סקירת תיקים אינטליגנטים של צ'רלס שוואב

חשוב

ב- 25 בנובמבר 2019 הודיע ​​צ'ארלס שוואב על רכישה של התיווך המקוון של TD Ameritrade. העסקה עצמה צפויה להיסגר במחצית השנייה של 2020 ובינתיים שתי החברות יפעלו באופן אוטונומי. שוואב צופה כי מיזוג הפלטפורמות והשירותים שלה יתקיים תוך שלוש שנים מסיום העסקה.

צ'רלס שוואב השיק את הצעת התיקים החכמים שלה בשנת 2015 וביצע התזה בשירות הייעוץ עם אפס עמלות בהשקעה מינימלית של 5, 000 דולר. מוקדם יותר השנה השיקה המשרד שירות פרימיום המאפשר ללקוחותיה גישה בלתי מוגבלת להנחיות אחד על אחד מאת מתכנן פיננסי מוסמך שיכול להפיק תוכנית פעולה בהתאמה אישית תמורת דמי התקנה של 300 $ בתוספת תשלום חודשי של 30 $. ההשקעה המינימלית בשירות הפרימיום היא 25, 000 $. סקירה זו והדירוג שלנו מתמקדים בהצעה הסטנדרטית, אך אנו נעסוק בכמה מהתכונות של מוצר הפרימיום.

השירות של שוואב מקים תיק שנבחר מתוך 53 קרנות הנסחרות בבורסה (ETF) על פני 20 סוגים של נכסים, כולל סחורות. מעטים משאר יועצי הרובו המציעים גישה לתעודת סל הסחורה. חלק מהתיק שלך, בדרך כלל 8% עד 10%, נותר במזומן, וזו אחת הדרכים ש שוואב מרוויח כסף בזמן שגובה דמי ניהול. מקורות ההכנסה האחרים של החברה הם דמי ניהול שהרווחו על תעודות סל שוואב המוחזקות בתיק ומרכזי השוק שמבצעים הוראות סחר בתעודות סל.

החשבון הסטנדרטי מעניק לך גישה לאנשי מקצוע המשקיעים, אם כי לא מתכנן ייעודי. תיק העבודות שלך מנוטר מדי יום ומאזנים אותו מחדש לפי הצורך בכדי לתת דין וחשבון לכל סחף מהקצאת הנכסים האידיאליים. ההצעה של שוואב היא איתנה, אם כי אין את רמת העזרה לתכנון יעדים שתקבל בחלק מהשירותים האחרים, כמו Wealthfront, אלא אם כן נרשמת לחשבון הפרמיום.

מקצוענים

• ללא דמי ניהול

• הפלטפורמה כוללת אתר ואפליקציה מאוד קלים לשימוש

• בעל זיכרון רגיל יכול לעבור לרמת הפרמיה לאחר שהושג המינימום בחשבון

• הצעות החינוך וספרית המשאבים של שוואב זמינות ללקוחות תיקי השקעות חכמים

חסרונות

• התיק לא נחשף עד למימון החשבון, והוא לא ניתן להתאמה אישית

• הפלטפורמה דורשת יתרות מזומנים גבוהות מהממוצע

• תכני הפורטפוליו מתמקדים בתעודות סל המנוהלות על ידי Schwab, אשר מייצרים עמלות עבור Schwab

• מעט עזרה בתכנון יעדים

חשוב

מלבד סקירת רובו-יועצי החוברות של Charles Schwab Portfolios, סקרנו גם את שירותי התיווך המסורתיים של צ'רלס שוואב.

הגדרת חשבון

2.6

פתיחת חשבון מעביר אותך תחילה לדף כבד טקסט שמכיל הרבה ויתורים. רוב שירותי הייעוץ האחרים חוסכים את האותיות הקטנות עד שאתה נמצא בתהליך וקצת יותר מחויב. הועברת דרך שאלון קצר ששואל כמה אתה רוצה להפקיד בהתחלה ואת היחס שלך לסיכון. אם אתה כבר לקוח של Schwab, אתה יכול להעביר בקלות מזומנים מאחד מחשבונותיך לשירות הייעוץ החדש.

