השגת הכנסה מהנשמה היא דרך נהדרת לייצב את הכספים ולהניח בסיס חזק לחיסכון ופרישה. אך תלוי במקור, ממשלת ארצות הברית עשויה לרצות את חלקה.
להבין את השלכות המס
לפני שתתחיל לדאוג, חקור את כללי המס עבור מקור ההכנסה הספציפי שלך. אם ההכנסה מגיעה ממשהו כמו הגרלה או מעסיק, אתה צריך לשלם מס הכנסה מלא ברמת מדרגת המס שלך על ההכנסה. למקורות אחרים חוקים שונים.
אם ההכנסה שלך נובעת מרווחי השקעה, תצטרך לשלם מס רווח הון. מיסים על רווחי הון השתנו עם יישום חוק טיפול במחיר סביר. אם ההכנסה הרגילה שלך מכניסה אותך לסוגריים של 10% -15%, אינך צריך לשלם שום מס על רווחי הון. אם הכנסותיך נמצאות במדרגות המס של 25% -35%, אתה משלם 15%. אם אתה נמצא בסוג של 39.6%, שיעור מס רווחי ההון שלך הוא 20%.
אם הכנסותיך הגיעו מירושה, אינך צריך לשלם מיסים על 5.43 מיליון הדולר הראשונים שעברו בירושה החל משנת 2015. עבור הכנסות מעל אותה רמה, שיעור המס המרבי הוא 40%. (להמשך קריאה ראו תכנון עזבון: מיסוי מקרקעין .)
מימון IRA
המקום הראשון לחפש להוריד את המסים הוא בחשבונות הפרישה שלך. תרומות לחשבון פרישה פרטני מסורתי, או לתוכנית 401 (k), ניתנות לניכוי מס. המשמעות היא שאינך משלם מיסים על הדולר שאתה תורם ל- IRA.
המקסימום שאתה יכול לתרום ל- IRA בשנת 2015 הוא 5, 500 $, או 6, 500 $ אם אתה בן 50 ומעלה. אם הכנסותיך מציבות אותך במדרגת המס של 25%, מקסום התרומה שלך ל- IRA תוריד את המסים שלך ב -1, 375 דולר.
גבולות ההכנסה חלים על תרומות ה- IRA, ואתה משלם מס הכנסה על משיכות בעתיד. לעומת זאת, משיכות אלה יבוצעו בתקופה שבה יש לך הכנסה נמוכה יותר, וכך המסים ששילם המסים שלך יהיו נמוכים יותר.
מימן HSA
עם HSA, התרומות שלך ניתנות לניכוי מס, ואתה לא משלם מיסים על משיכות. אתה שומר על כספי HSA לכל החיים, וכך ישנם חוסכים מנוסים המשתמשים בחשבון כחשבון פרישה משלים.
כיצד להפחית מיסים על רווחי תעודות סל
מכירת מניות רפות
חשוב תמיד היטב לפני שאתה מוכר מניה. עדיף לשלם מיסים על רווחי הון ולהרוויח כסף מאשר להפסיד כסף. אל תמכור רק כדי למנוע מיסים. אבל אם בכל זאת התכוונת למכור, אתה יכול לנסות למקד את המכירה שלך בשנת מס שתועיל ביותר.
חקר ניכויים וזיכויים נוספים
ישנם עשרות ניכויי מס וזיכוי מס שאמריקאים רבים אינם מנצלים אותם. למרות שככל הנראה ידוע לך על זיכוי מס להורים, ישנם ניכויים נוספים וקשרי זיכוי זמינים. אלה זמינים לילדים וגם לשיעורים במכללה או באוניברסיטה מוסמכת שאתה לוקח בעצמך.
בשורה התחתונה
מיסים הם דבר שאיננו יכולים לברוח ממנו, אך תכנון והבנה טובה יכולים לעזור לך לשמור על חשבון המס שלך נמוך ככל האפשר. ערוך מחקר מראש כדי שלא תצטרך לטרוף בסוף השנה או בשבועות שלפני יום המס.
