תוכן העניינים
- הגדרת מטרה
- תכנון פרישה
- סוגי חשבונות
- תכונות ונגישות
- עמלות
- פיקדון מינימלי
- תיקים
- השקעה מועילה במיסים
- אבטחה
- שירות לקוחות
- הטייק שלנו
תיקי Wealthfront ו- TD Ameritrade Essential הם הצעות סולידיות בתחום הייעוץ הרובו. Wealthfront התחילה כייעוץ דיגיטלי המכוון למשקיעים צעירים יותר ומאז פגעה בשביל הזה. TD Ameritrade היה חלק משיבוש שוק אחר עם שורשיו במרחב התיווך המקוון בהנחות, ולכן הייעוץ הרובו מייצג טווח הגעה לתחום חדש וגדל של מימון דיגיטלי. נסקור את מרכיבי המפתח של כל אחד מהשירותים הללו כדי לעזור לך להחליט איזה מהם הוא הבחירה הטובה ביותר לניהול הכסף שלך.
חשוב
ב- 25 בנובמבר 2019 הודיע צ'ארלס שוואב על רכישה של התיווך המקוון של TD Ameritrade. העסקה עצמה צפויה להיסגר במחצית השנייה של 2020 ובינתיים שתי החברות יפעלו באופן אוטונומי. שוואב צופה כי מיזוג הפלטפורמות והשירותים שלה יתקיים תוך שלוש שנים מסיום העסקה.
- מינימום חשבון: 500 $
- עמלות: 0.25% עבור מרבית החשבונות, ללא עמלת סחר או עמלות עבור משיכות, מינימום או העברות. 0.42% –0.46% עבור 529 תוכניות. תיקי יסוד של תעודות סל ממוצעות בממוצע 0.07% -0.16% דמי ניהול
- נהדר עבור אלה המחפשים לחבר את כל החשבונות הפיננסיים שלהם כדי לראות את התמונה הגדולה יותר תוכנן לאנשים שירצו להגדיר ולעקוב אחר היעדים שלהם גישה לקו האשראי של תיקים למעוניינים בהלוואה אם אתה מישהו שיש לו חשבון של 100, 000 $ ומעלה. אתה מקבל גישה לניירות ערך נוספים
- מינימום חשבון: 5, 000 $
- עמלה: 0.30% מהנכסים המנוהלים בשנה
- התמקד במשקיעים חדשים יותר המעוניינים להשקיע לטווח הארוך נהדר עבור אלו המחפשים יכולות מחקר נרחבות מתאימים לחדשים להשקעה או לאלה שיעדיפו אפשרות רובו בעלות נמוכה יותר. מיועד להפוך את המשקיעים המתחילים לנוחים יותר עם מגוון רחב יותר של קבוצות נכסים
הגדרת מטרה
תכנון היעד של Wealthfront הוא הטוב ביותר מבין כל השירותים שסקרנו השנה, ויש לו את היתרון על תיקי השקעות חיוניים של TD Ameritrade בתחום זה.
Wealthfront מציע דרכים מאוד ספציפיות לחזות את הצרכים הפיננסיים שלך. אם אחת המטרות שלך היא לקנות בית, Wealthfront משתמש במקורות של צד שלישי כמו Redfin ו- Zillow כדי להעריך מה זה יעלה. תכנון המכללות נהיה גרעיני ביותר, עם תחזיות שכר לימוד ועלויות באלפי אוניברסיטאות בארה"ב ממשרד החינוך. לוח המחוונים שלך מראה את כל הנכסים וההתחייבויות שלך, ומעניק לך צ'ק-אין חזותי מהיר על הסבירות להשיג את היעדים שלך. אתה יכול אפילו להבין כמה זמן אתה יכול לקחת שבתון מהעבודה והנסיעות, ובכל זאת לגרום ליעדים האחרים שלך לעבוד.