אתה יכול לפתוח חשבונות חייבים סטנדרטיים כמו גם חשבונות פרישה פרטיים (IRA). אתה יכול גם לפתוח חשבונות נאמנות וחשבונות עבור קטינים. מעטים מיועצי הרובו מאפשרים ללקוחות לפתוח מתנה אחידה לחשבונות קטינים (UGMA), כך שלשוואב יש כאן יתרון עבור הורים או אפוטרופוסים המעוניינים להעניק מתנה כספית לילדיהם, תוך הקפדה על השקעה זהירה.

לאחר השלמת השאלון, מוצגת לך הקצאת הנכסים הפוטנציאלית שלך, אך לא תעודות הסל בפועל שיכללו את תיק העבודות שלך. יתר על כן, אין אפשרויות התאמה אישית מעבר להתאמת מדד הסיכון שלך. שוואב ממליץ לבצע שוב את השאלון על בסיס שנתי כדי להבטיח שהתיק שלך תואם את היעדים, סובלנות הסיכון ואופק ההשקעה שלך.

הגדרת מטרה

3.9

בעיה אחת עם פלטפורמה שמבקשת מכם לשים הרבה אמון בתיק העבודות שהוא מרכיב היא שאין הרבה כלים להגדרת יעדים מעבר לחיפוש מצומצם של הוצאות מכללות. עם זאת, לאחר שהגדרת את המטרה שלך, יכולות הניתוח מה-אם-מאפשרות לך לבדוק את התוכנית על ידי שינוי גיל הפרישה שלך או החיסכון החודשי. אתה יכול גם להסתכל על ההשפעה הפוטנציאלית של שינויים בתשואות השוק. לוח המחוונים המובנה באתר וביישום הנייד מעניק לך מבט מהיר על הביצועים שלך עד כה.

ישנן יכולות נוספות להגדרת יעדים למוצר הפרימיום, כולל גישה בלתי מוגבלת למתכננים פיננסיים. יהיה נחמד לראות מערך אפשרויות חזק יותר לכל החשבונות החורג מהיסודות. יכולות הניתוח וכלי העבודה מציעים כי ההיגיון כבר קיים בכדי לאפשר ללקוחות המעוניינים לספק פרטים נוספים ולקבל תיק ממוקד טוב יותר.

שירותי חשבון

3.5

תיקי החשבון של צ'רלס שוואב מציעים כמה שירותי חשבון מעניינים. קציר אובדן מס זמין עבור לקוחות עם יותר מ 50, 000 $ בחשבון התיקים החכמים שלהם, ועליהם להירשם לשירות כדי לאפשר זאת. קצירת הפסדי המס נעשית על ידי האלגוריתם בשילוב עם איזון קבוע מחדש של התיקים. בעיקרון התוכנית מזהה ניירות ערך למכירה בהפסד ומחליפה ניירות ערך דומים שמתאימים לאותה דרישת תיק. התוכנית מיועדת להתאים לכללי מכירות שטיפה.

ללקוחות שוואב יכולים להיות גם חשבון ניהול מזומנים, המציע כרטיסי בדיקה וחיוב. ראוי לציין כי אין מרווח זמין, ואינך יכול ללוות כנגד תיק העבודות שלך. הריבית המשולמת במזומן היא 0.7%. אם תרצה לסחור במניות או תעודות סל בודדות, אתה יכול לפתוח חשבון תיווך נפרד.

תוכן תיק

1.9

תיקים חכמים של צ'רלס שוואב מורכבים מתעודות סל, שרובם מנוהלים על ידי שוואב. שוואב לא מציעה אפשרות תיק אחראית חברתית או כל התאמה אישית אחרת מעבר להתאמת תיק לסובלנות הסיכון ולמטרות המוצהרות שלך. הדבר המעניין בקבצי תיקים אינטליגנטיים הוא שסוגי הנכסים עוברים מעבר למניות ואג"ח ולתוך קרנות השקעה בנדל"ן, אג"ח עסקיות בעלות תשואה גבוהה ומתכות יקרות. הכללת קטגוריות הנכסים המסוכנות הללו משפרת למעשה את פיזור השוק האמיתי של התיקים החכמים.

