אין כמו התחושה לקבל סכום כסף בלתי צפוי. שמחה זו מועצמת כאשר הסכומים הם שש, שבע, שמונה ספרות ומעלה. כמובן שככל שהסכום שתקבל גדול יותר, כך הלחץ שלך יגדל. למעשה, יש אפילו הפרעה הקשורה למתח שנקראת "תסמונת העושר המפתיע". לחץ זה יכול לגרום למקבלים לעשות דברים שבסופו של דבר מאיימים על מזלם הטוב ועלולים להותיר אותם במצב גרוע יותר מאשר לפני שקיבלו את הכסף. אני חושב שכולנו שמענו סיפורים על הזוכים בהגרלות שפרצו או על הספורטאים המקצועיים לשעבר או בדרנים שנאבקים לשלם שכר דירה. (למידע נוסף, עיין בזכייה בקופה: חלום או סיוט פיננסי? )
הדרכה: המשקיעים הגדולים ביותר
בין אם זה עתה חתמת על חוזה בסכום של מיליון דולר או זכית בהגרלה, הנה כמה טיפים שיעזרו לך לשמור ולהגדיל את הונך באחריות.
1. ספר את הכסף.
קח את הזמן לספור בעצמך את הכסף. שב עם האחר המשמעותי שלך וקרא בזהירות את כל פיסת הנייר הקשורה לנפילה. יהיו המון גוגל-דיוק משפטי עם האותיות הקטנות. קרא את הכל. הדגש אזורים שאינך מבין. השתמש באינטרנט כדי לחקור מונחים וביטויים שלמים. משווקי אינטרנט חכמים ירכשו רבים מהמילים והביטויים שאתה מחפש כל כך להימנע מהקישורים והקישורים המודגשים שנראים כמופרדים מהאחרים. אל תמסור את שמך או מידע מזהה אחר. על ידי הכנת שיעורי הבית, תהיה מוכן יותר לשלב הבא.
2. הרכיב את צוות המקצוענים שלך.
זה עסק. אתה יכול להתחיל בחיפוש אחר אנשי מקצוע מוסמכים במספר מקומות כולל לבקש מחברים הפניות או לבקש מאנשי מקצוע אחרים כמו רואה חשבון המשפחה שלך או מכין המס או אפילו בני משפחה. עם זאת, עליכם להטיל וטרינה על כל אותם אנשים על ידי הבנת הרקע המקצועי והמשמעתי שלהם. בואו להכיר משהו על הנוהג שלהם (כלומר עושר ומורכבות של לקוחות נוכחיים) ובקש הפניות ללקוחות דומים או למקרים בהם טיפלו. שלבים אלה מועילים ובסיסיים, אך הם אינם מספיקים. אתה חייב לבדוק את הרקע שלהם. אין שום סיבה להפסיק את הצעד החשוב הזה מכיוון שהוא בחינם וקל. לשכת עורכי הדין במדינה יכולה לספק מידע משמעתי על עורכי דין, מועצת החשבונאות הממלכתית יכולה לספק מידע על רואי חשבון, הרשות הרגולטורית לתעשייה הפיננסית (FINRA) והנציבות לניירות ערך יכולה לספק מידע משמעתי על אנשי השקעות, כמו גם המדינות הפיננסיות והביטוחיות שלך. רגולטור.
שלב את זה עם מחקר באתרי הארגון המקצועי שלהם כמו מועצת CFP למתכננים פיננסיים ו- AICPA עבור רואי חשבון, שם תוכלו ללמוד על הפרות של תקני ההתנהגות של כל ארגון. כמו כן, חקר את שמם ואת מזהי התאגיד באתר של פקיד המחוז כדי ללמוד על שיעבודים, עיקולים ופסקי דין. ואחרון חביב, חיפוש באינטרנט בשמותיהם ושמות העסק ושמות השותפים יכול להועיל לך ליצור תמונה של אדם זה כמקצוען.