להציע של חברת TD Ameritrade אין מעט עזרה בתכנון יעדים, אם כי ישנם מאמרים ודוא"ל חודשי שהלקוחות מקבלים כדי לתת להם רעיונות לתכנון. כדי לקבוע את יעדי ההשקעה שלך, TD Ameritrade רוצה שתבקר בסניף ותדבר עם נציג ללא עלות נוספת. ניתן גם להשתמש בערוצי הדואר האלקטרוני של המשרד או לבצע שיחת טלפון. אתה יכול להגדיר סכום כולל של יעד תיק תיק, אך הנתון אינו קשור למטרה פיננסית ספציפית כמו פרישה, רכישת בית או רכישה גדולה. במקום זאת, הכל נופל לדלי השקעה כללי. האתר וגם האפליקציה לנייד מראים לך את הקצאת הנכסים שלך ואת השינויים בערך החשבון לאורך זמן בפורמטים גרפיים קלים להבנה. אתה יכול לראות כיצד אתה עוקב אחר היעד הכללי שקבעת, ולבצע התאמות לפיקדונות חודשיים או לשנות את היעד אם אתה נופל מאחור.
תכנון פרישה
באופן טבעי, ל- Wealthfront יש את היתרון בתיקי חיוניים של TD Ameritrade בכל הקשור לתכנון פרישה.
תכנון הפרישה של Wealthfront לוקח בחשבון תחזיות לביטוח לאומי. לאחר הזנת כל החשבונות הפיננסיים, כגון IRAs ו- 401 (K) וכל השקעה אחרת שעשויה להיות לך, Wealthfront מראה לך תמונה של המצב הנוכחי שלך והתקדמותך לקראת פרישה. כל זה יכול להיעשות בלי לדבר עם אדם. הכלי לתכנון הנתיבים שלהם עוזר לך להשוות את הכנסות הפרישה החזויות שלך לעומת הרגלי ההוצאה הנוכחיים שלך, כך שתוכל לראות אם תוכל לשמור על אורח החיים שלך בהמשך.
כלי התכנון העיקרי של TD Ameritrade הזמין באינטרנט הוא מחשבון פרישה. ישנם משאבים נוספים באתר TD Ameritrade הרחב יותר שרלוונטיים, אך נראה כי הרעיון העיקרי הוא שאתה מדבר עם נציג אנושי על פרישתך ללא עלות נוספת.
סוגי חשבונות
ל- TD Ameritrade תיקי חיוני המגוון הרחב ביותר של סוגי חשבונות, כך שיש לו את היתרון הברור כאן. עם זאת, Wealthfront אינה הרחק מאחור כשמדובר בחשבונות שהלקוחות ישתמשו בהם ביותר. שני יועצי הרובו הם בין קבוצה קטנה המציעה 529 חשבונות תוכנית חיסכון במכללה.
סוגי חשבונות Wealthfront :
- חשבונות חייבים במס (פרטניים, משותפים ואמונים) חשבונות IRA מסורתיים חשבונות IRA ברוטו חשבונות IRA של חברת IRA (לעצמאים ועסקים קטנים) העברות IRA 401 (k) העברות 529 חשבונות חיסכון במכללה חשבונות מזומנים בריבית גבוהה
סוגי חשבונות TD Ameritrade:
- חשבונות חייבים במס יחידים חשבונות חייבים חייבים במס חשבונאות IRA חשבונות חשבונות IRA ברמת חשבונות IRA של חשבונות חשבונאות פרטיים 401 (k) חשבונות נאמנות חשבונות עסקיים חשבונות מכסים עמותות ללא מטרות רווח סוגים אחרים של חשבונות זמינים
תכונות ונגישות
תיקי Wealthfront ו- TD Ameritrade Essential מתאימים באופן שווה ביותר מבחינת התכונות והנגישות. בחירת זוכה כאן קשה מכיוון שהיא תלויה מאוד באילו תכונות תשתמש בפועל.
Wealthfront:
- 529 חיסכון במכללות: חשבונות אלה נדירים בקרב יועצי הרובו. העמלות מעט גבוהות יותר מכיוון שתוכניות אלה כוללות עמלת ניהול. חשבון מזומנים של Wealthfront: Wealthfront מציעה חשבון מזומן בריבית גבוהה המשלם 2.32% APY ללא עמלות, העברות ללא הגבלה וביטוח FDIC עד מיליון דולר. קו אשראי תיק עבודות: לחשבונות של יותר מ- 25, 000 $ יש גישה לקו אשראי בריבית של 4.75% עד 6%. אין השפעה על בדיקת אשראי או על ציון אשראי ותוכל לשאול עד 30% מחשבונך. השקעות PassivePlus: אסטרטגיות ההשקעה מבוססות הכללים של Wealthfront שמטרתן למקסם את השקעות הלקוחות באמצעות קציר הפסדי מס. ברמות נכסים גבוהות יותר (100, 000 $ +), החברה מציעה קצירת הפסדי מיסים ברמת מלאי ושוויון סיכון. במחיר של 500, 000 $ ומעלה, האסטרטגיה כוללת את Smart Beta, שמשקללת את המניות בתיק שלך בצורה חכמה יותר.
