מהי אפשרות להוסיף ערך מזומנים
אפשרות להוסיף ערך מזומן היא אפשרות הטבה נפוצה בפוליסות ביטוח חיים שבה בעל הפוליסה מאפשר להשתמש בדיבידנדים מהפוליסה לצורך צבירת שווי מזומנים, מה שמוסיף להטבת המוות הכוללת.
פריצה למטה הוסף אפשרות שווי מזומנים
אפשרות להוסיף ערך מזומן מאפשרת למבוטחים עם מות המבוטח להגדיל את גמלת המוות למוטבים שלהם על סמך סכום שווי המזומנים שנצבר בפוליסה.
כאשר מבוטח ביטוח חיים אוניברסלי משתמש באופציה להוסיף למזומן לערך, בעל הפוליסה יכול לבחור להשתתף בעודף של חברת הביטוח ולקבל את הדיבידנדים מדי שנה. אפשרות זו מעניקה למבוטחים אפשרות להוסיף את שווי המזומנים שנצבר לסכום הנקוב בעת תשלום גמלת המוות.
לדוגמא, במוות, אם שווי המזומן שנצבר בפוליסה הוא 100, 000 $, אז תחת אפשרות להוסיף ערך מזומן, המוטבים יקבלו את הערך הנקוב של פוליסת ביטוח החיים בתוספת שווי המזומן של 100, 000 $. עם זאת, אפשרות ההטבה המוגברת נושאת פרמיות גבוהות יותר לבעלי הפוליסות.
אפשרויות שווי מזומנים אחרות
בעוד האופציה להוסיף ערך מזומן מעניקה יתרון נוסף ברור ליורשים, יתכנו אפשרויות אחרות העומדות בפני מבוטחים המעוניינים לגשת לערך המזומן של פוליסת ביטוח החיים שלהם במהלך חייהם. אפשרויות אלה זמינות בדרך כלל לאלה שבבעלותם כל חייהם או פוליסות ביטוח חיים אוניברסליות. פוליסות ביטוח חיים לזמן אמת בדרך כלל אינן כוללות אפשרויות שווי מזומן. להלן כמה מהאפשרויות האחרות לשימוש בערך המזומן של פוליסה:
- אפשרות אחת לעשות שימוש בערך המזומן של הפוליסה בזמן שבעל הפוליסה עדיין בחיים היא להחיל את ערך המזומן על דמי ביטוח חיים. במקרה זה, בעל הפוליסה יפחית את שווי המזומן אך ישתמש בו בכדי לכסות את עלות פרמיית הביטוח. ברגע ששווי המזומן הצטבר לסכום משמעותי, תוך משיכת חלק משווי המזומן ומתייחס אליו כנכס בפרישה. תיק יכול לעזור למבוטח להגדיל את חסכונות הפנסיה וההכנסה שלהם. למבוטחים יש גם אפשרות למסור את פוליסת ביטוח החיים שלהם בתמורה לערך המזומן המלא. פיתרון עם אפשרות זו הוא שבעל הפוליסה מאבד את גמלת המוות המיועדת למוטבים שנותרו בחיים.
אמנם אפשרויות אלה עשויות לסייע למבוטח ביטוח לקבל גישה למזומן במהלך חייהם, אך החיסרון הפוטנציאלי הוא צמצום או ביטול גמלת המוות המיועדת ליורשים תוך כדי עמלות נוספות או פרמיות גבוהות יותר. האופציה להוסיף ערך מזומנים עושה שימוש בערך המזומנים תוך העלאת התגמול שיורשים יקבלו לאחר מות המבוטח.
