סקירת ארה"ב

USAA הוא אחד השמות הגדולים והידועים ביותר בענף הפיננסי, ומציע מגוון רחב של מוצרים החל מביטוח לייעוץ השקעות. פלטפורמת USAA הינה מוצר בשירות מלא, המציע אפשרות סולידית לסוחרים מזדמנים, משקיעים לקנות ולהחזיק, ואנשים שרוצים שאיש מקצוע יבצע את ההרמה הכבדה. היעדר נתוני הזרמתו או כלי ניתוח מתקדמים הופכים אותם פחות להתאמה לסוחרים פעילים.

מוצרי הבנקאות וההשקעות של USAA זמינים אך ורק לחברי הצבא האמריקני הנוכחי לשעבר ומשפחותיהם, ולכן פלטפורמה זו אינה מתאימה לאלה שאינם עומדים בתנאי הזכאות של ארה"ב.

מקצוענים

• מגוון רחב של מוצרים ושירותים

• מבחר נרחב של משאבי חינוך

• תמיכה בצ'אט מקוון

• כלי מחקר וניתוח מוצקים

חסרונות

• חיובי עמלה גבוהים מהממוצע

• אין תמיכה 24/7

• ניירות ערך מוגבלים הנתמכים, ללא cryptocurrency, חוזים עתידיים או פורקס

• זמין רק לצבא ארה"ב, ותיקים ומשפחותיהם

ניסיון מסחר

2.6

לפלטפורמת USAA יש זרימת עבודה מסחרית אינטואיטיבית וכרטיס סחר כמעט-בכל מקום, מה שמקל על מיקום קלות עסקאות כמעט מכל מקום בפלטפורמה. נתמכים על מגוון רחב של סוגי הזמנות, אם כי אין הזמנות מתקדמות מתקדמות. אמנם אין יכולות שלבי הזמנה או סחר בסל, אך המשתמשים יכולים לבחור מניות למכירה על בסיס מס.

למרות שפלטפורמת USAA מציעה מגוון רחב של כלים ומידע אנליטי, היא לא תהיה הפלטפורמה הטובה ביותר עבור אלה שרוצים לבצע עסקאות במהירות. בעוד שרוב הכרטיסיות כוללות כרטיס סחר נפתח גדול בראש הדף, לכרטיסייה חדשות ומחקר יש קישור קטן יותר לממשק מסחר מסובך יותר. כרטיס סחר זה מספק רק שדות חדשים שניתנים למילוי ואפשרויות הזמנה בזמן שאתה משלים את השדות שכבר סיפקו, כלומר המשתמשים צריכים לחכות לשדות חדשים שיאכלסו אחרי כל כניסה.

USAA מפעילה כעת ממשק חדש, כך שתקלות אלה עלולות להיעלם לאחר סיום המעבר. לעת עתה, סוחרי יום או משקיעים אחרים שצריכים להיות מסוגלים לבצע עסקאות במהירות עשויים להשתמש בפלטפורמת USAA למחקר בלבד.

טכנולוגיית מסחר

1

חסרון נוסף עבור סוחרים פעילים מאוד הוא היעדר נתוני סטרימינג. אמנם נתונים על פלטפורמת USAA מתעדכנים בזמן אמת, אך הם דורשים רענון ידני. נכון לעכשיו, אין חבילות נתוני סטרימינג זמינות.

באופן דומה, אפילו משקיעים מתקדמים מאוד אינם יכולים לשלוט על ניתוב ההזמנות, ו- USAA אינה מציעה שום מחיר הטוב ביותר או הבטחת ביצוע מיטבית. בעוד שפוטנציאל לשיפור מחירים הוא גורם אחד בקרב רבים שנחשבים בהחלטות הניתוב, הוא לא המוקד. USAA מקבלת תשלום או תמורה אחרת בתמורה לניתוב הזמנות למקומות ספציפיים.

שימושיות

2

פלטפורמת USAA היא אינטואיטיבית וידידותית למשתמש, אם כי תהליך ההרשמה מעט מסורבל בגלל דרישות הזכאות הקפדניות של USAA. המבחר העצום של משאבים וכלים חינוכיים אכן אומר שזה יכול לקחת זמן חדש למשתמשים למצוא את מה שאתה מחפש. אך לאחר שטיפסתם על עקומת הלמידה, תגלו ש- USAA היא פלטפורמה נהדרת למחקר וניתוח.

פריסת לוח המחוונים החדש בהמתנה של USAA מציע ממשק יעיל עוד יותר מודרני. לוח המחוונים החדש יקל גם מתמיד לגשת למסמכי מס, לנהל את הדיבידנדים שלך, לבצע העברות ולבדוק את העמדות הנוכחיות והפעילות ההיסטורית שלך.

יש לציין כי האיטרציה הנוכחית של פריסת לוח המחוונים החדשה הזו היא עדיין רק תצוגה מקדימה (החל מ- 2/7/19), והפונקציונליות המלאה של הממשק שהושלם לא תהיה זמינה לבדיקה עד השלמת הפריסה..

