המקורות המובילים לציוני אשראי בחינם

תוכן העניינים

• חשיבות הכרת הניקוד שלך
• הרשמה לשירותי אשראי בחינם
• קרמה קרדיט - ציונים ודוחות
• שומשום אשראי - טיפים בהתאמה אישית
• חידון - שירות חינם ותשלום
• Credit.com - עדכונים חודשיים
• WalletHub - התראות אשראי
• חברות כרטיסי אשראי המספקות ציוני אשראי בחינם
• גלה כרטיס - הצהרת FICO
• ברקליארד - גורמי אשראי
• כרטיס הון אחד - אשראי
• כרטיס אשראי ראשון - ציון מלווים חודשי
• כרטיס אשראי Walmart - ציון אלקטרוני

חשיבות הכרת הניקוד שלך

המלווים ונושים פוטנציאליים אחרים משתמשים בציון האשראי שלך כדי להחליט אם הם רוצים לעשות איתך עסקים. לכן, לדעת את הציון שלך לפני שתגיש בקשה להלוואה, כרטיס אשראי, פוליסת ביטוח, עבודה או דירה, ייתן לך מושג אם תקבל אישור. מעקב אחר ציון האשראי שלך יכול גם לעזור לך למנוע או להתמודד עם אשראי רע - על ידי התראה מהירה לבעיות אפשריות, וברבים מהשירותים המוזכרים להלן, לתת לך טיפים לשיפור הציון שלך.

Takeaways מפתח

• המלווים ואחרים משמשים לציוני אשראי כדי להעריך את אמינות האשראי של מבקש. חברת Equifax, Experian ו- TransUnion מציעים דוחות אשראי בחינם, אך לא ציוני אשראי. אתה יכול לקבל את ציון האשראי שלך בחינם מאתרי ניטור אשראי וכמה חברות כרטיסי אשראי..

על ידי כניסה ל- AnnualCreditReport.com, אתה יכול לבדוק את דוחות האשראי שלך בחינם אחת ל -12 חודשים מכל אחת מלשכות האשראי הגדולות - Equifax, Experian ו- TransUnion. עם זאת, דוחות אלה לא יעניקו לך ציון אשראי.

אמנם אתה יכול לשלם לאחת מחברות המדווחות עבור ציון האשראי שלך, אתה באמת לא צריך יותר. ישנם מספר אתרי אינטרנט וחברות כרטיסי אשראי אשר יתנו לך את ציון האשראי שלך בחינם.

להלן חמישה שירותים בחינם וחמש חברות כרטיסי אשראי המספקות ציוני אשראי לצרכנים, יחד עם מה שכל אחת מהן מציעה ואיך הן שונות.

הרשמה לשירותי אשראי בחינם

על ידי ההרשמה לשירותים חינמיים אלה, תקבל מבט נרחב כיצד נראה ציון האשראי שלך בכל אחת מלשכות האשראי הגדולות. ואם אתה משלב את דוחות האשראי בחינם של קרנדה קארמה או WalletHub של TransUnion בחינם ואת דוחות האשראי החינמיים של Quifle Equifax בחינם עם דוחות האשראי החינמיים שתוכלו לקבל דרך AnnualCreditReport.com, תהיה במצב טוב יותר לתפוס גניבת זהות או בעיות אחרות בתחילת דרכם. שלבים.

קרמה קרדיט - ציונים ודוחות

אשראי קרמה מספק ציוני אשראי ודיווחים בחינם מ- TransUnion ו- Equifax המתעדכנים מדי שבוע, ואינך צריך לספק כרטיס אשראי כדי להירשם. ציוני האשראי בחינם TransUnion ו- Equifax שתקבלו קרדיט קרמה מבוססים על מודל VantageScore 3.0. ה- VantageScore הוא מודל ציון חדש יותר שנוצר על ידי שיתוף פעולה בין שלושת לשכות האשראי הגדולות כדי ליצור ציון שהוא עקבי יותר מלשכה אחת לשניה ומדוייק יותר בהשוואה לציוני FICO מסורתיים. (בנוסף לשני התוצאות הללו, ישנם ציוני אשראי אחרים ומתמחים יותר, המשמשים למשל חברות ביטוח.)

אתה מקבל גם ניטור אשראי בחינם עבור דוח TransUnion שלך, ניתוח גורמי אשראי המסכם את פרטי המפתח מדוח האשראי שלך, וסימולטור ניקוד אשראי בחינם שמראה לך כיצד פעולות שונות, כמו הוספת כרטיס אשראי חדש או הגדלת קו האשראי שלך עשוי להשפיע על ציון האשראי שלך. אשראי קרמה מציע גם ציון ביטוח רכב בחינם.

