קרנות נאמנות הפכו לאופציה פופולרית להפליא עבור מגוון רחב של משקיעים. זה בעיקר בגלל הגיוון האוטומטי שהם מציעים, כמו גם היתרונות של ניהול מקצועי, נזילות והתאמה אישית.
גיוון
גיוון הוא שם המשחק בהשקעה, מכיוון שהוא מאפשר למשקיע לפרוס את הסיכון הכולל שלו על פני מגוון רחב של השקעות. כדי להשיג פיזור מיטבי בתיק מנוהל על ידי עצמו, המשקיע או היועץ הפיננסי שלו צריכים לחקור ולעקוב אחר השקעות רבות במגזרים ובשווקים שונים.
כדי לאזן בין החזקות מלאי מאוד נדיפות, למשל, עליך לכלול אגרות חוב יציבות מאוד בתיק ההשקעות שלך. בעוד שמניות מאוד תנודתיות עשויות בסופו של דבר לייצר רווחים אדירים, אך סביר להניח שהן יעלו לך סכום משמעותי מהון ההשקעה שלך. לעומת זאת, אגרות חוב עסקיות ממשלתיות או בעלות דירוג גבוה, ככל הנראה, לא יאבדו ערך עקרוני לאורך זמן והן מובטחות לשלם סכום ריבית קבוע בכל שנה. איגרות חוב אלה, אם כן, הינן בעלות סיכון נמוך במיוחד אך מציעות גם פוטנציאל רווח נמוך יותר.
זו דוגמא פשוטה ביותר לגיוון. במציאות פיזור מוחלט מורכב בהרבה. קרנות נאמנות פופולריות מכיוון שכל עבודת הרגל של יצירת תיק מגוון בצורה אופטימלית מטופלת על ידי מנהלי הקרן. גיוון מהותי זה הופך את קרנות הנאמנות לרוב לבטוחות יותר מאשר השקעה במניות בודדות.
ניהול מקצועי
סיבה נוספת לכך שקרנות הנאמנות כל כך פופולריות היא מכיוון שמנוהלות על ידי אנשי מקצוע שיש להם את הניסיון הדרוש כדי לשפוט כראוי את הרווחיות של השקעות שונות. שלא כמו משקיעים בודדים, סביר להניח שמנהלי הקרנות ייכנעו למלכודות ההשקעה הרגשית המונעות על ידי תאוות בצע ופחד. מנהלי הקרנות מונעים באופן ייחודי גם להבטיח שהקרנות שלהם רווחיות ככל האפשר ללא קשר לחוות דעתם של החברות או הממשלות המנפיקות נכסים בתיק הקרן.
בנוסף, השקעה בקרן נאמנות מבטיחה שהמשקיע אינו צריך לדאוג לחקר ועסקאות תזמון. עם ניהול מקצועי מנהל הקרן בוחר בכל נכס ומחליט מתי ואיך לקנות או למכור כדי לייצר את התשואות הגבוהות ביותר.
נזילות
אחד היתרונות העיקריים של השקעה בשוק המניות הוא שמשקיעים יכולים לקנות ולמכור מניות כרצונם. באופן דומה ניתן לרכוש או למכור מניות בקרנות נאמנות פתוחות גם לפי שיקול דעתו של בעל המניות. בעוד שמניות קרנות נאמנות אינן נסחרות בשוק כמו מניות או אגרות חוב, בעלי המניות יכולים לפדות מניות עם הקרן ישירות או באמצעות מתווך רשום. לפיכך מרבית קרנות הנאמנות נזילות לא פחות מהשקעות מניות מסורתיות אך עם היתרונות הנוספים של גיוון וניהול מקצועי.
התאמה אישית
גורם חשוב נוסף התורם לפופולריות של קרנות נאמנות הוא שיש מספר אינסופי כמעט של מוצרים זמינים. ללא קשר ליעדי ההשקעה שלך או לסובלנות הסיכון, קיימת קרן נאמנות העונה על הצרכים שלך, החל מקרנות מניות בעלות סיכון גבוה ותגמול גבוה ועד קרנות בסיכון מינימלי המציעות צמיחה איטית יותר ויציבה, כמו גם כל מה שביניהם.
תובנה של יועץ
רבקה דוסון
סילבר בנט פיננסי, לוס אנג'לס, קליפורניה
אחת הסיבות העיקריות לכך שקרנות הנאמנות הפכו פופולריות נובעת מכמויות ההשקעה המינימליות הנמוכות שלהן. השקעה מינימלית טיפוסית היא 1, 000 דולר להתחיל, ואז אפילו פחות עבור השקעות או פריסה נוספת, מה שהופך אותם לנגישים לרוב המשקיעים.
יתר על כן, קרנות נאמנות מדד צברו פופולריות לאחרונה מאז שמדדי השוק ביצעו ביצועים טובים במיוחד. העובדה שהם מגוונים על פני סוגים שונים של נכסים הופכת אותם למושכים.
עם זאת, קיימות אלטרנטיבות לקרנות נאמנות עם מבנים שונים המספקות גם הטבות גיוון. קרנות השקעה ביחידות (UIT) משקיעות בתיק קבוע של ניירות ערך בדרך כלל לטווח של 12-24 חודשים. לכן הם לא גובים הוצאות שנתיות כמו קרנות נאמנות, אלא רק עמלה מקדימה.