שוב, הפלטפורמה לא תתאים לסוחרי יום ואחרים שאוהבים שיהיו לרשותם מספר חלונות של נתונים דינמיים בבת אחת. הפלטפורמה אינה ניתנת להתאמה אישית ומשתמשים יכולים להציג חלון או מערך נתונים אחד בלבד בכל פעם.

נייד וטכנולוגיה מתפתחת

3.2

לאפליקציית USAA יש אותה תחושה יעילה של לוח המחוונים החדש לשולחן העבודה, אך עם פונקציונליות מוגבלת. משתמשים יכולים להציג יתרות והיסטוריה, לבדוק את המיקומים הנוכחיים ולסחור במניות ותעודות סל במהירות ובקלות. כדי להציג מידע מעמיק יותר על הצעות מחיר, השתמש במסך המניות או כדי להציג את רשימת הצפייה שלך, עליך ללחוץ על הצג ציטוט מלא בתיבת הציטוט המוצגת של כל טיקר או לחץ על "חדשות ומחקר" בתפריט. כאן תמצא גרסה לנייד של רבים מאותם משאבים וכלים זמינים בפלטפורמת שולחן העבודה. מה שלא תמצאו הוא יכולות תרשים מתקדמות - תכונה פופולרית בגרסה הקודמת של האפליקציה.

בעוד שקטעי החדשות והמחקר, תובנות השוק וכלים ומחשבונים כולם בעלי מראה ותחושה של אתר לנייד, הם עדיין מקוננים בתוך האפליקציה, ללא צורך בכניסה נוספת. עם זאת, סחר מדפים אלה מושך כרטיס סחר שונה. ניווט בין חלקים מחייב לחזור ללוח המחוונים של האפליקציה ולהיכנס מחדש לחשבון ההשקעה שלך.

האפליקציה שימושית אם ברצונך פשוט לבדוק יתרות או לבצע סחר פשוט. העדכון החדש מעט נוצץ וקשה לניווט, עם זאת, לכן כל דבר מתקדם יותר עדיף להישאר לפלטפורמת שולחן העבודה.

טווח ההצעות

3.7

USAA מציעה גישה למניות אמריקאיות ובינלאומיות, תעודות סל, קרנות נאמנות והשקעות ברווח קבוע. בנוסף לקצבים, USAA מציעה אג"ח אמריקאיות, עירוניות וחברות ארגוניות, תקליטורים וקרנות אג"ח. יש להזמין בטלפון את כל הזמנות האג"ח וכל ההזמנות של יותר מרגל אחת.

משתמשים יכולים לבחור לנהל את ההשקעות שלהם באופן עצמאי או לבחור באפשרות תיקי ניהול מנוהלים במלואה (מינימום חשבון של 25, 000 $). למי שרוצה את הטוב שבשני העולמות, USAA מציעה אפשרות רובו: יועץ השקעות דיגיטאלי (מינימום 2, 000 דולר לחשבון).

לבעלי חשבונות שוליים, מכירות קצרות נתמכות. אין רשימת לווים פיזית זמינה, אם כי אתה יכול להתקשר כדי לבקש מאיש צוות שירות הלקוחות לפני שאתה מבצע סחר. לחלופין המערכת תעביר לך הודעת שגיאה אם ​​המלאי אליו אתה מקצר קשה להשאלה.

חדשות ומחקר

4

USAA מתווה באופן עקבי חלק ניכר מהתחרות שלה כשמדובר במשאבי המחקר והחינוך שלה. גם הפלטפורמות השולחניות וגם הניידות מציעות גישה למסך מלאי ומסך תעודות סל, ופלטפורמת שולחן העבודה מקשרת למסך קרנות נאמנות קנייני המופעל על ידי Morningstar.

אתה יכול לחפש בקטע החדשותי בסעיף חדשות ומחקר לפי מילות מפתח או לתעדף פריטי חדשות הכוללים טיקרים ברשימת הצפייה שלך בלחיצה אחת. דוחות אנליסטים זמינים עבור כל טיקר.

ניתוח תיקים ודוחות

3.3

מבחינת ניתוח תיקי השקעות בחשבונות השקעה בהכוונה עצמית, פלטפורמת ה- USAA היא אמצעית בערך. פריסת לוח המחוונים החדשה מציעה תצוגה מהירה של המיקומים הנוכחיים שלך, יתרות, רווחים והפסדים כולליים ותוך יום-יומיים, אך אין כל קלט להקצאת נכסים או לביצועים מלבד הנתונים הגולמיים. כל היתרות וההיסטוריה מתעדכנים בזמן אמת אך דורשים רענון ידני.

כמובן שלמי שיבחר באחת מאפשרויות החשבון המנוהלות של ארה"ב (מנוהל באופן מלא או רובו) תהיה גישה לנתוני תיקי נתונים, הצעות והדרכה הרבה יותר מעמיקים.

שירות לקוחות ועזרה

3.5

ארה"ב ידועה זה מכבר במסירותה לשירות לקוחות. בין אם אתה חבר נוכחי ובין אם לא, קבלת תשובות מאדם אמיתי לא תעבור יותר מדי זמן. אמנם קווי טלפון מאוישים רק בימים שני עד שבת, אך זמני ההמתנה הם בדרך כלל קצרים. USAA מציעה גם פונקציית צ'אט מקוון מהירה ונוחה יותר לרוב השאלות הכלליות.

