תוכן העניינים
- הגדרת מטרה
- תכנון פרישה
- סוגי חשבונות
- תכונות ונגישות
- עמלות
- פיקדון מינימלי
- תיקים
- השקעה מועילה במיסים
- אבטחה
- שירות לקוחות
- הטייק שלנו
Wealthfront ו- Charles Schwab תיקי תבונה הם שניהם הצעות חזקות במרחב הייעוץ הרובו. ל- Wealthfront יש רקורד ארוך יותר כייעוץ לרובו, אך לצ'רלס שוואב היסטוריה ארוכה עוד יותר בסיוע משקיעים בודדים. אנו נבחן את ההבדלים העיקריים בין תיקי האינטליגנציה של Wealthfront ו- Charles Schwab כדי לצמצם את ההתאמה הטובה ביותר לכסף שלך.
חשוב
ב- 25 בנובמבר 2019 הודיע צ'ארלס שוואב על רכישה של התיווך המקוון של TD Ameritrade. העסקה עצמה צפויה להיסגר במחצית השנייה של 2020 ובינתיים שתי החברות יפעלו באופן אוטונומי. שוואב צופה כי מיזוג הפלטפורמות והשירותים שלה יתקיים תוך שלוש שנים מסיום העסקה.
- מינימום חשבון: 500 $
- עמלות: 0.25% עבור מרבית החשבונות, ללא עמלת סחר או עמלות עבור משיכות, מינימום או העברות. 0.42% –0.46% עבור 529 תוכניות. תיקי יסוד של תעודות סל ממוצעות בממוצע 0.07% -0.16% דמי ניהול
- נהדר עבור אלה המחפשים לחבר את כל החשבונות הפיננסיים שלהם כדי לראות את התמונה הגדולה יותר תוכנן לאנשים שירצו להגדיר ולעקוב אחר היעדים שלהם גישה לקו האשראי של תיקים למעוניינים בהלוואה אם אתה מישהו שיש לו חשבון של 100, 000 $ ומעלה. אתה מקבל גישה לניירות ערך נוספים
- חשבון מינימלי: 5, 000 $
- עמלות: 0 $, בסיס תעודות הסל הבסיסיות ממוצע של 0.08% עד 0.15% דמי ניהול
- מי שמנסה להימנע מעלויות מוגזמות, לא יעריך שום דמי ניהול. משקיעים פחות יעריכו את אתר האינטרנט שלהם ואת האפליקציה האינטואיטיבית והקלילה לשימוש ופלטפורמה גדולה למתחילים עם ההצעות החינוכיות של שוואב והספרייה הגדולה של משאבי ההשקעה. משקיעים המחפשים רוחב נכסים גדול ייהנו יותר נכסים לא שכיחים ליועצי רובו כמו נאמני השקעות בנדל"ן, אגרות חוב תאגידיות בעלות תשואה גבוהה ומתכות יקרות
הגדרת מטרה
תכנון היעד של Wealthfront הוא הטוב ביותר מבין כל השירותים שבדקנו השנה, עם דרכים מאוד ספציפיות לחזות את הצרכים הפיננסיים שלך. אם אחת המטרות שלך היא לקנות בית, Wealthfront משתמש במקורות של צד שלישי כמו Redfin ו- Zillow כדי להעריך מה זה יעלה. תכנון המכללות נהיה גרעיני ביותר, עם תחזיות שכר לימוד ועלויות באלפי אוניברסיטאות בארה"ב ממשרד החינוך. לוח המחוונים שלך מראה את כל הנכסים וההתחייבויות שלך, ומעניק לך צ'ק-אין חזותי מהיר על הסבירות להשיג את היעדים שלך. אתה יכול אפילו להבין כמה זמן אתה יכול לקחת שבתון מהעבודה והנסיעות, ובכל זאת לגרום ליעדים האחרים שלך לעבוד.
