תוכן העניינים
- יסודות הדיבידנדים
- דיבידנדים ששולמו על בסיס מניה
- מהי השקעת דיבידנד מחדש?
- תוכניות השקעת דיבידנד
- דוגמא לצמיחת השקעה מחדש
- מזומנים לעומת דיבידנדים מושקעים מחדש
- האם כדאי להשקיע דיבידנדים מחדש?
- בשורה התחתונה
כאשר מניה או קרן שבבעלותך משלמים דיבידנדים, אתה יכול לכיס את המזומנים ולהשתמש בהם כמו בכל הכנסה אחרת, או שאתה יכול להשקיע מחדש את הדיבידנדים כדי לקנות מניות נוספות.
למרות שיש מעט כסף מזומן בהישג יד עשוי להיות מושך, השקעה מחדש של הדיבידנד שלך באמת יכולה להשתלם בטווח הרחוק.
Takeaways מפתח
- דיבידנד הוא תגמול (בדרך כלל מזומן) שמעניקה חברה או קרן לבעלי המניות שלה על בסיס למניה. אתה יכול לכיס את המזומנים או להשקיע מחדש את הדיבידנדים לרכישת מניות נוספות של החברה או הקרן. עם השקעה מחדש של דיבידנד, אתה קנייה של יותר מניות עם הדיבידנד ששילמת, במקום לכיס את המזומן. השקעה מחדש יכולה לעזור לך לבנות עושר, אך יתכן שזו לא הבחירה הנכונה עבור כל משקיע.
יסודות הדיבידנדים
אם חברה מרוויחה רווח ויש לה עודף רווחים, יש לה שלוש אפשרויות. זה יכול:
- השקע מחדש את המזומנים בפעילותה, פרע את התחייבויות החוב שלה, או שלם דיבידנד כדי לתגמל את בעלי המניות על השקעותיהם והמשך התמיכה.
דיבידנדים משולמים לרוב באופן רבעוני על בסיס למניה. ההחלטה לשלם דיבידנד (או לא) מתקבלת בדרך כלל כאשר חברה מסיימת את דוח רווחיה, והדירקטוריון בודק את הכספים. ברגע שחברה מצהירה על דיבידנד במועד ההכרזה, מוטלת עליה אחריות משפטית לשלם אותה.
אף שניתן להוציא דיבידנדים בצורת בדיקת דיבידנד, ניתן לשלם אותם גם כמניות נוספות במניות. זה מכונה השקעה מחדש של דיבידנד. כך או כך, דיבידנדים חייבים במס.
יתכן שתוכל להימנע מתשלום מס על דיבידנדים אם אתה מחזיק במלאי או קרן שמשלמים דיבידנד ב- IRA של רוט.
דיבידנדים ששולמו על בסיס מניה
דיבידנדים מונפקים לבעלי המניות על בסיס מניה. ככל שיש יותר מניות, תגדל הדיבידנד גדול יותר.
הנה דוגמא. נניח שלחברה ABC יש 4 מיליון מניות של מניות משותפות. הם מחליטים להנפיק דיבידנד של 0.50 דולר למניה. בסך הכל, ABC משלמת דיבידנדים בשני מיליון דולר. אם בבעלותך 100 מניות של מניות ABC, הדיבידנד שלך יהיה 50 דולר. אם יש לך 1, 000 מניות, זה יהיה 500 דולר.
מהי השקעת דיבידנד מחדש?
- זול. מכיוון שההשקעה מחדש היא אוטומטית, לא תחייב עמלות או דמי תיווך אחרים כשתרכוש מניות נוספות. קל. לאחר שתגדיר אותה, השקעת הדיבידנד מחדש תהיה אוטומטית. גמישה. בעוד שרוב המתווכים לא יאפשרו לך לקנות מניות שבריריות, אתה יכול להשקיע דיבידנד מחדש. עקבי. אתה קונה מניות על בסיס קבוע, בכל פעם שאתה מקבל דיבידנד. מדובר בממוצע עלות דולר בתנועה.
תוכניות השקעת דיבידנד
אתה יכול להשקיע מחדש את הדיבידנדים בעצמך. עם זאת, חברות רבות מציעות תוכניות השקעה מחדש של דיבידנד שמפשטות את התהליך. "DRIPs" אלה, כידוע, קונים אוטומטית יותר מניות מטעמך עם הדיבידנד שלך. ישנם כמה יתרונות של שימוש ב- DRIP, כולל:
- מחירי מניות מוזלים עסקאות ללא התחייבותמניות שבר
אחד היתרונות העיקריים של השקעת דיבידנד טמונה ביכולתה לגדל את העושר שלך בשקט. כאשר אתה צריך להשלים את הכנסותיך - בדרך כלל לאחר הפרישה - כבר יהיה לך זרם יציב של הכנסות מההשקעה כבר מוכן.
דוגמא לצמיחת השקעה מחדש
נניח שחברת ABC משלמת שיעור דיבידנד צנוע של 0.50 דולר למניה. כדי לשמור על דברים פשוטים, נניח כי עליית המניות עולה ב -10% בכל שנה ושיעור הדיבידנד עולה ב -0.05 דולר בכל שנה.
