מהי שמירה מוגנת?
שמירה מוגנת היא אחסון של נכסים או פריטים אחרים בעלי ערך באזור מוגן. אנשים רבים בוחרים להציב נכסים כספיים בשמירה. לשם כך, אנשים עשויים להשתמש בשיטות שמורות בכוונה עצמית או בשירותי בנק או חברת תיווך. מוסדות פיננסיים הם האפוטרופוסים ולכן הם אחראים כחוק לכל הפריטים שנמצאים בשמירה.
שמירת כספות ידועה גם בשם שמירה על כספת.
הבנת שמירת המשמרת
אנשים שממקמים נכס בשמירה - לרוב עם מחלקת נאמנות בנקאית - מקבלים בדרך כלל קבלת שמירה. קבלות אלה מצביעות על כך שהנכס של האדם אינו הופך לנכס של המוסד וכי על המוסד להחזיר את הנכס ליחיד על פי בקשה. מוסד ידרוש לרוב תשלום עבור שירותים אלה.
רבים המשקיעים בחברות תיווך מחזיקים ניירות ערך במניות או באג"ח שלהם. בנוסף, חברות יכולות להחזיק חפצי ערך אחרים (זהב, תכשיטים, ציורים נדירים) או מסמכים, כולל תעודות ניירות ערך פיזיות. בתפקיד זה, חברת תיווך פועלת כסוכן ללקוח. מצד שני, אם המשקיע רוצה להחזיק תעודות ניירות ערך משלו בנפרד, הוא רשאי לשכור כספת. בשני המקרים, המשרד יספק לרוב סקירה של שווי הנכסים לאורך זמן ויכול להציג אפשרויות לרכישה ומכירה של הנכסים.
שמירה על כספות ותפקידי האפוטרופוסים והמפקידים
בעוד שרבים משתמשים במונחים להחלפה, האפוטרופוסים בדרך כלל מחזיקים ניירות ערך ודברי ערך אחרים למשקיעים, בעוד שמפקד יכול לקבל שליטה נוספת, אחריות ואחריות על הפריטים. מפקדים רשאים להאציל משימות משמורת (מכירה, רכישה חוזרת, הנפקה) לצדדים שלישיים, לספק שירותים פיננסיים נוספים ולהקל על פונקציית המפתח בהעברת הבעלות על מניות מחשבון משקיע אחד למשנהו בעת ביצוע סחר. שירותי פיקדון יכולים לכלול גם הצעת חשבונות בדיקה וחיסכון, והעברת כספים ותשלומים אלקטרוניים בחשבונות אלה דרך בנקאות מקוונת או כרטיסי חיוב.
חלק מהאפוטרופוסים אכן מציעים מגוון שירותים אחרים, כגון ניהול חשבונות, הסדרי עסקה, גביית דיבידנדים ותשלומי ריבית, תמיכה במס ומטבע חוץ.
שימוש במפקח או באפוטרופוס יכול גם לבטל את הסיכון להחזקת ניירות ערך בצורה פיזית (למשל מגניבה, אובדן, הונאה, נזק או עיכוב במסירות).
כמה מהאפוטרופוסים הגדולים בעולם כוללים את בנק ניו יורק מלון (BNY), חברת סטריט סטריט בנק ונאמנות, JPMorgan Chase ו- Citigroup.
