הגדרת רגטק

מה זה RegTech?

Regtech היא ניהול תהליכי רגולציה בענף הפיננסי באמצעות טכנולוגיה. הפונקציות העיקריות של regtech כוללות ניטור רגולטורי, דיווח ותאימות.

Regtech, או RegTech, מורכבת מקבוצה של חברות המשתמשות בטכנולוגיית מחשוב ענן באמצעות תוכנה כשירות (SaaS) כדי לעזור לעסקים לעמוד בתקנות ביעילות ופחות יקרות. Regtech ידועה גם כטכנולוגיית רגולציה.

מוסדות פיננסיים ורגולטורים משתמשים שניהם ב- Regtech כדי להתמודד עם תהליכי ציות מורכבים.

הבנת RegTech

Regtech היא קהילה של חברות טכנולוגיה הפותרות אתגרים הנובעים מכלכלה מונעת טכנולוגיה באמצעות אוטומציה. העלייה במוצרים הדיגיטליים הגבירה את הפרות הנתונים, פריצות סייבר, הלבנת הון ופעילויות הונאה אחרות.

השימוש בטכני נתונים גדולים וטכנולוגיית למידת מכונות, regtech מצמצם את הסיכון למחלקת הציות של החברה על ידי הצעת נתונים על פעילויות הלבנת הון המתבצעות באופן מקוון - פעילויות שייתכן וצוות ציות מסורתי אינו מיועד להן בגלל הגידול במקומות שוק תת קרקעיים ברשת.

כלי Regtech מבקשים לעקוב אחר עסקאות המתרחשות באופן מקוון בזמן אמת כדי לזהות בעיות או אי סדרים בתחום התשלומים הדיגיטלי. כל גורם מוצלח מועבר למוסד הפיננסי כדי לנתח ולקבוע אם מתקיימת פעילות הונאה. מוסדות המזהים איומים פוטנציאליים לביטחון פיננסי בשלב מוקדם מסוגלים למזער את הסיכונים והעלויות הנלווים לכספים שאבדו והפרות נתונים.

חברות רגטק משתפות פעולה עם מוסדות פיננסיים וגופים רגולטוריים, ומשתמשות במחשוב ענן ובנתונים גדולים כדי לשתף מידע. מחשוב ענן הוא טכנולוגיה בעלות נמוכה בה משתמשים יכולים לשתף נתונים במהירות ובבטחה עם גורמים אחרים.

בנק שמקבל כמויות אדירות של נתונים עשוי למצוא אותו מורכב, יקר וארוך זמן רב מדי. חברת regtech יכולה לשלב מידע מורכב מבנק עם נתונים מכשלים רגולטוריים קודמים כדי לחזות אזורי סיכון פוטנציאליים שעל הבנק להתמקד בהם. על ידי יצירת כלי הניתוח הדרושים לבנקים אלו כדי לעמוד בהצלחה בגוף הרגולטורי, חברת regtech חוסכת לבנק זמן וכסף. לבנק יש גם כלי יעיל לעמוד בכללים שנקבעו על ידי רשויות פיננסיות.

היסטוריה של RegTech

בעקבות המשבר הפיננסי ב -2008 החל גידול ברגולציה במגזר הפיננסי. הייתה גם עלייה בשימוש המשבש בטכנולוגיה במגזר הפיננסי. פריצות דרך טכנולוגיות הביאו לעלייה במספר חברות הפינטק המייצרות מוצרים מונעים טכנולוגיים בכדי לשפר את חוויית הלקוח ואת ההתקשרות עם מוסדות פיננסיים.

ההסתמכות על נתוני צרכנים לייצור מוצרים דיגיטליים הביאה לחששות בקרב גורמי הרגולציה הקוראים לחוקים נוספים בנושא שימוש והפצה של פרטיות נתונים. צימוד אמצעי רגולציה וחוקים נוספים עם מגזר סומך יותר על טכנולוגיה הביא את הצורך בטכנולוגיית הרגולציה.

החל מאמצע 2018, ביטול הפיקוח בארצות הברית - כפי שניתן לראות בהסרת חוק חוק הרפורמה והגנת הצרכן בדוד-פרנק בוול סטריט (דוד-פרנק) - הביא להאטה בעסקות המימון של חברות regtech, אם כי הציות הנטל עדיין אמור לתדלק את הכונן לכיוון אוטומציה רבה יותר.

Takeaways מפתח

• RegTech היא ניהול תהליכי רגולציה בענף הפיננסי. הפונקציות העיקריות של regtech כוללות ניטור רגולטורי, דיווח ותאימות. זה מורכב מקבוצה של חברות שעוזרות לעסקים לעמוד בתקנות ביעילות ופחות יקרות.

מאפייני RegTech

חלק מהתכונות החשובות של regtech כוללות זריזות, מהירות, אינטגרציה ואנליטיקה.

Regtech יכולה להפריד ולארגן במהירות מערכי נתונים עמוסים ושזורים זה בזה באמצעות טכנולוגיות חילוץ והעברה. Regtech יכול לשמש גם ליצירת דוחות במהירות. זה יכול לשמש גם למטרות אינטגרציה כדי להשיג פתרונות הפועלים תוך זמן קצר. לבסוף, regtech משתמש בכלים אנליטיים כדי לכרות מערכי נתונים גדולים ולהשתמש בהם למטרות שונות.

יישומי RegTech

רגטק פועלת בתחומים שונים במרחב הפיננסי והרגולטורי. מספר פרויקטים המתחברים אוטומטיים כוללים מעקב עובדים, ניהול נתוני תאימות, מניעת הונאה ויכולות מסלול ביקורת.

עסק regtech לא יכול רק לשתף פעולה עם מוסד פיננסי כלשהו או רשות רגולטורית מכיוון שיש לו מטרות ואסטרטגיות שונות השונות מהצדדים האחרים. לדוגמה, regtech שמבקש לזהות הונאת כרטיסי אשראי במערכת האקולוגית של תשלומים דיגיטליים, עשוי שלא לפתח קשרים עם חברת השקעות העוסקת בפעילות עובדיה באופן מקוון או עם נציבות ניירות ערך (SEC) שהנושא הנוכחי שלה עשוי להיות גידול ב פעילויות במסחר פנים.

חברות רג-טק

דוגמה לחברות רגטק בולטות והכלים שיצרו כוללות:

• IdentityMind Global: מספק שירותי אנטי הונאה וניהול סיכונים עבור עסקאות דיגיטליות על ידי מעקב אחר גורמי תשלום. טרונומי: מנהל באופן מאובטח את ההסכמה לשימוש בנתונים אישיים של לקוחות. Suade: עוזר לבנקים להגיש דוחות רגולטוריים נדרשים ללא הפרעה לארכיטקטורה שלהם. Silverfinch: מחבר בין מנהלי נכסים ומבטחים באמצעות כלי שירות לנתוני קרנות כדי לעמוד בדרישות Solvency II. PassFort: אוטומציה של איסוף ואחסון של נתוני בדיקת נאותות של לקוחות. פרסומי קרנות: מתעלם מאופן ניהול הנתונים ומעובדים על ידי ענף הקרנות.