אתה משקיע 20, 000 $ כשמחיר המניה הוא 20 $, אז בסופו של דבר עם 1, 000 מניות. בסוף השנה הראשונה אתה מקבל תשלום דיבידנד בסך $ 0.50 למניה, העומד על 500 $ (1, 000 × $ 0.50).
מחיר המניה עומד כעת על 22.00 $, כך שהדיבידנד שהשקעתם מחדש קונה 22.73 מניות נוספות (500 $ ו 22.00 $). אמנם אינך יכול לקנות מניות שברים בשוק הפתוח, אך הם נפוצים בתוכניות השקעה מחדש של דיבידנד.
בסוף השנה השנייה אתה מרוויח דיבידנד של 0.55 דולר למניה. הפעם זה על 1, 022.73 מניות, ולכן סך הדיבידנד שלך הוא 562.50 דולר (1, 022.73 × 0.55 $).
מחיר המניה עומד כעת על 24.20 $, ולכן השקעה מחדש של דיבידנד זה קונה 23.24 מניות נוספות (562.50 $ ו 24.20 $). כעת בבעלותך 1, 045.97 מניות, בשווי של 25, 312.47 $.
שלוש שנים לאחר ההשקעה הראשונית שלך, אתה מקבל דיבידנד של 0.60 דולר, העומד על 627.58 דולר (1, 045.97 × 0.60 $). מאז שמחיר המניה עלה ל 26.62 דולר, הדיבידנד קונה 23.58 מניות נוספות.
בתום שלוש שנות בעלות במניות בלבד, ההשקעה שלך גדלה מ -1, 000 מניות ל- 1, 069.55 מניות. ובגלל עליות המניה, שווי ההשקעה שלך צמח מ 20, 000 $ ל 28, 471 $.
כל עוד חברה ממשיכה לשגשג והתיק שלך מאוזן היטב, השקעת דיבידנדים מחדש יועילו לך יותר מלקיחת המזומנים, אך כאשר חברה נאבקת או כאשר תיק העבודות שלך לא מאוזן, לקחת את המזומנים ולהשקיע את הכסף במקום אחר עשוי להרוויח יותר הגיוני.
מזומנים לעומת דיבידנדים מושקעים מחדש
נניח שמניית ABC מתפקדת בעקביות והחברה ממשיכה להעלות את שיעור הדיבידנד שלה באותו סכום בכל שנה (קחו בחשבון, זו דוגמא היפותטית).
לאחר 20 שנה, היית מחזיק בבעלות 1, 638.62 מניות בשווי של 220, 476 דולר, והדיבידנד שלך יהיה 2, 375.99 דולר.
האם כדאי להשקיע דיבידנדים מחדש?
ובכל זאת, למרות היתרונות הברורים של השקעה מחדש של דיבידנד, ישנם זמנים שבהם זה לא הגיוני, כמו למשל:
- אתה בפרישה או בסמוך ואתה זקוק להכנסה. שקול תחילה את מקורות ההכנסה האחרים שלך - ביטוח לאומי, קרנות השקעה מחשבונות הפרישה, הפנסיות, הקצבאות - לפני שתחליט אם אתה זקוק להכנסת הדיבידנד. אם לא, אתה יכול להמשיך להשקיע ולהגדיל את ההשקעה שלך. הנכס הבסיסי מתפקד בצורה לא טובה. כל המניות והקרנות חווים תנודות במחיר, כך שזה יכול להיות קשה לדעת אם הגיע הזמן להחליף הילוכים. ובכל זאת, אם המניה או הקרן נראות כאילו היא נתקעה, אולי תרצו לכיס את הדיבידנדים. כמובן שאם ההשקעה כבר לא מספקת ערך - או אם היא מפסיקה לשלם דיבידנד - יתכן שהגיע הזמן למכור את המניות ולהמשיך הלאה. אתה רוצה לגוון. על ידי לקיחת דיבידנדים במזומן, במקום להשקיע אותם מחדש, אתה יכול לגוון לנכסים אחרים ולא להוסיף לעמדה שכבר יש לך. זה זורק את תיק האיזון שלך. לניירות ערך מניבים יותר וצומחים במהירות רבה יותר יש דרך לבנות מהר בהרבה מנכסים אחרים. זה אומר שזה יכול להיות עניין של זמן עד שתשקל בעוד כמה השקעות. כאשר ניירות ערך אלו מציגים ביצועים טובים, זה יתרון. אבל אם לא, ההפסדים יהיו גדולים בהרבה.
בשורה התחתונה
אחד היתרונות העיקריים בהשקעה מחדש של דיבידנד הוא שההשקעה שלך יכולה לצמוח מהר יותר מאשר אם אתה מכניס את הדיבידנד שלך וסומך אך ורק על רווחי הון כדי לייצר עושר. זה גם לא יקר, קל וגמיש.
עם זאת, השקעה מחדש של דיבידנד אינה אוטומטית הבחירה הנכונה עבור כל משקיע. כדאי לשוחח עם יועץ פיננסי של אמון אם יש לך שאלות או חששות להשקיע מחדש את הדיבידנד שלך.
