תוכן העניינים
- היסטוריית תשלומים
- יתרת חוב
- אורך היסטוריית אשראי
- חשבונות חדשים
- סוגי אשראי בשימוש
- יותר מאשר רק פיקו
מה שוקלים המלווים כאשר הם בוחנים את דוח האשראי שלך? זו שאלה פשוטה עם תשובה מסובכת, מכיוון שאין סטנדרטים אוניברסליים שלפיהם כל מלווה שופט לווים פוטנציאליים.
כמובן שיש כמה פריטים שיורידו את הסיכויים שלך לאישור כמעט בכל מקום. להסתכל על מה שמרכיב את ציון ה- FICO שלך (שרוב האנשים חושבים שהוא "דירוג האשראי שלי") הוא מקום טוב להתחיל בו.
Takeaways מפתח
- היסטוריית התשלומים מהווה 35% מציון ה- FICO של הלווה והיא הגורם החשוב ביותר עבור המלווים. כמויות גדולות של חובות חוב הם חשש משמעותי נוסף למלווים. רישום ארוך של שימוש באשראי אחראי טוב לדירוג האשראי שלך. פתיחת חבורה של חשבונות חדשים בפרק זמן קצר עלולה לפגוע באשראי שלך. המלווים רוצים לראות שללקוחותיהם ניסיון להשתמש במקורות אשראי רבים - מכרטיסי אשראי להלוואות רכב - בדרכים אמינות.
היסטוריית תשלומים
המלווים רוצים יותר מכל דבר אחר לקבל שכר. לפיכך, יש חשיבות מיוחדת לנקודת המעקב של לווה של ביצוע תשלומים במועד. למעשה, בחישוב ציון FICO של לווה פוטנציאלי, היסטוריית התשלומים היא הגורם החשוב ביותר. זה מהווה 35% מהציון. איש אינו מתרגש מהשאלת כסף למישהו שהפגין התחייבות פחות מהמרכז להחזר חובותיו.
תשלומים מאוחרים, תשלומים שלא נענו, ברירת מחדל למשכנתא ופשיטת רגל הם כולם דגלים אדומים למלווים. כמו שיש חשבון שהופנה לסוכנות גבייה מחוסר תשלום. בעוד שמספר פגמים בהיסטוריית התשלומים שלך עשויים לא למנוע מהמלווים להעניק לך כסף, סביר להניח שתקבל אישור לסכום כסף קטן יותר ממה שאולי היית מוסמך אחרת, וסביר להניח כי תחויב בריבית גבוהה יותר.
יתרת חוב
כמויות גדולות של חוב מצטיין מהוות חשש משמעותי נוסף למלווים. זה קצת פרדוקס, אבל ככל שיש לך פחות חובות, גדל הסיכוי שלך לקבל אשראי. העיקרון כאן דומה לזה שעוסק בהיסטוריית התשלומים. אם יש לך סכום גדול של חוב קיים, הסיכויים שתוכלו להחזיר אותו יצטמצמו. החוב המצטיין מהווה 30% מחישוב ציון ה- FICO שלך.
אורך היסטוריית אשראי
תיעוד ארוך של שימוש באשראי אחראי טוב לדירוג האשראי שלך. התדירות שבה אתה משתמש בכרטיסים שלך משחקת גם היא תפקיד. אורך היסטוריית האשראי שלך מהווה 15% מציון ה- FICO שלך.
מה המלווים מסתכלים על דוח האשראי שלך
חשבונות חדשים
בעל היסטוריית אשראי מבוססת זה טוב לדירוג האשראי שלך. פתיחת חבורה של כרטיסי אשראי חדשים בפרק זמן קצר איננה. כשפותחים פתאום מספר כרטיסי אשראי, המלווים הפוטנציאליים אינם יכולים שלא לתהות מדוע אתה זקוק לאשראי כה רב. יש להם גם שאלות לגבי היכולת שלך להחזיר את החוב, אם פתאום תבחר למקסם את כל הכרטיסים האלה. אשראי חדש מהווה 10% מציון ה- FICO שלך. אם אתה זקוק לציון אשראי טוב, הקפד לעבור על פתיחת חשבון כרטיסי אשראי חדש רק כדי לקבל ספל נסיעות או מטריה בחינם.
סוגי אשראי בשימוש
מכרטיסי אשראי ועד הלוואות רכב ומשכנתא, ישנן דרכים מגוונות שהצרכנים משתמשים באשראי. מנקודת מבטו של המלווה, המגוון הוא טוב. המלווים רוצים לראות שללקוחותיהם ניסיון להשתמש במקורות אשראי מרובים בדרכים אמינות. לחישובי ציוני FICO יש משקל של 10% מסוגי אשראי המשמשים.
יותר מאשר רק פיקו
ציון ה- FICO שלך ומרכיביו מספקים מערך טוב של הנחיות כלליות לגבי סוג הפריטים אשר נותנים בחשבון בעת סקירת בקשות לקבלת אשראי, אך הנושא הוא יותר מאשר רק את הניקוד שלך. לנושים עשויים להיות מתודולוגיות ניקוד קנייניות משלהן המשתמשות בגורמים דומים אך לא זהים בעת קביעת זכאותו של מבקש לזכות.
כמו כן, כדאי לזכור כי למרות שדירוג האשראי שלך ממלא תפקיד חשוב בסיועך להעפיל לאשראי, הוא אינו הגורם היחיד שמלווים שוקלים עליו. נבדקים גם גורמים כמו סכום ההכנסה שאתה מרוויח, כמה יש לך בבנק ומשך הזמן בו הועסקת. כמו כן, זכור כי בכל עת שאתה מגדיר הלוואה נוספת ללווה אחר, הרישום של התשלומים על ההלוואה הופך להיות רק הרשומה שלך.
