כשמממנים מחדש את המשכנתא, אתם לוקחים הלוואה חדשה שתפרע את המשכנתא הקיימת בריבית נמוכה יותר - מהלך שיכול לחסוך לכם אלפי דולרים לאורך חיי ההלוואה. שיעורי המשכנתא עדיין נמוכים בסטנדרטים היסטוריים (ראה תרשים), מה שאומר שזה יכול להיות זמן טוב לשקול מימון מחדש, במיוחד אם הוצאת את המשכנתא הקיימת כאשר הריבית הייתה גבוהה בהרבה.
מימון מחדש עשוי להיות שווה גם מבט שני אם יש לך כיום משכנתא בריבית מתכווננת (ARM), בה הריבית נעה מעלה ומטה כתגובה לתנאים כלכליים. למרות שהלוואות אלה יכולות להיות אטרקטיביות בהתחלה, הן בדרך כלל מביאות לשיעורים גבוהים יותר בהמשך הדרך - ולהגברת הלחץ אם אתם מודאגים מהעלייה בעתיד.
חושבים שמימון מחדש עשוי להיות אופציה טובה עבורכם? כדי לסייע בקפיצת המחקר שלך, בדקנו נתונים מדו"ח חדשות ארה"ב חדשות לשנת 2018 על מיטב המלווים למחזר המשכנתא וכן חמש דירוגים "הטובים ביותר" בענף ומצאנו שש חברות שהופיעו לפחות בשלוש מהרשימות. הנה הם, בסדר אלפביתי.
בנק אמריקה
בנק אוף אמריקה קיים למעלה מ- 200 שנה. הוא משרת כ 47 מיליון צרכנים ועסקים קטנים בכל 50 המדינות, בנוסף למחוז קולומביה, פורטו ריקו, איי הבתולה של ארצות הברית ומדינות נוספות פלוס 35.
הבהרה:
- דורג על ידי חדשות ארה"ב כמלווה מוביל עבור יישומים מקוונים 15 ו -30 שנה קבועות, מתכווננות, ג'מבו, מזומנים, FHA ו- VA הלוואות. HARP (תוכנית ביתית משתלמת refinance Program) ציון אשראי FICO מקסימלי: 620 מקסימום חוב להכנסה: 55% ההון העצמי הנדרש: 5% עבור מרבית עמלות המקור להלוואות: כן, משתנה (יתכן והנחות זמינות עבור לקוחות בנק מועדפים לתגמולים)
CitiMortgage
CitiMortgage הוא סניף המשכנתאות של חברת האם Citigroup, חברת בנקאות והשקעות פיננסיות ברחבי העולם שהוקמה לפני למעלה מ -200 שנה. החברה משרתת מיליוני לקוחות במאות מדינות ברחבי העולם ומציעה הלוואות ממוחזרות לתקופה קצובה למשך 40 שנה - אחד המלווים הבודדים שעשו זאת.
הבהרה:
- דורג על ידי חדשות ארה"ב כמלווה מוביל להלוואות לטווח ארוך עבור הלוואות באופן אישי, בטלפון או באינטרנט. המלווה (תוכנית משתלמת למימון מחודש לבית) המלווה 10-, 15-, 30- ו -40 שנות הלוואות קבועות, מתכווננות, ג'מבו, FHA ו- VA ציון אשראי של FICO: 620 מקסימום יחס הכנסה לחוב: 50% הון עצמי נדרש: עמלת מקור של 10.1%: עמלת בקשה בסך 100 $ ודמי התחייבות של $ 915 - $ 1, 115 $ (יתכן שיהיו הנחות ללקוחות בנקים)
שיעור מובטח
תעריף מובטח הוקם בשנת 2000 וכיום כוח אדם של למעלה מ -3, 000 אנשי משכנתא המשרתים לקוחות ברחבי ארה"ב. החברה שמה לה למטרה "לפשט את התהליך ולהביא את התעריפים הנמוכים ביותר, שקיפות ורמת שירות גבוהה לרוכשי בתים ולאלה המחפשים לממן מחדש."
עיקרי הדברים:
- דורג על ידי חדשות ארה"ב כמלווה מוביל לפלטפורמת משכנתא דיגיטלית למשך 15 שנה בהלוואות קבועות לחלוטין, עם פניות קלות לשימוש בבקשת הלוואות מקוונות בזמן אמת, גישה מקוונת לשיעורים ומידע על מוצרי הלוואות 15 - ו 30 - שנה קבועות, מתכווננות, ג'מבו, FHA ו- VA ציון אשראי מקסימום FICO: 580 מקסימום יחס הכנסה לחוב: 57% הון עצמי נדרש: 2.25% דמי מקור: כן
לנדה
בדומה למלווים חדשים יותר, לנדה מבוססת סן פרנסיסקו מציעה חוויה דיגיטלית שנועדה לספק שקיפות ולחסוך כסף ללקוחות. ללקוחות גישה מקוונת 24/7 להלוואות שלהם ולהתקדמות בהלוואות דרך לוח המחוונים האינטראקטיבי של לנדה. נכון לעכשיו, לנדה פועלת רק ב -12 מדינות: אריזונה, קליפורניה, קולורדו, פלורידה, ג'ורג'יה, אילינוי, מישיגן, אורגון, פנסילבניה, טקסס, וירג'יניה וושינגטון.
