אם אתה בפנסיה, התפקיד החדש שלך הוא לנהל את הכסף שלך. אחת הדרכים לבצע את עבודתך היטב היא לוודא שאתה מקבל את המפץ הטוב ביותר עבור הדולר שלך. קרנות נאמנות הן בחירת השקעה פופולרית. אך כמו אפשרויות רבות, מאחוריהן מסתתרות עוד יותר אפשרויות: סוגים שונים של שיעורי מניות, המשקפים למעשה מבני שכר המשויכים לקרנות. מבני עמלות אלה הם בדרך כלל די פשוטים, אם כי יכול להיות קשה לדעת איזו מעמד שיתוף מתאים למצבך.
לרוב, כשאתה עובד עם יועץ בפיצוי עמלה, כמו מתכנן פיננסי או סוכן מניות, אתה הולך לקנות אחת משתי כיתות מניות: א או ג. יש אחרות, אבל למען מאמר זה, אנו נתמקד בשיעורי השיתוף הפופולריים ביותר הללו. (לדיון נרחב יותר ראה מדוע יש כל כך הרבה חוגי מניות קרנות נאמנות? )
Takeaways מפתח
- משקיע לרוב יקבל הנחות אם כל כספו הוא בחברת קרנות נאמנות אחת. שיעורי מניות קרנות נאמנות A או C הם שני הפופולריים ביותר בקרב המשקיעים. מניות בכיתה הן טובות יותר לגמלאים שאינם זקוקים לגישה מיידית לכספם עם הפרישה.
מניות בכיתה א
מניה בכיתה א 'כוללת עמלה מלפנים, הידועה גם כעומס חזיתי. בדרך כלל, אם אתה גמלאי שזקוק להכנסה מיידית, זה לא מחלקת המניות הטובה ביותר לקנות. למניות בכיתה א 'יש השקעה ראשונית גבוהה שנדרשת (בתור עמלות), כך שחלק גדול מהקרן שתשקיע יקבל מכה כשאתה רוכש את המניות.
מניות Class A הן הטובות ביותר עבור מי שיכול לקנות ולהחזיק את הכספים לאורך תקופה ארוכה.
עם זאת, אם יש לך מקורות הכנסה חלופיים שאינם חשבונות הפרישה שלך, מניות בכיתה א 'עשויות להיות בחירה נבונה. (לפרטים נוספים, ראה הפסק לשלם דמי קרן נאמנות גבוהים .)
מניות Class C
נתח כיתה ג 'הוא, במובנים רבים, ההפך ממניית כיתה א'. למניית Class C בדרך כלל חסרה עמלה ראשונית, אבל אתה צריך להחזיק אותה לפחות שנה. אחרת, תצטרך לשלם דמי כניעה של 1%.
בדרך כלל, כגמלאי, זו הדרך האטרקטיבית ביותר ללכת כך שאתה לא נכלל בהשקעה במשך תקופה ממושכת. בנוסף, אתה יכול לעבור לחברה אחרת של קרנות נאמנות לאחר שתום הזמן של שנה אחת.
עם זאת, יש חסרונות למניות בכיתה C. אמנם לא תהיה לך עמלה מקדימה, אך תשלם עמלות פנימיות גבוהות בהרבה, המכונה יחס ההוצאות. בדרך כלל הוצאה זו גבוהה לפחות ב -1% מכפי שתשלם במניות בכיתה A.
איזו מעמד מניות מתאים לך?
אמנם ישנם גורמים רבים שיש לקחת בחשבון בבחירת מחלקת מניות קרנות נאמנות, כמה זמן אתה יכול לשמור על כספך בהשקעות יהיה ככל הנראה הגורם המכריע העיקרי. אם אתה יכול לקנות ולהחזיק בקרנות הנאמנות שלך לתקופות ארוכות, שקול מניות מסוג A. אם אינך יכול, שקול מניות מסוג C. (לפרטים נוספים, ראה: קרנות נאמנות: דמי ניהול לעומת MER .)
לחלופין, מומלץ למצוא מנהל כסף מצוין מבוסס עמלות שיכול לעזור לכם לקנות שיעורי מניות מוסדיים. לשיעורי מניות מוסדיים יהיו הוצאות נמוכות בהרבה משני המניות מסוג A או C. אך זכור כי אז תצטרך לשלם ליועץ את דמי הניהול שלו, שיכולים להיות בערך 1% מהנכסים שלך המנוהלים בשנה.
בשורה התחתונה
קח כמה רגעים לשקול את ההבדלים בין שיעורי השיתוף הפופולריים ביותר ל- A ו- C ואז החלט איזה מהם מתאים לך. בחר בחוכמה, וסביר להניח שתחסוך וירוויח יותר כסף.
לקבלת תובנה נוספת, ראו את ה- ABC של שיעורי קרנות נאמנות .
