מונופול הוא משחק לוח קלאסי כבר למעלה ממאה שנה. זה משחק מסחר בנדל"ן שכמעט כולם משחקים לשם הכיף והסיכוי להיות איל הון-פנים. אבל אם שיחקת מספיק מונופול מספיק, מהר מאוד אתה מבין שהמשחק מציע חוכמה פיננסית רבה ושיעורים שניתן ליישם על העולם האמיתי של מימון והשקעה.
להלן חמש שיעורים יקרי ערך שלא רק עוזרים לך להגדיל את הסיכוי שלך לנצח במשחק הלוח, אלא גם להגדיל את הסיכוי שלך להבנה טובה יותר של עקרונות פיננסיים והשקעה נבונים.
1. שמור תמיד על מזומנים
ללא ספק זהו השיעור החשוב ביותר הן במשחק ובעולם הפיננסי. כדי לנצח במונופול אתה צריך להיות השחקן האחרון שנותר, או במילים אחרות, האחרון שיש לו כסף. אז אם אתם מסתובבים ללא מטרה בלוח המונופול ורוכשים את כל מה שנראה לעין, כשמגיע הזמן לשלם את ההתחייבויות הכספיות שלכם, סביר להניח שנגמר לכם הכסף. שום מזומן לא אומר שאתה צריך להתחיל למכור את הנכסים (הנכסים) שרכשת בהנחה עמוקה למה ששילמת עבורם. במשחק מותר לך למשכן אותם בהנחה לערך הנקוב. ברגע שהתהליך הזה קורה, אלא אם כן יש לך מזל, זה רק עניין של זמן עד שתפשט את הרגל.
אותו עיקרון מדויק חל בעניינים פיננסיים בעולם האמיתי. ארצות הברית קיבלה מושב בשורה הראשונה לתוצאות שהתרחשו במהלך המיתון כאשר מזומנים אינם זמינים. כאשר המיתון הגדול אירע, אנשים הוציאו מזומנים כמו משוגעים, בזכות התמכרות לאשראי. עם זאת, כששוק הדיור התפוצץ ומשבר הבנקאות האמריקני פרץ, הושמטו אלה ללא מזומנים. אפקט המונופול התרחש - ללא מזומנים, אנשים היו צריכים "למכור" את מה שהיה בבעלותם בהנחות תלולות. אנשים לא היו מסוגלים לבצע תשלומי משכנתא, אנשים נאלצו למכור את בתיהם תמורת פחות משמעותית ממה ששילמו עבורם, או גרוע מכך, המלווה שעוקל בנכס. כל הון עצמי נמחק.
אותן השלכות נגרמו בשוק המניות במידה מדהימה. כאשר תפסו שוקי האשראי, רבים מהמשקיעים התערבבו בגיוס מזומנים. האפשרות היחידה שהייתה להם הייתה למכור ניירות ערך בכל מחיר. צורך זה במזומן יצר מפולת מכירות שהובילה לירידת השוק העצומה בשנת 2008, ובסופו של דבר הביאה לכך שאנשים טובים, חרוצים, איבדו סכום משמעותי מהנכסים הניתנים להשקעה שלהם. לעומת זאת, האנשים שהיו להם מזומנים קיבלו הזדמנות לקנות נכסים - מניות, נדל"ן, אג"ח - עבור שברים ממה שהם שווים. בסופו של דבר הם ניצחו את המשחק והרוויחו הכי הרבה כסף.
2. היו סבלניים
כדי לנצח במונופול אתה צריך להיות סבלני ולנהל תוכנית משחק. בדרך כלל אינך יכול לנצח על ידי רכישת כל פיסת נדל"ן שאתה נוחת עליהם. אתה צריך גישה כללית של איך שאתה רוצה להתקדם. אם אתה חסר סבלנות ותתחיל לקנות כל חתיכה על הלוח עליו אתה נוחת, תמצא את עצמך במהירות מכסף. לכן עליכם להיות סבלניים ולדעת מתי לקנות ומתי לעשות מעבר.
באופן דומה, אם אתה פשוט קונה בלי משמעת בעת ההשקעה, אתה תשים את התוצאה שלך בתקווה שהשוק יתנהג יפה. משקיעים מצליחים אינם משקיעים על בסיס תקווה, הם משקיעים בגישה ממושמעת. סבלנות היא חלק מאוד אינטגרלי מגישה זו.
במהלך תנופת האינטרנט בסוף שנות התשעים, וורן באפט הועלה ללעג על כך שלא השקיע בחברות אינטרנט בזמן שספקולנטים סביבו תפסו רווחים דו ספרתיים. כמה מזל שיש נכנסו ויצאו בדיוק בזמן הנכון. עם זאת, ברוב המוחלט התוצאה הייתה הפסדים כואבים. באפט הפעיל סבלנות במשך שנים, בעוד כולם רדפו אחר מניות באינטרנט. בסופו של דבר, כאשר נגמר הכסף בשוק והשקיעים, ההשקעות הספקולטיביות התרסקו במהירות, מחקו את רוב המשקיעים שלא היו סבלניים וממושמעים מספיק.