הקפד לעיין במכתבי אירוסין בזהירות והיה ברור מאוד לגבי העמלות. באופן אישי, אני חושב שעדיף שכולם ישלמו על פרויקט או על תעריף שעתי בשלבים הראשונים בעת עריכת התוכניות. אם מישהו אומר לך שהעבודה היא בחינם, וודא שהיא בחינם וכי הם מקבלים שכר בדרך אחרת שהיא לא מגלה. (למידע נוסף בנושא האם מנהל ההשקעות שלך נמדד? )
3. פיתוח תכנית פיננסית וחיי חיים כוללת.
ארגונים רבים מדברים על יכולתם לעשות זאת. הם מראים תמונות נחמדות של זוגות שהולכים בחול או מחייכים בערסל. זה בהחלט נותן את הטון הנכון לשיחה. למרות זאת, התוכניות שלהם עשויות להיות חותך עוגיות והפתרונות שהם מציעים עשויים להיות לא מותאמים אישית יותר מכפי שהם נועדו לכל אחד אחר. בסופו של דבר, חלק מהסטנדרטיזציה טובה. שנים של מחקר לימדו אותנו שיעורים חשובים על השקעה ושיעורים אלו יכולים להניב תיקים בעלי עלות נמוכה ויעילה במיוחד העונים על סובלנות הסיכון של המשקיע וצרכים לטווח הארוך. עם זאת, אין לשכוח כי הצרכים שלך מגיעים ראשונים. הגורמים הם יותר מסתם אמצעים כספיים. יהיה עליכם להיות ברורים לגבי כמות ההכנסה שתרצו אך גם לגבי סוג החיים שהייתם רוצים, ובמידת רלוונטי, גם על העמותות עליהן אתם מקווים להשפיע. תלוי בכמות העושר, אתה עובר מחשיבה מספקת לניהול של הנכסים.
4. היזהר מאוד מחברים ובני משפחה.
לרוע המזל העושר החדש שלך עשוי למשוך אליו חברים חדשים, ובני משפחה מנוכרים עשויים לצוץ משום מקום. ספורטאים וזוכי הגרלות חווים זאת לעיתים קרובות. למעשה, די מקובל שיועצי הספורטאים מכניסים את הספורטאי למשכורת ומייעצים לספורטאי להפנות בקשות לכסף ליועץ. זה יכול להיות רעיון טוב וזה ממקם מעט מרחק בינך לבין בן המשפחה או החבר. כמו כן, תלוי בכמות העושר החדש, אתה עלול למצוא את עצמך חשוף לתביעות קלות ואיומים. הבטיחות של האדם שלך ושל משפחתך כמו גם העושר שלך תהפוך לחשובה מאוד. (למידע נוסף, עיין בטיפול במשפחה המחפשת מסירה: זה יסודי .)
5. אל תוציא הוצאות גדולות עד שתרגיש בנוח עם העצה ונוח עם מצבה הכלכלי החדש.
משמעות הדבר היא שאסור להישאב לסולם המוגזם של המצב. דאג למיסים על הרווח, לשלם חובות, לצאת לחופשה קטנה אך אל תבצע יותר מדי שינויים בבת אחת. התייעץ עם הצוות המקצועי שלך. אם הסכום שקיבלת הוא משמעותי ביחס למצבך הקודם (כלומר הושקעו ב -3% לשנה, התשואה השנתית מכסה את רמת החיים החלומית שלך ואחר כך כמה), קח את הזמן לשקול את מזלך הטוב ואת עמדתך כדייל של את העושר ובכך האחריות שלך למסור לדור הבא או לצדקה מורשת שכוללת כסף אך כוללת גם הרבה יותר. (למידע נוסף בנושא טיפים פיננסיים מאת אלוף במשקל כבד .)
בשורה התחתונה
כניסה לכסף גדול עשויה להיראות כתירוץ נהדר להחזיר בחיים ולחיות את החיים הקלים, אך עם יותר כסף יכולות להיות בעיות נוספות. הקפד להשתמש בעצה זו כשאתה מחליט מה לעשות עם העושר החדש שלך.