ההצעה של שוואב כוללת מעט כלים להגדרת יעדים וזאת מלבד בדיקת הוצאות לימוד מוגבלת. לכל חשבון יש קופת כסף יחידה, אבל אתה יכול לקבל עד 10 חשבונות המוקדשים ליעדים שונים. לאחר שהגדרת את המטרה שלך, יכולות הניתוח מה-אם מאפשרות לך לבחון את התוכנית על ידי שינוי גיל הפרישה שלך או החיסכון החודשי. אתה יכול גם להסתכל על ההשפעה הפוטנציאלית של שינויים בתשואות השוק. לוח המחוונים המובנה באתר וביישום הנייד מציע מבט מהיר על הביצועים שלך עד כה. ישנן יכולות נוספות להגדרת יעדים למוצר הפרימיום, כולל גישה בלתי מוגבלת למתכננים פיננסיים. יכולות הניתוח וכלי העבודה מציעים כי ההיגיון כבר קיים בכדי לאפשר ללקוחות המעוניינים לספק פרטים נוספים ולקבל תיק ממוקד טוב יותר.
תכנון פרישה
תכנון הפרישה של Wealthfront לוקח בחשבון תחזיות לביטוח לאומי. לאחר הזנת כל החשבונות הכספיים שלך, כגון IRAs ו- 401 (K) וכל השקעה אחרת שעשויה להיות לך, כמו ארנק Coinbase, Wealthfront מראה לך תמונה של מצבך הנוכחי והתקדמותך לקראת פרישה. כל זה יכול להיעשות בלי לדבר עם אדם. הכלי לתכנון הנתיבים שלהם עוזר לך להשוות את הכנסות הפרישה החזויות שלך לעומת הרגלי ההוצאה הנוכחיים שלך, כך שתוכל לראות אם תוכל לשמור על אורח החיים שלך בהמשך.
שוואב מאפשר לך לבחון את תוכנית הפרישה שלך על ידי העלאת או הפחתת גיל הפרישה שלך או החיסכון החודשי שלך. לאחר שתפרוש, ההקצאה מתמקדת בהכנסה קבועה, כך שתוכל עדיין לצבור רווחים תוך משיכת כספים.
סוגי חשבונות
לתיקים Wealthfront ו- Charles Schwab Intelligent יש כמה הצעות נישה שונות בכל הקשור לסוגי חשבונות. Wealthfront מאפשרת לך לפתוח 529 חשבונות תוכנית חיסכון במכללות, למשל, בעוד תיקי תבונה של Schwab מציעים IRAs פשוטים וחשבונות משמורת.
סוגי חשבונות Wealthfront:
- חשבונות חייבים במס (פרטני, משותף ונאמנות) חשבונות IRA מסורתיים חשבונות IRA ברוטו חשבונות IRA של חברת IRA (לעצמאים ועסקים קטנים) העברות IRA 401 (k) העברות 529 חשבונות תוכנית חיסכון במכללה
סוגי חשבונות של Intelligent Schwab:
- חשבונות חייבים במס (פרטני, משותף ונאמנות) חשבונות IRA מסורתיים חשבונות IRA ברת-מעבר IRASEP IRASIMPLE IRA
תכונות ונגישות
אחד ההבדלים העיקריים בתכונות בין Wealthfront ו- Charles Schwab תיקי תבונה הוא ש שוואב שם ערך גבוה על המגע האנושי, ואילו Wealthfront אימצה דיגיטלית בלבד מבחינת היועצים.
Wealthfront:
- 529 חיסכון במכללות: חשבונות אלה נדירים בקרב יועצי הרובו. העמלות מעט גבוהות יותר מכיוון שתוכניות אלה כוללות עמלת ניהול. חשבון מזומנים של Wealthfront: Wealthfront מציעה חשבון מזומן בריבית גבוהה המשלם 2.32% APY ללא עמלות, העברות ללא הגבלה וביטוח FDIC עד מיליון דולר. קו אשראי תיק עבודות: לחשבונות של יותר מ- 25, 000 $ יש גישה לקו אשראי בריבית של 4.75% עד 6%. אין השפעה על בדיקת אשראי או על ציון אשראי ותוכל לשאול עד 30% מחשבונך. השקעות PassivePlus: אסטרטגיות ההשקעה מבוססות הכללים של Wealthfront שמטרתן למקסם את השקעות הלקוחות באמצעות קציר הפסדי מס. ברמות נכסים גבוהות יותר (100, 000 $ +), החברה מציעה קצירת הפסדי מיסים ברמת מלאי ושוויון סיכון. במחיר של 500, 000 $ ומעלה, האסטרטגיה כוללת את Smart Beta, שמשקללת את המניות בתיק שלך בצורה חכמה יותר.
