול לגרום לעיבוד הלוואות מהיר וזול יותר.
עובדי עובדים עם משכנתא מעבר דירה
נתונים מסוימים מראים כי עובד שעובר להתגורר בעבודתו עשוי להעביר שוב ושוב במרווחי זמן צפויים, לעיתים קרובות שנתיים או יותר מעברי מגורים בחמש שנים. לא סביר שמעסיק יעזור בהעברת העובד אלא אם כן הוא צופה כהונה במקום החדש של שנה ומעלה. כך שקונים אלה עשויים להיות פחות נמוכים לממן מחדש בשלב מוקדם של חיי ההלוואה. כמו כן, סובסידיות מעסיקים בדרך כלל מורידות את התשלום החודשי של הלווה ומקטינות את הרגישות של הלווה למימון מחדש הקשור בשיעור בתקופת התמיכה, שהיא בדרך כלל בתחילת חיי ההלוואה.
אם הריבית תעלה, התשלומים המוקדמים נוטים להישאר מהירים יחסית לאחר השנה-שנתיים הראשונות בגלל המחזורים הטבעיים של מעבר דירה בקרב לווים אלה. ירידה בשיעורי הריבית עלולה לגרום למעביד לעודד את העובד לממן מחדש את ההלוואה באמצעות סעיפי מימון מחדש בכפייה.
השקעה בבריכות משכנתא לרילוקיישן
פאני מיי מציעה אבטחה מגובה משכנתא (MBS). מאגר נכסים בסיסי זה מורכב כולו מהלוואות מעבר דירה. עם זאת, הלוואות מעבר, יחד עם הלוואות למניה שיתופית והלוואות רכישה מסוימות, נחשבות להלוואות משכנתא מיוחדות. כהלוואות מיוחדות, יש מגבלות על מספר הנכסים העשויים להיות בבריכות הזכאות.
הלוואות להעברה עשויות להיכלל גם בבריכות אחרות. אם מאגר בריבית קבועה מכיל יותר מעשרה אחוזים מהלוואות המעבר, הקידומת של הבריכה תזהה את המאגר כמאגר הלוואת רילוקיישן וחלק הסטטיסטיקה של המאגר בתוספת התשקיף יציג את אחוז ההלוואות להעברה בבריכה.
כל מאגר אבטחה מגובה משכנתא נושא את הסיכון לתשלום מראש של הלוואת הקונה. היכולת לחזות סיכון זה היא בעלת ערך משמעותי לסוחרים. משכנתאות רלו נוטות להיות בעלות מאפיין של תשלום מראש צפוי יותר המאפשר relo MBS לסחור בפרמיה. למשכנתאות למעבר דירה יש מאפייני סיכון לתשלום מראש מראש שאינם צפויים בהשוואה למשכנתאות שאינן מתנות. בנוסף, MBS הלוואת רילוקיישן באופן היסטורי שילמה מראש מהר יותר ממוצרים קונבנציונליים דומים ברוב סביבות הריבית ועשויים גם להגן על המשקיע בסביבות הריבית העולות.
