אם התמזל מזלך וברשותך אשראי טוב, יש סיכוי טוב שיום אחד יקיר אדם אהוב ומבקש ממך לחתום על הלוואה חדשה או על כרטיס אשראי. אולי זה בן או בת מבוגרים בלי הרבה היסטוריה של שאילת או כזה שלקח כמה להיטים בשנים האחרונות וצריך חתימה משותפת כדי לקנות מכונית. אם אתה כמו רוב האנשים, הדחף שלך הוא לתת יד עוזרת על ידי הוספת חתימתך להלוואה. אך לפני שתחתום בקו המנוקד, וודא שאתה יודע למה אתה נכנס.
חותמים משותפים יכולים להתמודד עם השלכות משמעותיות אם הלווה העיקרי אינו יכול להשלים את תשלומיו. האם זה לא היה המקרה, לא היה חשוב לבנק כל חתימה על ההלוואה - בלי קשר לגובה ציון האשראי שלהם. אך מכיוון שהמלווה יודע שהוא יכול לדאוג לחתימה על חתימה על תשלומים באיחור, חתימה שנייה זו יכולה לעשות את ההבדל בתהליך אישור ההלוואה.
Takeaways מפתח
- לווים עשויים לבקש מבני משפחה או מחבר לחתום על הלוואה במשותף בגלל ציוני אשראי נמוכים, חוסר היסטוריית אשראי, או מכיוון שההלוואה שלהם מוצעת בריבית גבוהה מאוד. חתימה משותפת על הלוואה אחראית על החוק חוב אם הלווה הראשי אינו מחליף. חתימת הלוואה בהסכמה תופיע בדוח האשראי שלך ויכול להשפיע על ציון האשראי שלך אם הלווה הראשי ישלם באיחור או ברירת מחדל. חותמי עמיתים רשאים להירשם לקבלת הלוואות סטודנטים, הלוואות אישיות, כרטיסי אשראי, וכן אפילו משכנתא.
הנפילה הפוטנציאלית
מה התוצאה של החתום אם הלווה הראשי לא יכול לבצע את תשלומי ההלוואה בזמן? הנושה עשוי להתחיל ליצור איתך קשר בחיפוש אחר הסכום שמאחר, תוך שימוש באותה טקטיקות בהן הם משתמשים על לווים שחלפו. זה אומר שהם יכולים לתבוע אותך, ואם הם ינצחו, יקשט את שכרך.
כמובן שכאשר סוכנות גבייה תתחיל להתקשר, יש סיכוי טוב שהתשלומים המועברים כבר מצאו את דרכם לדוח האשראי שלך. כך שלמרות העובדה שאתה אפילו לא שואל את הכסף בשום מובן אמיתי, האשראי שלך יכול להתחיל להיט. פתאום, קבלת הלוואות - או לפחות קבלת שיעורי ריבית מועדפת - יכולה להיות אתגר גדול.
הדבר החשוב לזכור הוא שבאופן חוקי, חתמים משותפים אחראים לא פחות לחוב כמו האדם שהם עוזרים לו.
זכור גם שאתה יכול להישאר על הסף גם אם האדם שאתה עוזר לתיקים לפשיטת רגל. אם השטר שחתמת עליו יחד היה חלק מהגשת בית המשפט, הנושה עדיין יכול לבוא אחרייך בתקווה לגבות עליו.
גם אם פעלת כ"ערב "בהלוואה ולא כחותם שותף, אתה נמצא באותה סירה כמעט. ישנם כמה הבדלים קלים בין השניים. לדוגמה, עם ערב, המלווה צריך לרדוף אחרי הלווה העיקרי לפני שיוצר איתך קשר. אך בסופו של דבר אתה אחראי לכל תשלומים מאוחרים, בדיוק כמו שהיית עושה אם היית חתום על שיתוף פעולה.
לפני שאתה חותם
כדי להימנע מכאבי ראש מיותרים בהמשך, חשוב לחשוב על ההחלטה שלך לפני שתשים את שמך על הלוואה של מישהו אחר. להלן שלושה טיפים שיכולים לעזור לך להיפטר מצרות:
להבין את ההשלכות
אם אתה חתום משותף, לנושה יש זכות באותה מידה לגבות ממך כמו מהלווה בפועל.
להישאר בלולאה
הדבר היחיד גרוע יותר מלהיות סוכנות גבייה לנשום את הצוואר שלך היא לא לדעת מראש שההלוואה לא שולמה. לפני שתחתום על חתימה על פתק, ועדת הסחר הפדרלית ממליצה לבקש מהנושה להודיע לך אם הלווה נופל מאחור על חובם. לשקט נפשי, דאגו לקבל את ההסכם בכתב.
היו זהירים בנוגע לביטחונות
בשורה התחתונה
קל לבעלי אשראי טוב לעקוב אחר ליבם ולחתום באופן אינסטינקטיבי לאהובים הזקוקים להלוואה. אבל, כדי להימנע מצרות בהמשך הדרך, תמיד כדאי להוציא את הרגש מהמשוואה ולחשוב על ההשלכות.