תיקים חכמים של צ'רלס שוואב:
- פלטפורמה קלה לשימוש: הפלטפורמות השולחניות והניידות של Schwab הן אטרקטיביות וידידותיות למשתמש. ניטור יומי: Schwab עוקב אחר תיקי משתמשים מדי יום לצורך סחיפה, ומאזנים מחדש בעת הצורך. מעבר למעלה: בעל חשבון רגיל יכול לעבור לרמת הפרמיה ברגע שהמינימום של החשבון הושג. דברו עם מקצוען: ללקוחות יש גישה לאנשי מקצוע שיכולים לעזור במגוון נושאים הכוללים יעדי לקוח, סובלנות לסיכון והקצאת תיקים.
עמלות
למרות שבדרך כלל Wealthfront הוא המנצח בכל הקשור לדמי ניהול, לתיקים של Schwab Intelligent יש באופן טבעי את הקצה כאן.
ל- Wealthfront תוכנית יחידה, המעריכה שכר ייעוץ שנתי של 0.25% עם מינימום 500 דולר. חשבונות גדולים יותר ב- Wealthfront זכאים לשירותים נוספים. חשבונות שמעל 100, 000 $ זכאים לשירות קצירת אובדן מס ברמת מלאי, ואלה שמעל 500, 000 $ יכולים לבחור בתוכנית Smart Beta, שמשקללת מחדש את האחזקות בתיק שלך באמצעות המערכת הקניינית של Wealthfront.
דמי הניהול האגרסיביים של שוואב אינטליגנטים של 0.0% ימשכו משקיעים צעירים יותר, אם כי המינימום הגבוה יחסית של 5, 000 דולר עשוי להוכיח מחסום עבור חלק מאותם משקיעים. התיקים שנוצרו באמצעות תיקי Schwab אינטליגנטים כוללים תעודות סל בעלות נמוכה עם דמי ניהול של 0.08% -0.2%.
פיקדון מינימלי
אמנם לתיקי שוואב אינטליגנטיים יש את היתרון בעמלות, אך לוקח פי עשרה מההון כדי לפתוח חשבון בהשוואה למה שווטספרונט דורש כהפקדה מינימלית.
- Wealthfront: 500 $ שרלס שוואב: 5, 000 $
תיקים
ב- Wealthfront, כדי לקבוע את התיק עבור כל יעד שתשקיע אליו, אתה נשאל כמה שאלות על היחס שלך לסיכון ומתי ייתכן שתזדקק לכסף. מוצגת לך את התיק המדויק לפני מימון חשבונך, אך אינך יכול להתאים אישית את התיק שהוגדר מראש. אם יש לך יותר מ 100, 000 $ בחשבון ההשקעה שלך ב- Wealthfront, אתה יכול לבחור בתיק מניות ולא בתיקים של תעודות סל. אתה יכול גם להכניס כמה חברות לרשימה מוגבלת אם אתה מעדיף לא להשקיע בהן.
