הגדרת דמי כניעה

מהו דמי כניעה?

דמי כניעה הם עונש שגובה המשקיע בגין משיכת כספים מחוזה ביטוח או קצבה מוקדמת או ביטול החוזה. דמי כניעה משמשים כתמריץ למשקיעים לשמור על חוזיהם ולהפחית את תדירות המשיכות המוקדמות.

המשקיעים עשויים להיתקל בדמי כניעה עבור מוצרים אחרים, כגון קרנות נאמנות.

דמי כניעה נקראים גם חיוב כניעה.

Takeaways מפתח

• דמי כניעה הם קנס בגין לקיחת משיכה מוקדמת מקצבה או ביטול כליל. דמי כניעה עשויים לחול גם על קרן נאמנות, אך בדרך כלל זה יהיה לטווח קצר. העמלה יכולה להיות תלולה, אז הימנע ממוצרים כאלה אם אתה רואה את הצורך בנזילות בהשקעות שלך.

כיצד עובד דמי כניעה

דמי כניעה משתנים בין חברות הביטוח המציעות חוזי קצבה וביטוח. דמי כניעה לקצבה טיפוסית יכולים להיות 10% מהכספים שתרמו לחוזה בשנה הראשונה שהוא אפקטיבי. עבור כל שנה ברציפות בחוזה, דמי הכניעה עשויים לרדת ב -1%. לפיכך, למנכה, במקרה זה, תהיה למעשה אפשרות של משיכות ללא עונש עשר שנים לאחר חתימת החוזה.

דמי כניעה יכולים לחול לתקופות קצרות של 30 יום או עד 15 שנים במוצרי קצבה וביטוח.

במקרה של קרנות נאמנות עשוי לחול דמי כניעה לטווח קצר. זה בדרך כלל מעניש את המשקיע על מכירת מניות תוך 30 ו -90 יום מרגע הרכישה. החיובים נועדו להרתיע מאנשים להשתמש בהשקעה כסחר לטווח קצר.

הסדר זה נפוץ גם לקצבאות משתנות. אם אתה צריך לפדות קצבה או פוליסת ביטוח, הקפד לבדוק כמה יתרת הפסד אתה.

חלק מקרנות הנאמנות מטילות דמי כניעה כדי להרתיע את המסחר לטווח הקצר.

הסיבות לדמי כניעה

רוב ההשקעות הנושאות דמי כניעה משלמים עמלה מקדימה לאנשי המכירות שמוכרים אותם. החברה המנפיקה מחזירה את העמלה באמצעות העמלות שהיא גובה עבור ההשקעה. אם ההשקעה נמכרת זמן קצר לאחר שנרכשה, העמלות שנגבו לא יכסו את עלויות העמלה. דמי כניעה מגנים על המנפיק מפני הפסדים מסוג זה.

האם עליך להימנע מדמי כניעה?

באופן כללי, זה חכם להימנע מהשקעות עם חיובי כניעה, אך נסיבות החיים משתנות ומצבי חירום מתרחשים. אם אתה משתוקק לגמישות, חפש השקעות שאינן נועלות את כספך לפרקי זמן ארוכים.

אם אתה קונה פוליסת ביטוח חיים, הבין שמדובר בהשקעה לטווח ארוך וכי תצטרך לשלם פרמיות למשך זמן רב, גם במקרה של אובדן עבודה.

במקרה של מוצר קצבה, וודאו שהיתרונות עולים על חוסר הנזילות והגמישות.