מהו פטור מחוזי העניין הטוב ביותר (BICE)
הפטור של חוזה בעניין הטוב ביותר (BICE) אפשר לשלם למפקדי הנאמנים בדרכים שאסורות אחרת, כמו עמלות או חלוקת הכנסות. הכלל התקבל כחלק מהגדרה חדשה ומחמירה יותר של אמון על ידי משרד העבודה בפסק דין שהתפנה לאחר מכן ביוני 2018. מכיוון שכך, הפטור אינו חל עוד. ה- BICE איפשר לאנשים, כגון יועצים פיננסיים הכפופים להוראות הנאמנות בחוק ביטוח הכנסה לפנסיה של עובדים משנת 1974 (ERISA) וקוד הפדיון הפנימי, לקבל פיצויים ממכירת מוצרים קנייניים, כמו גם להרוויח כסף על בסיס עמלות. מהמלצה על מוצרים מסוימים. בתור איש אמון, בדרך כלל ייאסר פיצוי כזה. ה- BICE היה חלק מרכזי בהפצת שלטון הנאמנים שעכשיו מת.
פירוק פטור מחוזי בעניין הטוב ביותר (BICE)
הכלל הנאמני החדש נועד להחיל על יועצי השקעות ומתכננים רבים בהרבה לתפקיד יועצי ההשקעות הנאמנים, כלומר הם יצטרכו לפעול על פי כללים מחמירים יותר ולהימנע מנוגדי אינטרסים. כתוצאה מכך, יועצים המקבלים עמלות נוספות אם לקוח בחר מוצר מסוים עשוי להיות בסכסוך אם מוצרים דומים שאינם משלמים עמלה ייחשבו כמשווים. BICE איפשר ליועץ לקבל עדיין את אותה עמלה אם הם יכנסו להסכם חוזי בו נכתב כי הוא יפעל לטובת הלקוח ויימנע ממצג שגוי של האופציות. הפטור של חוזה בעניין הטוב ביותר (המכונה גם "פטור מ- BIC") סיפק פטור מעסקה אסורה, לפי מחלקת העבודה (DOL). הפטור הזה היה אמור להיות מיושם על כל עסקאות שהתרחשו ביום 9 ביוני 2017 או לאחריו.
פטור מחוזי העניין הטוב ביותר: פרספקטיבה של היועץ
שלטון הנאמנים של מחלקת העבודה (DOL) לא היה אמור להיכנס לתוקף במלואו עד ינואר 2018. הנשיא טראמפ, כחלק ממאמץ נרחב להפחתת תקנות הממשלה, עיכב את יישומה, אשר אמור היה להתחיל ב -10 באפריל 2017. נכון ל 21- ביוני 2018, בית המשפט לערעורים לערעורים בארצות הברית התפנה רשמית מהכלל, ובכך למעשה הרג אותו. הכלל, ועלות הנטל והעמידה בו, היו המקור לחרדה רבה בקרב יועצים פיננסיים. בטיוטה המקורית הייתה דרישה לגילוי שוטף של פיצוי לאורך חיי מוצר, אין מגבלות ברורות על אחריות שתוכרע על ידי לשכת התובעים.
פטור מחוזים ושירותים פיננסיים הטובים ביותר
במהלך ההפעלה למועד היישום של כלל הנאמנים, הזהירו חברות השירותים הפיננסיים כי הדבר יגביל ייעוץ השקעות מקצועי לחוסכים בעלי הכנסה בינונית ונמוכה. הסיבה לכך היא שמשקיעים כאלה אינם מספיק רווחיים כדי שיועצים וחברות ייעוץ יצדיקו את העלויות של רדיפת BICE. במקום זאת, לקוחות אלה יתבקשו לפנות ליועצי רובו או אפשרויות אחרות בעלות נמוכה לייעוץ השקעות. בהתחשב בעובדה כי עלויות הציות לכל כלל חדש אינן מובנות עד הסוף עד ליישום, היו יועצים וחברות חרדות לעמוד בנטל ציות חדש. חברות שירות פיננסי התכוונו לבצע ניתוחי תועלת בעלות על הפטור של BIC בכדי לבדוק האם זו תהיה אלטרנטיבה מעשית.