תיקים חיוניים של TD Ameritrade:
- קבל חברתי: אתה יכול לבחור תיק עבודות חברתיות. קבל נייד: האפליקציה לנייד מציעה מבט ברור על ההתקדמות לקראת יעדי השקעה. סוגי חשבונות: קיימים מגוון רחב של סוגי חשבונות, כולל 529 תוכניות חיסכון במכללות, סוכני ESA של Coverdell ונאמנויות. קציר הפסד מס: כל תיקי TD Ameritrade החייבים במס זכאים לקטיף אובדן מס. תוכנית פרימיום זמינה: לקוחות יכולים לשדרג לתיקים הסלקטיביים של TD Ameritrade עם יתרה של 25, 000 $.
עמלות
ל- Wealthfront יש את היתרון על תיקי השקעות חיוניים של TD Ameritrade בכל הקשור לאגרות, גם אם מדובר רק ב- 0.05%.
ל- Wealthfront תוכנית יחידה, המעריכה שכר ייעוץ שנתי של 0.25% עם מינימום 500 דולר. חשבונות גדולים יותר ב- Wealthfront זכאים לשירותים נוספים. חשבונות שמעל 100, 000 $ זכאים לשירות קצירת אובדן מס ברמת מלאי, ואלה שמעל 500, 000 $ יכולים לבחור בתוכנית Smart Beta, שמשקללת מחדש את האחזקות בתיק שלך באמצעות המערכת הקניינית של Wealthfront.
TD Ameritrade גובה 0.30% מהנכסים המנוהלים. שכר הטרחה ייערך בתחילת כל רבעון מראש לאותו רבעון ויוחזק לחשבונות שנפתחו ונסגרו במהלך אותו רבעון. בשתי החברות ישנם דמי ניהול הקשורים לתעודות הסל הבסיסיות המוסיפים 0.10% -0.25% נוספים לעלויות שלך. עם זאת, אלה נראים לעין, מכיוון שהם מעריכים את ספקי תעודות הסל.
פיקדון מינימלי
Wealthfront דורש מהמשקיעים 500 דולר כדי להתחיל בעבודה בהשוואה לפיקדונות המינימום של TD Ameritrade Essential Portfolio, בסך 5, 000 דולר. זה הופך את Wealthfront לנגישה יותר עבור משקיעים שרק מתחילים ואולי אין להם הון של 5, 000 דולר להתחייב.
- פיקדון מינימלי Wealthfront: $ 500TD הפקדה מינימלית Ameritrade: 5, 000 $
תיקים
ב- Wealthfront, כדי לקבוע את התיק בו תשקיע, נשאלת לך כמה שאלות על היחס שלך לסיכון ומתי ייתכן שתזדקק לכסף. Wealthfront עוקב אחר תיאוריית התיקים המודרניים (MPT) ביצירת הקצאות הנכסים בתיק העבודות שלך. Wealthfront משתמשת בעיקר בקרנות הנסחרות בבורסה (ETF's) בעלות עלות נמוכה בכדי לכסות 11 קבוצות נכסים, לא כולל מזומנים. תעודות הסל המכסות את קבוצות הנכסים הללו ניתנות על ידי החשודים הרגילים כמו ואנגארד, שוואב, iShares ורחוב המדינה. מוצגת לך את התיק המדויק לפני מימון חשבונך, אך אינך יכול להתאים אישית את התיק שהוגדר מראש. אם יש לך יותר מ 100, 000 $ בחשבון ההשקעה שלך ב- Wealthfront, אתה יכול לבחור בתיק מניות ולא בתיק תעודות סל. אתה יכול גם להכניס כמה חברות לרשימה מוגבלת אם אתה מעדיף לא להשקיע בהן.
