מהי תקופת צבירה?
תקופת צבירה (או שלב צבירה) היא פרק הזמן בו מתבצעים באופן קבוע תרומות להשקעה, או שמשלמים פרמיות על מוצר ביטוח, כגון קצבה, המיועדת לשימוש לצורכי פרישה. ברגע שתשלומים מתחילים לקצבה, החוזה נמצא בשלב הקצבה.
Takeaways מפתח
- לקצבה, תקופת הצבירה היא פרק הזמן בו מתבצעים באופן קבוע תרומות להשקעה. ניתן לציין את משך תקופת הצבירה בעת יצירת החשבון, או שזה תלוי במועד שתבחר למשוך כספים. בהתבסס על ציר זמן הפרישה שלך. לאחר תשלומים מתחילים לקצבה, החוזה נמצא בשלב קצבה, אשר עשוי לספק הכנסה לפנסיה לכל החיים.
הבנת תקופת הצבירה
תקופת צבירה היא פרק הזמן בו משקיע משקיע את חסכונותיו ואת שווי תיק ההשקעות שלהם, בדרך כלל מתוך כוונה להביא ביצת קן לפרישה. כפי שמשתמע מהשם, הכסף בחשבונך או שווי הון ההשקעה שלך מצטברים ברציפות לאורך זמן עד לנקודה בה אתה מוכן ומסוגל לגשת אליו. ניתן לציין את משך תקופת הצבירה בעת יצירת החשבון, או שזה יכול להיות תלוי במועד שתבחר למשוך כספים על בסיס ציר הזמן הפרישה שלך.
במסגרת קצבה נדחית, תקופת הצבירה היא פרק הזמן בו הקצבה תורמת לקצבה ובונה את שווי חשבון הקצבה שלהם. זה בדרך כלל אחריו שלב annuization, כאשר תשלומים מובטחים משולמים למנכה למשך פרק זמן מוגדר, אשר בדרך כלל יהיה עד סוף חייהם.
תקופת הצבירה ותכנון פרישה
קצבות נדחות הן טקטיקה פופולרית להשקעה למטרות פרישה. המשקיעים יכולים לבחור מכמה סוגים של קצבה נדחית, כגון משתנים, קבועים או צמודים להון. לכל סוג מאפיינים ספציפיים משלו, ולכל אחד מהם יכולות להיות יתרונות וחסרונות בהתאם למצבך הכלכלי הספציפי ומטרות ההשקעה לטווח הארוך. יש להם דרגות סיכון שונות, כך שהאפשרות הנכונה תלויה גם ברמת הנוחות שלך עם הסיכון.
היתרונות של קצבה נדחית כוללים יתרונות מס אפשריים, יחד עם הביטחון בידיעה שיהיו לך הכנסות לתמיכה בצרכים הכספיים שלך במהלך הפרישה. תקופת הצטברות ארוכה יכולה להיות אסטרטגיה פיננסית חכמה עבור אלו המקווים לחסוך כמה שיותר לצרכי הפרישה שלהם.
כחלק מחוק הגדרת כל קהילה לשיפור פרישה (SECURE), נכללו מספר הוראות לעידוד המעסיקים להציע לעובדיהם קצבה כחלק מאופציות הפרישה של 401 (ק). הוראות אלה כוללות הקמת נמל Safe Fiduciary Safe של ERISA, המספק הגנות אחריות מסוימות לתכנון נאמנים המציעים קצבה במסגרת תוכנית 401 (K) שלהם. החוק הבטוח גם הופך קצבה לתכנית ניידת 401 (ק), כלומר עובדים שמחליפים מקום עבודה או פורשים יכולים להעביר את הקצבה לתוכנית נאמן ישירה אחרת לנאמן מבלי להפעיל חיובי כניעה ועמלות.
על ידי בחירת דחיית ההוצאות עד מאוחר יותר בחיים, אנשים יוצרים חיסכון שניתן להשקיע בשוק ולכן גדלים עם הזמן. אם הם משקיעים מעת לעת כסף לאורך חיי העבודה שלהם, אנשים יכולים ליצור תקופת צבירה ארוכה מאוד במהלכה החיסכון שלהם יכול לגדול לממדים משמעותיים. בקצבה נדחית, ככל שתרומותיך גדולות במהלך תקופת הצבירה וככל שתקופת הצבירה ארוכה יותר, כך גדל זרם ההכנסה שלך ברגע שתתחיל לשלב האנרגיה.
דוגמה לקצבה
פוליסת ביטוח חיים היא דוגמא לקצבה קבועה בה אדם משלם סכום קבוע מדי חודש עבור פרק זמן שנקבע מראש (בדרך כלל 59.5 שנים) ומקבל זרם הכנסה קבוע במהלך שנות הפרישה שלו.
לדוגמא, נניח שקצבה מבטיחה הכנסה חודשית של 1, 000 דולר למשך כל חייו של בעל הקצבה מגיל 65 ואילך. כדי לממש את התשלום העתידי הזה, על בעל הקצבה לתרום 100 $ לחודש עד גיל 60. תשלום זה הוא תקופת הצבירה.
