מערכת הפרישה של מדינת אריזונה (ASRS) מספקת הטבות פרישה וכן גמלאות נכות ארוכת טווח ליותר מ -570, 000 מורים, עובדי מדינה ועובדי ציבור אחרים. עמוד השדרה של המערכת הוא תוכנית בעלת תועלת מוגדרת לגמלאים, כאשר סכומי ההטבה נקבעים לפי אורך השירות של העובד ומשכורתו הממוצעת.
התשלום החודשי הממוצע עומד כיום על 1, 663 דולר. ההטבות מתאפשרות על ידי תרומות משותפות של מעסיקים ועובדים, ששניהם זוכים ל -11.48% מהשכר ברוטו, נכון לשנת הכספים 2016–2017.
הסוכנות מציעה גם ארבע תוכניות ביטוח בריאות שונות. גמלאים הזכאים לטיפול רפואי יכולים לבחור בקבוצת Medicare Advantage של UnitedHealthcare - תוכנית בסגנון קופת חולים - או בתוכנית התוספת הבכירה. לאלה שאינם מסוגלים לקבל מדיקאר יש שתי אפשרויות נוספות: תוכנית הבחירה לתושבי המדינה ותכנית Choice Plus עבור אלו שגרים מחוץ לאריזונה.
אפשרויות תשלום
ה- ASRS מציע למעשה שבע אפשרויות קצבה שונות מהן יכול הנמען לבחור, בהתאם לצרכיו. הסוג הבסיסי ביותר הוא דבר שנקרא "קצבה לחיים ישרים", המציע את ההטבה החודשית הגבוהה ביותר. החיסרון הוא שאין תועלת לבן / בת הזוג שלך או למוטב אחר במותך.
אפשרויות אחרות מציעות הטבת שאירים על חשבון המחאה חודשית נמוכה יותר. לדוגמה, אם אתה נפטר לפני שקיבלת 60 חודשי תשלומים, הקצבה "5 שנים מסוימת" מזכה את בן / בת הזוג בהפצות הנותרות לאורך פרק זמן זה. ישנן גם אפשרויות "10 שנים מסוימות" ו" 15 שנים מסוימות ", אשר יפחיתו עוד יותר את ההטבה החודשית שלך.
הקצבה "המשותפת והשורדת", לעומת זאת, משלמת למוטב לכל חייהם אם תעבור קודם. תוכנית אחת משלמת גמלה של 50% לניצול, ואילו אחרות משלמות גמלה של 66% או גמלה של 100%. מכיוון שאריזונה היא מדינת רכוש בקהילה, מקבלי הנישואים נדרשים לרשום את בן / בת הזוג כמוטב העיקרי שלהם.
יחד עם תשלום הקצבה החודשית, עובדים מסוימים זכאים גם לגמלת פרמיה לביטוח בריאות המסייעת בהפחתת עלות הכיסוי הרפואי. הטבת הפרמיה נעה בין 75 ל -260 דולר לחודש, תלוי כמה זמן עבדת במערכת והאם אתה או תלותך מקבלים את Medicare.
כדי לגלות כמה אתה מתוכנן לקבל עם הפרישה, עובדים נוכחים יכולים להיכנס לחשבון myASRS שלהם, אליו תוכלו לגשת מדף הבית של מערכת הפרישה. הפורטל אפילו מאפשר לך להריץ מספרי הטבות שונים על סמך בחירות הקצבה שלך.
השלכות מס
ברוב המקרים, כל הטבות שתקבלו באמצעות מערכת הפרישה של מדינת אריזונה נחשבות כהכנסה חייבת במס על ידי מס הכנסה. עם זאת, קיים יוצא דופן אחד. אם פרשתם ב- 1 ביולי 1986 או לאחריה, אך תרמתם תרומות לפני ה- 1 ביולי 1986, כל התרומות שהועלו לפני 1 ביולי 1986 כבר חויבו במס ואינן חייבות במס נוסף.
מוטבי מערכת הפרישה צריכים גם לדווח על הטבות בגין מיסי ההכנסה של מדינת אריזונה, אם הסכום יעלה על 2, 500 $ לשנה. עם זאת, זה חל רק על אלה החיים במדינה. מוטבים השוכנים במקום אחר אינם חייבים לשלם מיסים באריזונה על הכנסות הפנסיה שלהם במדינה.
כדי להימנע מחשבון מס גדול בסוף השנה, אתה רשאי לבחור לתבוע מספר מסוים של קצבאות, מה שיגרום להחזקת כספים מתשלום הפנסיה שלך. חברים יכולים להיכנס ל- myASRS בכל עת כדי לשנות את אסטרטגיית הניכוי שלהם. כברירת מחדל, המערכת תבחר בסטטוס "נשואים עם שלוש קצבאות" עבור כל נמענים שאינם ממלאים טופס ניכוי.
כמה בריאה מערכת הפרישה?
בדומה לקרנות פרישה ממלכתיות רבות, גם אריזונה נחתה מיעדי הביצועים שלה בעשור האחרון, והניבה תשואה של 6.9% בעשר השנים האחרונות. כתוצאה מכך המערכת ממומנת כעת רק על 77.5%. במילים אחרות, יש לה נכסים בשווי של 77 סנט בלבד עבור כל דולר של הטבות שהיא מבטיחה לשלם.
זה מציב את המערכת בערך באמצע החבילה בהשוואה למדינות אחרות, על פי ניתוח Pus Charity Trusts לשנת 2015. החדשות הטובות הן שאחוז המימון עלה מעט במהלך השנים האחרונות, כתוצאה מרווחי השקעה חזקים יותר.
במאמץ לחזור למצב מלא במימון, מערכת הפרישה ויתרה על עליית יוקר המחיה מאז 2005. היא גם הגירה חלק מההחזקות שלה לעבר שכבות נכסים חדשות - כולל מניות זרות ומכשירים קבועים ללא סחר - שהיא התקוות יכולות לשפר את התשואות בשנים הקרובות.
בשורה התחתונה
אחת התכונות האטרקטיביות של מערכת הפרישה באריזונה היא שהיא מספקת אפשרויות קצבה שונות שמתאימות לצרכים הספציפיים שלך. אם יש לך תלותי, דאג לבחור בשיטת תשלום המציעה הטבת שאירים.
יתכן ויהיה מעוניין לקרוא את ' מצא את ערי הפרישה המובילות באריזונה' ו -3 קהילות פרישה משתלמות באריזונה.
