הודעה מספקת

הגדרת הודעה נאותה

המונח הודעה נאותה מתייחס למסמך כתוב המפרט בפירוט את תנאי ההלוואה או הרחבת אשראי לצרכן. הודעה נאותה מחייבת ליידע את הצרכן על פרטי המפתח בהסדר האשראי, כמו שיעור האחוז השנתי, תקופת החסד, שכר שנתי וכו '.

פורץ למטה הודעה נאותה

חוק האמת בהלוואות (TILA) מחייב את המלווים לחשוף תנאי מפתח של הסדר אשראי ללווים לפני שהם חותמים על ההסכם. הרעיון של הודעה נאותה נועד להגן על הצרכן בכך שהוא מבטיח שהם מודעים לכל פרטי המפתח בהסדר אשראי מוצע. מטרת דרישת הודעה נאותה במסגרת ה- TILA היא חיזוק הכלכלה באמצעות הקלה על השימוש המשכיל באשראי בקרב הצרכנים.

מי חייב למסור הודעה נאותה תחת ה- TILA

במסגרת התקציב, כל עסק או יחיד העומד בארבעת הקריטריונים הבאים חייב ליידע את הלווים על התנאים וההגבלות של הסכם האשראי:

1. הם מרחיבים או מציעים אשראי ללקוחות; הם עושים זאת באופן קבוע (כלומר יותר מ- 25 פעמים בשנה בגין אשראי מסתובב או אשראי המובטח על ידי רכוש אישי שאינו בית, ויותר מחמש פעמים בשנה עבור אשראי המובטח על ידי דירה); האשראי כפוף לחיוב מימון או שיש לשלם ביותר מארבעה תשלומים; האשראי ישמש למטרות ביתיות, אישיות או משפחתיות.

עם זאת, אם הארכת האשראי כרוכה בכרטיס אשראי, ה- TILA מכתיבה כי המנפיקים חייבים למסור הודעה נאותה גם אם הכרטיס אינו ישולם ביותר מארבעה תשלומים, או אינו כפוף לחיוב כספי, או משמש למטרה עסקית..

איך נראית הודעה נאותה

הודעה נאותה על פי ה- TILA נדרשת בכתב. זה חייב להיעשות "בצורה ברורה ובולטת", באופן בעל משמעות, ובצורה שהלקוח יכול לקחת הביתה ולשמור עליו. אסור שזה מטעה.

הודעה נאותה להסכם אשראי סגור חייבת לכלול:

• תקופת הסכם האשראי, או פרק הזמן בו מתקדם האשראי; הסכום שמומן, כולל פירוט הסכום; חיוב הכספים; לוח התשלומים; סך כל התשלומים; זהות הנושה; קנסות בגין תשלום מראש או איחור בתשלומים; ובמידת הצורך פיקדונות הנדרשים, עלויות מכירות כוללות, מאפייני דרישה, ביטוח, הפניות לחוזים ואינטרסים ביטחוניים.

הודעה נאותה לעסקת אשראי פתוחה כוללת:

• חיובי מימון, כולל שיעורי אחוז שנתיים וגילויים בשיעור משתנה; שיטת קביעת חיוב הכספים; כל ציפייה של הנושה כי הלווה יבצע עסקאות חוזרות ונשנות; השבת אשראי לצרכן בזמן שמשלמים את היתרה; השיטה ו סכום דמי חברות או השתתפות; הצהרת זכויות חיוב; אינטרסים לביטחון, במידת הצורך.