3. התמקדו בתזרים מזומנים
מונופול הוא משחק פשוט: אתה מתחיל עם קצת כסף, והמטרה שלך היא להיות השחקן האחרון שעומד עם כסף. הדרך בה אתה מנצח במונופול היא על ידי גביית דמי שכירות על רכוש, או תזרים מזומנים.
לא רבים יודעים זאת, אך המאפיינים החשובים ביותר בלוח המונופול, עם תזרים המזומנים הטוב ביותר, הם ארבע הרכבות; אם אתה יכול להחזיק בארבעתם, אתה מציב את עצמך במצב טוב מאוד. כשכל רכבת תעלה 200 $, על ידי בעלות על ארבע אתה גובה שכר דירה של 200 $ או החזר של 25%. זו אולי דרך ביזארית מאוד להסתכל על משחק, אך זו בדיוק הסיבה שמונופול מציעה שיעורים פיננסיים והשקעות יקרי ערך.
עם הזמן הנכסים עולים בערך על סמך תזרימי המזומנים שהם מייצרים. אפילו משהו פשוט כמו חשבון חיסכון או אג"ח חיסכון הופך ליותר חשוב אם הוא מרוויח יותר מזומנים (כלומר ריבית גבוהה יותר). רבות מההשקעות המוצלחות ביותר מגיעות מאותן חברות שיכולות לייצר תזרימי מזומנים הולכים וגדלים. חברות איקוניות כמו קוקה קולה (KO), ג'ונסון וג'ונסון (JNJ) ו- IBM (יבמ) זוכות להשקעות מצליחות ביותר במשך עשרות שנים בגלל הגידול בתזרימי המזומנים שהם מייצרים.
4. הנכס היקר ביותר אינו תמיד הטוב ביותר
רוב שחקני המונופול רוצים להחזיק בפארק פלייס ובטיילת מכיוון שיש להם את התשלומים הגדולים ביותר. אבל הם גם החלקים היקרים ביותר לתחזוקה. אנשים רבים מפסידים במונופול על ידי בעלות על החלקים היקרים ביותר מכיוון שהם לא שמים לב לעלות, רק לתזרים המזומנים. התמקדות בתזרים המזומנים מבלי לקחת בחשבון את העלות ששולמה כדי להשיג את תזרימי המזומנים האלה היא לשחק את המשחק עם המסננים.
מי שמנצח במונופול ומשקיע בטווח הארוך, במקום זאת מתמקד בערך שנצבר תמורת מחיר ששולם. בהשקעה, ההשקעות הטובות ביותר יכולות להיות חברות מוכות הנסחרות במחיר מציאה. בעלות על הטיילת ופארק פלייס זה לא איך שאתה מנצח במונופול; אתה מנצח בכך שאתה מרוויח הכי הרבה כסף. בהשקעה, אתה מנצח על ידי קנייה נמוכה ומכירה גבוהה. כשאתה מתמקד בנכסים היקרים ביותר, רוב הסיכויים שאתה משלם יתר על המידה ומגדיר את עצמך להפסדים.
5. אל תכניסו את כל הביצים שלכם לסל אחד
לא תנצח הרבה במונופול רק על ידי בעלות על נכס אחד על הלוח והעמסתו על מלונות. קשה גם לנצח אם תנסו לקנות את הכל על הלוח ולפזר את עצמכם רזים מדי. לעיתים תוכלו להתמזל מזל ולכל יריב ינחת בנכס שלכם, אך בדרך כלל המנצח הוא מישהו שמפיץ את הנכסים שלו ברחבי הלוח ויש לו סיכויים רבים לכבוש דמי שכירות.
אותו עיקרון חל על השקעה. אם אתה מתערב על הכל במניה אחת או שתיים, אתה חושף את עצמך למחיקה אפשרית אם משהו ישתבש. במקביל, אתה יכול לדלל את הרווחים שלך על ידי ניסיון להחזיק 100 מניות שונות. לגוון באופן מושכל; מחקרים הראו כי תיק אינו זוכה להטבות גיוון נוספות לאחר 15 עד 20 ניירות ערך. אל סתם הימר על נכס אחד או שניים, או נסה להתעדכן עם 50 נכסים.
בשורה התחתונה
כמובן, אין לראות במשחק לוח כמו מונופול חינוך יסודי בתחום הכספים וההשקעות, מכיוון שיש לו בהחלט פגמים. עם זאת יש כמה שיעורים בעלי ערך ללמד: התפשטו בעצמכם על פני הלוח בצורה מושכלת, שמרו על מזומנים בידיים, התמקדו בתזרימי המזומנים, היו סבלניים ושמו לב למחיר. השתמש בחמשת השיעורים הללו כמצב הדרכה להחלטות השקעה חכמות ומוצלחות יותר.
