לומד לבחינה CFP

ייעודו של המתכנן הפיננסי המוסמך נחשב לרוב לסמל הכושר המוחלט בקרב משקיעים ואנשי מקצוע פיננסיים. אנשים הרודפים אחר ייעוד ה- CFP עומדים להשיג מיומנות מקצועית מתכנית הלימודים, ואילו היוקרה שמגיעה עם קיום הייעוד יכולה להגדיל גם את העסק האישי של האדם. (הדבר נכון במיוחד למי שרוצה לספק ייעוץ פיננסי בתעריף לפי שעה.)

ברמה הבסיסית ביותר, ייעודו של ה- CFP מסייע לאנשי מקצוע פיננסיים להבין טוב יותר את המצב הכלכלי של לקוחותיהם. בין אם אתה שואף להיות סוכן מניות, סוכן ביטוח, מקצוען במיסים, או כמנהל הלוואת משכנתא, ייתכן שתוכל לקדם את הקריירה שלך על ידי השגת ייעודו של ה- CFP. אבל מי שמתכוון להמשיך ייעוד של CFP צריך לדעת למה הם מכניסים את עצמם.

למה לצפות ממבחן CFP

בחינת CFP כוללת שאלות על חמישה תחומי מימון: השקעות, מיסים, פרישה, תכנון עזבון וביטוח, והאחרון כולל סעיפים על תכנון חינוך, אתיקה ותהליך התכנון הפיננסי.

אורך הבדיקה כשבע שעות, מחולק לשני מפגשים של שלוש שעות עם הפסקה של 40 דקות בין לבין. באותה תקופה, על אנשים לענות על 170 שאלות מרובות-בחירות, כולל כמה מחקרי מקרה קצרים ונרחבים. תיאורי מקרה מאפשרים לסטודנט להציג את הידע שלהם בחומר הקורס ולהחיל אותו על תרחישים בעולם האמיתי.

בדיקת ה- CFP מנוהלת שלוש פעמים בכל שנה במרץ, יולי ונובמבר. למרות שמותר לעודד סטודנטים להיבחן במבחן ה- CFP פעמים רבות, אך הסיכויים של סטודנט שיעמוד במבחן הם הגבוהים ביותר לבחינה הראשונה והם פוחתים עם כל בחינה שלאחר מכן. בשנת 2017 דיווח מועצת CFP כי שיעור העוברים הכולל היה 64%, ואילו שיעור העוברים למועמדים למבחנים לראשונה היה 69%.

עם זאת יש לציין כי שיעורי ההעברה אינם שיקוף מדויק של הסיכוי שלך לעבור את הבחינה. הנתונים המדווחים על ידי מועצת ה- CFP מושפעים מתלמידים שלא עוברים את הבחינה בפעם הראשונה ומנסים לבצע אותה מחדש ללא הכנה נוספת. אין להתייאש מסטודנטים שלא עוברים את הבחינה בפעם הראשונה שלהם להכניס עבודות רגליים נוספות ולנסות שוב.

מי לומד

למרות שבדיקת ה- CFP אורכת שבע שעות בלבד, נדרשות בממוצע 1, 000 שעות לימודים רק כדי להגיע לשם. סטודנטים שעברו בחינות ביטוח אחרות או ניירות ערך מנוהלים על ידי FINRA עשויים לחוש שההכנה שלהם למבחנים הללו תסייע להם להתגלח חלק מאותם אלף שעות, אך באופן טראגי, זה לא תמיד המקרה. אמנם יש חפיפה מסוימת בחומר בשני סוגי המבחנים, אך בחינת CFP דורשת מהתלמידים ליישם את הידע שלהם על החומר בצורה אחרת.

להלן מספר טיפים שיעזרו לך למקסם את היעילות של לימודיך.