תיקים חכמים של צ'רלס שוואב מורכבים מתעודות סל, שרובם מנוהלים על ידי שוואב. שוואב לא מציעה אפשרות תיק אחראית חברתית או כל התאמה אישית אחרת מעבר להתאמת תיק לסובלנות הסיכון ולמטרות המוצהרות שלך. הדבר המעניין בקבצי תיקים אינטליגנטיים הוא שסוגי הנכסים עוברים מעבר למניות ואג"ח ולתוך קרנות השקעה בנדל"ן, אג"ח עסקיות בעלות תשואה גבוהה ומתכות יקרות. הכללת קטגוריות הנכסים המסוכנות הללו משפרת למעשה את פיזור השוק האמיתי של התיקים החכמים. תיקים חכמים מתאזנים מחדש על ידי אלגוריתם שלוקח בחשבון את השלכות המס. איזון מחדש של תיקים מופעל בכל פעם שהקצאת הנכסים מתרחקת מההקצאה שהוגדרה. זה יכול לקרות בכל עת בהתאם לפיקדונות, משיכות ופעילות בשוק. החשבונות מנוטרים מדי יום לצורך סחיפה.
השקעה מועילה במיסים
ל- Wealthfront יש את היתרון מבחינת השקעה יעילה במס, מכיוון שכל חשבונות Wealthfront זכאים לקטיף אובדן מס. ב- Schwab, ניתן להשיג קצירת הפסדי מס עבור לקוחות עם יותר מ 50, 000 $ בחשבון תיקי החכמה שלהם, ועליהם להירשם לשירות כדי לאפשר זאת.
אבטחה
גם צ'רלס שוואב וגם Wealthfront משתמשים בהצפנת SSL כבד של 256 סיביות באתרים שלהם, וטביעות אצבע, זיהוי פנים ואימות דו-גורמי זמינים במכשירים ניידים.
Wealthfront הוא חבר בתאגיד הגנת המשקיעים בניירות ערך (SIPC) וחשבונות הלקוחות מוגנים עד 500, 000 $ לכל היותר. באתר יש למעשה מאמר מדוע ביטוח SIPC אינו מגן על המשקיעים באופן שהם חושבים שהוא עושה, אך החברה עדיין מחזיקה בכיסוי. העסקאות שלהם מנוטרלות ב- RBC Correspondent Services, חברה קנדית המתמקדת בניהול הון ויועצים פיננסיים ולא בסליקה של חברות המשרתות מתווכים / סוחרים עם סוחרים פעילים מאוד.
חשבונות שוואב מבוטחים על ידי SIPC עד 500, 000 $, כאשר ביטוחים נוספים מסופקים עד לסכום כולל של 600, 000, 000 $.
שירות לקוחות
לתיקים תיקים אינטליגנטיים של צ'רלס שוואב יש את היתרון מבחינת שירות לקוחות ב- Wealthfront.
ל- Wealthfront אין תכונת צ'אט מקוון באתר שלה או באפליקציות הניידות שלה. יש קו טלפון לתמיכת לקוחות אם אתה זקוק לעזרה עם סיסמא שנשכחה. רוב שאלות התמיכה המוצגות בחשבון הטוויטר שלהם נענות במהירות יחסית, אם כי ראינו שאלה שלקחה יותר משבוע לפני שהייתה תגובה.
לשוואב יש צ'אט מקוון, ותוכל לקבוע פגישה לשיחה עם יועץ פיננסי בכל עת לקבלת אחד-על-אחד מהיר. ללקוחות מוצר הפרימיום יש גישה נוספת ליועצים פיננסיים. והכי חשוב, תמיכה טכנית זמינה 24/7.
הטייק שלנו
Wealthfront היה יועץ הרובו המצטיין ביותר שסקרנו בשנת 2019, ולכן אין זה מפתיע שיש לו את היתרון על תיקי השוויץ החכמה של שוואב בתחומי המפתח של תכנון יעדים, הגדרת חשבונות וניהול תיקים. מה שמפתיע הוא שההצעה של שוואב הייתה כה תחרותית ואף ניצחה את Wealthfront בתחומים מסוימים כמו עמלות, חינוך ושירות לקוחות. הזמן יגיד אם מתחרים כמו שוואב תיקים חכמים יכולים לעלות על שחקנים מבוססים כמו Wealthfront או רק לעודד אותם להמשיך ולהתפתח. אולם כרגע, Wealthfront היא הבחירה הטובה יותר של שני יועצי הרובו בכל הקשור לניהול אוטומטי של הכסף שלכם.
מתודולוגיה
Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.
כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.
צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.