קרדיט קרמה טוענת שהיא לא מוכרת את המידע של לקוחותיה למפרסמים, אך היא כן ממליצה על מוצרים פיננסיים ספציפיים המבוססים על פרופיל האשראי שלך ומרוויחה כסף אם אתה פותח חשבון עם אחד משותפי הפרסום שלה דרך אתר קרדיט קארמה.

שומשום אשראי - טיפים בהתאמה אישית

Credit Sesame הוא שירות אחר לניטור אשראי, אך שונה במקצת מ- Credit Karma. זה נותן לחברים גישה ל VantageScore שלהם מ- TransUnion. האתר מספק גם טיפים בהתאמה אישית המבוססים על פרופיל האשראי שלך ומטרותיך. ולבסוף, הוא אוסף את כל פרטי האשראי שלך ומציע הצעות לחיסכון בכסף.

אם אתה משלם יותר מדי בעמלות וריבית, זה ייתן לך אפשרויות בהן תוכל להשתמש כדי להוריד את התשלומים. האתר מספק גם ניטור אשראי והתראות למקרה שהפרופיל או זהות שלך נפגעים. צרכנים יכולים גם לקבל 50, 000 $ בסיוע בפתרון הונאה בחינם באמצעות Credit Sesame.

בדומה לקרדיט קרמה, אתר זה אינו מבקש להצטרף לכרטיס אשראי.

חידון - שירות חינם ותשלום

Quizzle מציעה לצרכנים ציון אשראי בחינם של VantageScore ודוח אשראי בחינם של Equifax כל שלושה חודשים. בדומה לאתרים אחרים, Quizzle לא דורש מהמשתמשים לספק כרטיס אשראי. החברה הוקמה בשנת 2008 והצטרפה לקבוצת החברות Bankrate.com בשנת 2015. לפי האתר, כ -2 מיליון איש רשומים ב- Quizzle.

כשאתה מציג את ציון האשראי שלך דרך חשבון ה- Quizle שלך, אתה תראה כמה גורמים כמו היסטוריית התשלומים שלך וסוגי האשראי משפיעים על הניקוד שלך. Quizzle מספק גם המלצות על כרטיסי אשראי והלוואות ביתיות ומקבל פיצוי מאותן חברות. שירות הפרמיום, Quizzle Pro, מספק דוח אשראי חודשי וציון, ניטור אשראי 24/7 והטבות אחרות תמורת 8 דולר לחודש; Quizzle Pro + מכיל את כל מה שמופיע ב- Quizzle Pro יחד עם מספר שירותי גניבת זהות, תמורת 15 דולר לחודש.

Credit.com - עדכונים חודשיים

אתה יכול להשיג שני ציוני אשראי בחינם דרך Credit.com: ציון Experian ו- VantageScore 3.0 שלך, המתעדכנים פעם בחודש. תצטרך להירשם לחשבון בחינם, אך לא תידרש להכניס מספר כרטיס אשראי כדי להירשם. האתר מציע גם כרטיס דוח אשראי בחינם המראה כיצד המידע בדוח האשראי שלך משפיע על הציון שלך ומספק טיפים לשיפור הציון שלך. Credit.com טוענת שהיא לא מוכרת את הנתונים שלך לצדדים שלישיים, אך מרוויחה כסף אם תגיש בקשה להצעות דרך קישורי קידום מכירות באתר שלה.

WalletHub - התראות אשראי

על ידי מסירת שמך, כתובת, תאריך לידה וארבע הספרות האחרונות של מספר הביטוח הלאומי שלך, ואז תשובה על מספר שאלות כדי לאמת את זהותך, תקבל גישה לדו"ח האשראי ושירות הניקוד בחינם של WalletHub. בסיום ההרשמה האתר שואל גם כמה שאלות אישיות, כמו הכנסות שנתיות, הוצאות חודשיות, חיסכון, הצורך הכספי החשוב ביותר וחובות כרטיסי אשראי. הציון שתקבל הוא ה- TransUnion VantageScore שלך, ודוח האשראי הוא גם מ- TransUnion.