ניהול פורטפוליו

4

כאמור בשירותי חשבונות, התיקים החכמים מתאזנים מחדש על ידי אלגוריתם המביא בחשבון את השלכות המס. איזון מחדש של תיקים מופעל בכל פעם שהקצאת הנכסים מתרחקת מההקצאה שהוגדרה. זה יכול לקרות בכל עת בהתאם לפיקדונות, משיכות ופעילות בשוק. החשבונות מנוטרים מדי יום לצורך סחיפה.

חוויית משתמש

4.5

חוויה ניידת

כל התכונות שנמצאות בשולחן העבודה מופעלות במכשיר הנייד. הפריסה משתמשת באריחים בטלפון נייד, וגרסת הטאבלט נראית דומה מאוד לאתר שולחן העבודה. הוויזואליות ברורות ומלוטשות, מה שמקל על המשקיעים לבצע צ'ק אין מהיר בכספם ובביצועים עם מינימום חיפוש.

חווית שולחן עבודה

לאחר שעברתם בדף הכבד הראשון בטקסט, זרימת העבודה חלקה, והצעדים להלן מסודרים באופן לוגי. ישנם הדמיות המסייעות לסכם את תיק העבודות שלך ותפריטים ברורים ונקיים כדי להעביר אותך דרך כל פעולה שתרצה לבצע.

שירות לקוחות

4.8

יש צ'אט מקוון זמין ותוכל לקבוע פגישה לשיחה עם יועץ פיננסי בכל עת לקבלת אחד מהיר לאחד. ללקוחות מוצר הפרימיום יש גישה נוספת ליועצים פיננסיים. תמיכה טכנית זמינה 24/7.

חינוך וביטחון

4.8

כצפוי משחקן מבוסס, שוואב יש משאבים וביטחון חזקים. לקוחות פורטפוליו חכמים יכולים לנצל את המגוון הרחב של התוכן הזמין, הכולל קטעי וידאו, מאמרים מקוונים, פודקאסטים (Choiceology and Decoder Financial), מגזין OnInvesting, שידורי אינטרנט חיים ואירועים מיוחדים, עדכוני שוק, ובלוג השקעות השקעות. משתמשים יכולים להיכנס לאפליקציות לנייד עם טביעת אצבע או זיהוי פנים, והאתר משתמש באבטחה גבוהה.

עמלות ואגרות

5

עמלות הן, כמובן, תחום אחד בו מאיר התיק החכם של צ'רלס שוואב.

• עלות חודשית לניהול תיק 5, 000 $: $ 0 (פרמיום לא זמין) עלות חודשית לניהול תיק של 25, 000 $: $ 0 (פרמיום $ 30 / חודש בתוספת התקנת $ 300) עלות חודשית לניהול תיק 100, 000 $: $ 0 (פרמיה $ 30 / חודש בתוספת התקנת $ 300)

ברור שוואב מסוגל לחסל עמלות מכיוון שיהיו כאלה בתעודות הסל שהם מציעים. עם זאת, כמו כל עמלות תעודות הסל, אלה מעטים יחסית ותעודות הסל של שוואב עומדות היטב בשאר הענף. יש שיטענו שזו דרך פחות שקופה לגבות עמלות, אך היא בהחלט מבדילה ברורה עבור שוואב ללא קשר.

האם תיקי תבונה של שוואב מתאימים לך?

אם אתה מאוד מודע בעלויות ואלרגי לתשלום דמי ניהול, שירות הייעוץ הכל-דיגיטלי בחינם המוצע באמצעות התוכנית הסטנדרטית הוא הצעה מוצקה. כמו כן, אם אתה כבר לקוח של Schwab, תחילת העבודה היא פשוטה ביותר. בעיקרו של דבר שוואב מציעה תיק עבודות שתוכלו להשקיע בו ולשכוח ממנו במשך רוב השנה. הם ידאגו להקצאה מחדש, לתמרון המס וכל השאר.

כמובן שהם גם קובעים עבורך את התיק וההשפעה שלך מוגבלת לסקר. עם זאת, אם אתה רוצה תיק עבודות הניתן להתאמה אישית מלא עם אפשרות להוסיף את המניות שבחרת, סביר להניח שתצטרך להסתכל מחוץ לרובו-הייעוץ ולהיות מוכן לפייס עוד עמלות.

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.

כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.