התיקים של TD Ameritrade מכילים תעודות סל של Vanguard ו- iShares, ועוד כמה ספקים אחרים. אתה יכול לבחור תעודות סל בעלות אחריות חברתית, אך אין הרבה התאמה אישית של תיקים. תיקים מאזנים מחדש לפחות אחת לשנה, או בכל פעם שההקצאות עוברות מהיעד. כשאתה מקים תיק ב- TD Ameritrade, נותנים לך תשואות היסטוריות לרבעון הקודם, השנה הקלנדרית עד כה (מעודכנת רבעונית) והשנה הקודמת.
השקעה מועילה במיסים
צמצום המסים שלך בתיק החייב במס הוא זמן רב אם אתה עושה זאת בעצמך. יועצי רובו יכולים להפעיל אסטרטגיות כמו קטיף הפסדי מס בצורה יעילה הרבה יותר, להחליף נכסים בהפסד בנכסים דומים לקיזוז רווחים תוך הקפדה יתרה על כללי המכירות. גם Wealthfront וגם TD Ameritrade מציעים קציר הפסדי מס לכל החשבונות חייבים במס.
אבטחה
Wealthfront ו- TD Ameritrade מספקים שניהם ביטחון מספיק למשקיעים. לשני יועצי הרובו יש אבטחה הדוקה בפלטפורמות האינטרנט שלהם, והם מציעים אימות דו-גורמי וכן כניסה ביומטרית באפליקציות שלהם לנייד.
Wealthfront הוא חבר בתאגיד הגנת המשקיעים בניירות ערך (SIPC) וחשבונות הלקוחות מוגנים עד 500, 000 $ לכל היותר. באתר יש למעשה מאמר מדוע ביטוח SIPC אינו מגן על המשקיעים באופן שהם חושבים שהוא עושה, אך החברה עדיין מחזיקה בכיסוי. העסקאות של וולטפרונט מנוסרות בחברת RBC Correspondent Services, חברה קנדית המתמקדת בניהול הון ויועצים פיננסיים, ולא בפירוק חברות המשרתות מתווכים / סוחרים עם סוחרים פעילים מאוד.
TD Ameritrade הוא גם חבר בתאגיד הגנת המשקיעים בניירות ערך (SIPC), ומספק כיסוי של עד 500, 000 $ וכיסוי נוסף נוסף לכל לקוח עד 149.5 מיליון דולר לניירות ערך ושני מיליון דולר למזומן.
שירות לקוחות
לתיק Ameritrade Essential Portfolio's יתרון ב- Wealthfront מבחינת שירות לקוחות.
ל- Wealthfront אין תכונת צ'אט מקוון באתר שלה או באפליקציות הניידות שלה. יש קו טלפון לתמיכת לקוחות אם אתה זקוק לעזרה עם סיסמא שנשכחה. רוב שאלות התמיכה המוצגות בחשבון הטוויטר שלהם נענות במהירות יחסית, אם כי ראינו שאלה שלקחה יותר משבוע לפני שהייתה תגובה.
TD Ameritrade מנגיש צ'אט מקוון ושיחות הבדיקה שלנו לשירות התמיכה הטלפונית נענו במהירות ובסמכותיות. עם זאת, השאלות הנפוצות אינן נכנסות לפרטים רבים.
הטייק שלנו
Wealthfront היה יועץ הרובו המצטיין ביותר שלנו בשנת 2019, ולכן טבעי שיש לו את הקצה מעל תיקי Ameritrade Essential. למרות ש- Wealthfront שולטת בקטגוריות רבות, TD Ameritrade עדיין היה תחרותי מאוד מבחינת עמלות, ואפילו גבר על Wealthfront בשירות לקוחות וסוגי חשבונות. היתרון הגדול ביותר של Wealthfront, לעומת זאת, הוא גישת הליבה שלה עם קביעת יעדים וחווית משתמש יוצאת דופן לאורך כל הדרך. זה, יחד עם יתרון קל באגרות, הופכים את Wealthfront לבחירה הטובה יותר עבור מרבית המשקיעים. TD Ameritrade תיקי חיוניים הוא יועץ רובו סולידי. נכון לעכשיו, עם זאת, Wealthfront עושה מקרה חזק להיות הטוב ביותר.
מתודולוגיה
Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.
כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.
צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.