לוח המחוונים מציג את כל חשבונות האשראי שלך ואת יתרותיך, בעוד שבקטע התראת אשראי נותן לך ציון אותיות בסגנון כרטיס דוח על הגורמים המשפיעים על ציון האשראי שלך. לדוגמה, היא תגלה לך אם עומס החוב שלך גבוה מדי ביחס להכנסות שציינת בעת הגדרת חשבונך, או אם יחס השימוש באשראי שלך גבוה מדי ופוגע בציון שלך כתוצאה מכך.

תפריטים נפתחים מספקים פרטים נוספים, כגון יחס השימוש באשראי עבור כל אחד מכרטיסי האשראי שלך. גרסה נוחה לקריאה של דוח האשראי שלך מציגה את כל החשבונות הנוכחיים והסגורים שלך ואת כל הפריטים השליליים, כמו חשבונות שהועברו לאוספים. סרגל תפריטים בראש הדף מספק מידע אודות מוצרים ושירותים פיננסיים, כמו בדיקת חשבונות והלוואות רכב. WalletHub מרוויח כסף מחלק מהחברות הללו, המפרסמות ומשלמות עבור מיקומי פרמיום באתר.

חברות כרטיסי אשראי המספקות ציוני אשראי בחינם

בנוסף לשירותים המפורטים לעיל, חברות כרטיסי אשראי רבות מציעות ללקוחותיהם, ולעיתים גם אחרים, מבט חינמי על ציוני האשראי שלהם. הם כוללים:

גלה כרטיס - הצהרת FICO

מחזיקי הכרטיסים ב- Discover מקבלים את ציון האשראי שלהם TransUnion FICO בחינם בכל הצהרה חודשית. לקוחות שעדיין מבססים את היסטוריית האשראי שלהם עשויים שלא לראות ציון עד שביצעו מספר חודשים של תשלומים. גורם אחד שיש לציין: רק בעל הכרטיס הראשי יקבל ציון אשראי בחינם, בעוד שמשתמשים מורשים בכרטיס לא יעשו זאת.

ברקליארד - גורמי אשראי

לקוחות Barclaycard מקבלים ציון FICO בחינם על הדוחות החודשיים שלהם. בנוסף, הם יכולים לראות עד שני גורמים המשפיעים על ציון האשראי שלהם. אלה עשויים להיות דברים כמו "יתרות בכרטיס בנק או בחשבונות מסתובבים גבוהים מדי בהשוואה למגבלות אשראי" (במילים אחרות, יחס ניצול אשראי גבוה) או "סך כל היתרות בחשבונות הפתוחים שלך גבוה מדי." מידע זה יכול לעזור לך לשפר את ציון האשראי שלך על ידי שינוי אופן השימוש שלך באשראי. Barclaycard מספקת גם תרשים שמראה כיצד ציון האשראי שלך השתנה עם הזמן לאחר שיש לך שלושה חודשי היסטוריית ציוני אשראי.

כרטיס הון אחד - אשראי

שירות CreditWise, שנקרא בעבר "Tracker Credit", זמין לכל אחד, בין אם אתה בעל כרטיס בחברה. באמצעות שירות זה, אתה יכול לקבל גישה ל- VantageScore 3.0 שלך בכל חודש ולהיות התראה על כל שינוי בו. אחת מתכונות המפתח בשירות זה היא הסימולטור שלו, המאפשר לראות אילו גורמים ישפיעו על הניקוד שלך ועל בריאות האשראי הכללית - וכמה. לדוגמה, אתה יכול לראות את ההשפעה על הציון שלך על ביצוע רכישה של $ 1, 500 בכרטיס אשראי או לקיחת הלוואה בסך 10, 000 $.

כרטיס אשראי ראשון - ציון מלווים חודשי

הבנק הלאומי הראשון מציע למשתמשים בכרטיסי האשראי שלו ציון 9 FICO Bancard ללא תשלום, שהוא ציון המותאם להלוואות כרטיסי אשראי. במילים אחרות, זה לא הניקוד שמלווה המשכנתא ישתמש בעת ההחלטה אם אתה יכול לשאול כסף כדי לקנות בית, אך הוא עדיין יתן לך מושג היכן אתה עומד. הציון שלך מתעדכן פעם בחודש.

כרטיס אשראי Walmart - ציון אלקטרוני

אם אתה מחזיק בכרטיסי אשראי של וולמארט, תקבל ציון FICO בחינם בכל חודש אם תירשם לדוחות אלקטרוניים אלקטרוניים. תוכל גם לראות שני "קודי סיבה" המשפיעים על הניקוד שלך.