כלל הרשות הרגולטורית לתעשייה הפיננסית (FINRA) כלל 3210, המחליף את כלל 407 של NYSE שנעשה בו שימוש בעבר, אושר על ידי נציבות ניירות ערך (SEC) באפריל 2016 והתגלגל באפריל 2017 כדי להבטיח שחברות, מתווכים ויועצים חברים חברים ישמרו סטנדרטים אתיים.
המשמעות היא שהכללים השתנו בענף ההשקעות כשמדובר בהצהרת עניין אישי בחשבונות שנפתחו לאחרונה במוסדות פיננסיים שאינם במקום שאתה יכול להיות מועסק או רשום. על פי FINRA, הכלל 3210 החדש מחליף את הכלל 3050 של NASD, את הכללים 407 ו- 407A של NYSE המאוגדים ואת פרשנויות הכלל של NYSE 407/01 ו- 407/02. להלן מבט על הכלל החדש ומה המשמעות של היועצים והמתווכים.
מהן הדרישות במסגרת הכלל החדש?
למרות שהכלל עשוי להיות חדש, התקן הרגולטורי אינו. כלל זה החליף את כלל 3050 אשר נאכף על ידי האיגוד הלאומי של סוחרי ניירות ערך (NASD), כמו גם כללים דומים בבורסה של ניו יורק. הכללים הקודמים התייחסו לעסקאות עבור או על ידי אנשים קשורים, בעוד שהכלל החדש מתרחב על הפוליסות הקיימות.
כלל 3210 נועד לנהל חשבונות שנפתחו או הוקמו על ידי יועצים ומתווכים בחברות שאינן המשרד החבר בו הם מועסקים או רשומים. ניתן לעקוב בקלות אחר חשבונות שיש ליועצים ולמתווכים פיננסיים עם המעסיק שלהם. הכלל החדש מתמקד בחשבונות חיצוניים עם חברות סוחר מתווכים אחרות. היא מחייבת את כל העובדים המורשים להכריז על חשבונות השקעה המוחזקים במוסדות פיננסיים אחרים. על פי הכלל החדש, יועצים ומתווכים נדרשים גם להודיע על כך למעבידם בכתב על כוונתם לפתוח חשבון חדש וכן להצהיר על כל החשבונות שבהם יש להם אינטרס כספי או מועיל. (לפרטים נוספים ראו: רגולטורים פיננסיים: מי הם ומה הם עושים .)
כעת על כל העובדים להצהיר על כוונה ולקבל הסכמה מראש ובכתב ממעסיקם אם ברצונם לפתוח או להחזיק חשבון השקעה בכל מוסד פיננסי אחר בו מתקיימות עסקאות ניירות ערך, ולעובד יש אינטרס מועיל בפתיחת החשבון ותחזוקתו.. יועצים ומתווכים נדרשים גם להודיע על כך למעבידם בכתב על כל חשבונות שנפתחו על ידי אנשים קשורים עם מוסדות פיננסיים אחרים שאינם מעסיקם. אנשים קשורים כוללים אנשים הקשורים לעובד כמו בני זוג, ילדים ובני משפחה אחרים. (לפרטים נוספים, ראו: תקנים אתיים שעליכם לצפות ביועצים פיננסיים .)
מה המשמעות של כלל 3210 עבור יועצים ומתווכים?
הכלל החדש יעבוד בשילוב עם סקירת עסקאות סטנדרטיות ונהלי חקירה (בהתאם לכלל 3110 הקיים ב- FINRA). חברות חברות של FINRA כבר אחראיות על ניהול ניגודי אינטרסים בעסקיהם ועל ניהול פיקוח על חשבונות בהתאם לכללי FINRA הקיימים.
בכל זמן נתון, חברות חברות יכולות לבקש מהעובדים לספק עותקים של תיעוד חשבון, כגון אישורי עסקאות והצהרות חשבון. לכן, יועצים ומתווכים צריכים לרשום רישום של כל פרטי החשבון והעסקאות.
לא רק חשבונות שהוקמו לאחרונה נשלטים תחת הכלל החדש. אם לעובד יש חשבונות קיימים והופך לעובד חדש בחברה חברה, הם יידרשו להכריז על חשבונות כאלה. בתוך 30 יום קלנדרי מרגע שהועסק במשרד חבר FINRA, על העובד לקבל הסכמה בכתב ממעבידו לקיים את החשבונות. העובד החדש נדרש גם להודיע למוסד הפיננסי בו מוחזקים החשבונות על העמותה החדשה שלהם והעסקתם במשרד החבר.
(לקריאה קשורה ראו: חוק הנאמנים של DOL הוסבר החל מ- 10 באפריל 2017. )