1. אל תתמקד בשינון מושגים. בחינות רישוי בוחנות מועמדים בזכרון עובדות לטווח הקצר והארוך, אך בחינת CFP דורשת הרבה יותר סטודנטים. על מנת לעבור את בחינת ה- CFP, על המועמדים לא רק להכיר את תכנית הלימודים, אלא עליהם להיות מסוגלים גם לסנתז וליישם אותה על תרחישים תכנוניים פיננסיים בעולם האמיתי. למעשה, הדרך בה אתם חושבים ללמוד למבחני רישוי יכולה למעשה להיות פרודוקטיבית כשמדובר בבחינת CFP. למרות שנדרש שינון רב לשתי ההסמכות, אנשים שאינם מתרגלים זיכרון ובקשה לא היו מוכנים לקראת בחינת CFP. למד את הנימוקים של מועצת CFP. רבים מהנבחנים לראשונה במבחן יופתעו מהדרך בה תשובות בחינת מועצת CFP. ללוח ה- CFP יש רציונל ספציפי בו הוא משתמש בעת יצירת תגובות נכונות לשאלות הבדיקה. על מנת שיהיו לך הסיכויים הטובים ביותר לעבור את הבחינה, התלמידים צריכים להבין וליישם את הרציונל הזה כמה שיותר קרוב. המטרה להשיג את הציון הטוב ביותר שאפשר. זה בטח מובן מאליו, אך המועמדים הנבחנים בבחינת CFP צריכים לעבוד לקראת הציון הגבוה ביותר האפשרי. מבחני הרישוי נקבעים וניתנים ציון אחוז, לפיו התלמידים צריכים להשיג אחוז מינימלי בכדי לעבור. אבל עם ה- CFP המועמדים אינם מקבלים ציונים. במקום זאת, הם מקבלים הודעה בדואר שמודיעים להם אם הם עברו או לא הצליחו בבדיקה. הרשמו לקורס ביקורת. תוכל גם לשקול הרשמה לאחד מקורסי הביקורת הרבים המוצעים לקראת הבחינה ב- CFP. המדריכים המלמדים קורסי ביקורת מספקים לרוב לסטודנטים טיפים פנימיים על הסקת מסקנות המקרה ועשויים לציין כמה משקל יינתן לכל חלק בבחינה. בהתחשב ברוחב החומר בתכנית הלימודים של CFP, נושאים מסוימים לא ייבחנו או לא יוטלו מעט מאוד שאלות. על ידי הבנת הסבירות להופיע נושא בבחינה, אנשים יכולים לבנות בצורה יעילה יותר את לימודיהם.

איך להצליח ביום המבחן

כשמדובר בבדיקות מרובות-בחירות, מילות עצה הן אגורה של מטבע, אך אסטרטגיות אלה לא יסולא בפז. להלן ההמלצות המובילות שלנו לסטודנטים בתקווה להגדיל את סיכוייהם לעבור את בחינת CFP.

1. ענה על כל שאלה. וודא שאתה עונה על כל שאלה, גם אם עליך לנחש. יש לך סיכוי של 25% לנחש נכון תשובה, אך סיכוי של 0% לקבל תשובה זו אם תדלג על השאלה. מועמדים לבחינת CFP אינם נענשים על ניחוש, לכן עליכם להשיב לכל שאלה. אם אתה יכול לבטל בבטחה אחת או אפילו שתיים מהתשובות האפשריות, הסיכוי שלך לבחור תשובה נכונה גדל משמעותית. היצמד למעי שלך. התגובה הראשונה שלך לשאלה מרובה הבחירות היא בדרך כלל המדויקת ביותר. למד את המסים. כשמדובר בתכנית הלימודים ב- CFP, התלמידים נוטים להסכים כי מדור המס הוא הקשה ביותר ללמוד וליישם. אולי כדאי להקדיש זמן נוסף ללימוד המסים שלך לפני שתתחיל תוכנית הלימודים ב- CFP. דרך שימושית אחת לעשות זאת היא ללמוד ולהיבחן בבחינת הסוכן המבוסס על מס הכנסה, מכיוון שרוב החומרים מאותה מבחן נוכחים גם בבחינת CFP.

לדחוס או לא לדחוס

יש סטודנטים שנמשכים עד חמש שנים כדי להשלים את תכנית הלימודים בעבודה הנדרשת לבחינת מועצת CFP. אחרים לוקחים חמישה חודשים. בעוד משך הזמן הנדרש ללימוד לבחינת מועצת CFP יהיה שונה עבור כל סטודנט, כל המועמדים עומדים בפני אותה מערכת שאלות כשמגיע יום המבחן. מדריכי הכנה לבחינה מזהירים לעתים קרובות את התלמידים מפני דחיפות למבחנים, אך מועמדים רבים עוברים את בחינת ה- CFP בכל שנה בכך שהם עושים בדיוק את זה. לפני שתחליטו ללמוד ברגע האחרון, קחו בחשבון כמה כבר הכנתם וכמה טוב אתם מבצעים כשמדובר בזכרון לטווח הקצר.

ייעוץ מעשי

כמו בכל מבחן, התלמידים צריכים לישון לפני כן בשעות לילה טובות, לאכול ארוחת בוקר, ללבוש בגדים נוחים ולהיות מוכנים לאור האורות העזים והכיסאות הלא נוחים שמגיעים עם כל סביבת בדיקה. בעוד שרוחב החומר המכוסה בתכנית הלימודים ב- CFP עשוי להיות מאיים בהתחלה, כמעט כל סטודנט שלוקח את הזמן ללמוד הוא מסוגל לעבור - אם לא הניסיון הראשון שלהם, אז בפעם הבאה.