לשאלות ספציפיות בנושא הצבת עסקאות או תכונות פלטפורמה, ייתכן שתצטרך לקפוץ בטלפון עם מתווך חי (זמין 7:30 בבוקר - 17:00 ET, שני - שישי). ההמתנה לשיחה עם מתווך היא בדרך כלל ארוכה יותר מאשר לדבר עם צוות שירות לקוחות כללי.

חינוך

4

קטע ההשקעות באתר כולל סדרה שלמה של מאמרי חינוך להשקעה מבית Morningstar, ואילו במרכז הייעוץ מופיעים מאמרים, הוראות מפורטות ושאלות נפוצות לגבי שלבי חיים. מרכז הפרישה מספק מאמרים, מחשבונים ומשאבים אחרים שאצורים בהתבסס על כמה אתה קרוב לפרישה.

הקרן החינוכית USAA הינה עמותה הממומנת על ידי ארה"ב ומציעה מגוון רחב של משאבים חינוכיים, מאמרים, אינפוגרפיות וסרטוני וידיאו המכסים את כל תחומי המימון, ההשקעה ותכנון החיים.

עלויות

0.5

אמנם אין תשלום חודשי לשימוש בפלטפורמה המקוונת, אולם עמלות הסחר של USAA הן מהגבוהות בענף. במחיר של 8.95 דולר לסחר במניות ותעודות סל, ו -8.95 $ + 0.75 דולר לחוזה לאופציות, סוחרים פעילים ימצאו עמלות שנאכלו ברצינות בתשואתן.

מניות בינלאומיות ניתנות לסחר בטלפון באמצעות מתווך חי בעלות של 70 $ לסחר. ארה"ב מציעה כמה קרנות נאמנות ללא עומס ללא עסקה באמצעות קרנות השוק שלה, אך קרנות אחרות ללא עומס עולות 45 דולר לעסקה. מכיוון שניתן להזמין בטלפון רק הזמנות אג"ח (45 $) והזמנות אופציות של שתי רגליים ומעלה (25 $ + 0.75 $ לחוזה), משקיעים המעוניינים לסחור בקביעות בניירות ערך אלה עשויים לרצות לחפש במקום אחר.

עמלות אחרות עבור חוטים, ACATS יוצאת ותשלומים מאוחרים הן סטנדרטיות. חשבונות עם יתרות מתחת ל- $ 100 וללא פעילות במשך 12 חודשים ברציפות יחויבו בתשלום של $ 10 וסגורים. סגירת חשבון IRA כרוכה בעונש של $ 35.

שיעורי השוליים מחושבים על פי שער הכסף המתקשר הנוכחי ומתווך חשבונך. בזמן סקירה זו, שיעור התיווך עמד על 4.25%, כלומר שיעורי המרווח של ארה"ב עלו בין 8% (ליתרות של יותר מ -1 מיליון דולר) ל -10.75% (יתרות של פחות מ- 50, 000 $).

מה שאתה צריך לדעת

המשאבים החינוכיים בלבד הופכים את USAA לבחירה איתנה עבור משקיעים מתחילים. אם אתם מחפשים אפשרות של רובו-ייעוץ או תיק ניהול מנוהל, זו עשויה גם להיות בחירה טובה מכיוון שיש להם מבחר כה גדול של אפשרויות השקעה.

עם זאת, לא הפלטפורמה ולא לוח הזמנים של העמלות בנויים לסוחרים פעילים. מי שמחפש לבצע מספר עסקאות בשנה או פשוט להקים עמדות ארוכות טווח, יצליח עם הפלטפורמה הזו. אם אתה מחפש פלטפורמה דינאמית, ניתנת להתאמה אישית ומגיבה (עם נתוני סטרימינג למשל), יהיה לך טוב יותר להשתמש ב- USAA בעיקר כמשאב מחקרי וחינוכי.

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של מתווכים מקוונים. הסקירות שלנו הן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של פלטפורמת המתווך המקוון, כולל חווית המשתמש, איכות הוצאות להורג הסחר, המוצרים הזמינים בפלטפורמות שלהם, עלויות ועמלות, אבטחה, חווית הנייד ושירות הלקוחות. קבענו סולם דירוג על פי הקריטריונים שלנו, ואספנו למעלה מ -3, 000 נקודות נתונים ששקלנו למערכת ניקוד הכוכבים שלנו.

בנוסף, כל מתווך שסקרנו נדרש למלא סקר של 320 נקודות על כל תחומי הפלטפורמה שלהם השתמשנו בבדיקה שלנו. רבים מהמתווכים המקוונים שערכנו סיפקו לנו הדגמות פנים-אל-פנים של הפלטפורמות שלהם במשרדינו.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות Theresa W. Carey, ערך את הביקורות שלנו ופיתח את המתודולוגיה הטובה ביותר בענף לדירוג פלטפורמות השקעה מקוונות למשתמשים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.