עיקרי הדברים:
- ללא דמי פתיחה או עמלות מתווך. מנוע הצעות אוטומטי מוצא דרכים להוריד את שיעוריך, במידת האפשר 10-, 15-, 20-, 25- ו -30 שנה הלוואות קבועות בתוספת מימון מחדש למימון מזומנים מינימלי של אשראי FICO: 620 מקסימום יחס הכנסה לחוב: נדרש הון עצמי של 50%: עמלת מקור שונה: לא
הלוואות משוררות
הלוואות Quicken החלו כמשבש בתעשיית המשכנתאות בשנת 1985 והיום הוא מלווה מיינסטרימי. Quicken Loans, המציע הלוואות בכל 50 המדינות, הוא המלווה הגדול ביותר למשכנתא המקוון ומלווה המשכנתא הקמעונאי השני בגודלו. החברה ידועה בבעלות שערים תחרותיים ומספר מוצרי משכנתא ייחודיים שלא מוצעים על ידי מתחרים - כולל תנאי הלוואה הניתנים להתאמה אישית הנמשכים בין 8 ל -30 שנה.
עיקרי הדברים:
- דורג על ידי חדשות ארה"ב כמלווה מוביל לשביעות רצון הלקוחות. המלווה המלווה 15 - ו -30 שנה המלווה קבועה, מתכווננת, ג'מבו, FHA, USDA ו VA - אשראי מינימלי ב- FICO: 580; 620 עבור מרבית ההלוואות מקסימום יחס הכנסה לחוב: 63% הון עצמי נדרש: משתנה לפי תוכנית הלוואה; נמוך כמו 0% דמי מקור: כן, אך ויתר על תוכניות מסוימות
משכנתא רקטה
משכנתא של רוקט הושקה בשנת 2015 כתהליך היישום המקוון והידידותי למשכנתא של Quicken Loans. למרות שיש לה אתר משלה, לרוקטורט משכנתא יש כמעט תקני חיתום זהים להלוואות קוויקן. ההבחנה העיקרית היא שכל תהליך המשכנתא של רוקט משכנתא מתרחש באופן מקוון. אמנם אתה יכול להשלים את היישום מבלי לדבר עם נציג שירות לקוחות, אך תמיד יש לך אפשרות לעשות זאת, אם תרצה.
עיקרי הדברים:
- תהליכי בקשה מהירים, מקוונים, למשך 15 ו 30 שנות הלוואות קבועות, מתכווננות, ג'מבו, FHA, USDA ו VA. המשכנתא שלך מאפשרת לך לבחור טווח משכנתא בין 8 ל 30 שנות ציון אשראי מינימלי של FICO: 580; 620 עבור מרבית ההלוואות מקסימום יחס הכנסה לחוב: 45-60%, תלוי בתכנית ההלוואות הנדרשת: משתנה לפי תוכנית הלוואה; נמוך כמו 0% דמי מקור: כן, אך ויתר על תוכניות מסוימות
כשמימון מחדש עשוי לא הגיוני
זכור, יתכן שמימון מחדש של משכנתא אינו הגיוני כלכלי רב למצבך. להלן ארבע נסיבות בהן יכול להיות חכם להימנע ממימון מחדש:
- קיבלת את המשכנתא הנוכחית שלך מספיק זמן ששילמת את מרבית הריבית כבר (ואתה בונה הון עצמי). למשכנתא הקיימת שלך יש קנס בתשלום מראש. אם יש כזה, הקפד לחשב אותו בחישובים שלך בעת ההחלטה אם מימון מחדש יהיה הגיוני. אתה מתכנן למכור את הבית שלך במהלך השנים הבאות. העמלות עולות על מה שתחסוך. אם אינכם בטוחים, בצעו חישוב לשבירה כדי לראות כמה זמן אתם צריכים להישאר בבית כדי ליהנות ממימון מחדש. כדי לחשב, להוסיף את כל העמלות, להבין כמה תחסוך בכל חודש בתשלום הנמוך ואז חלק את סך העמלות בחיסכון. התוצאה היא מספר החודשים שיעברו לפני שתשבר ותתחיל לחסוך כסף. אם, למשל, יש לך דמי הלוואה בסך 4, 000 $ ותחסוך 100 $ לחודש בתשלום, תפרוץ אפילו בעוד 40 חודשים ($ 4, 000 - $ 100 = 40) - או קצת יותר משלוש שנים.
בשורה התחתונה
כמובן שאם אתם שוקלים לממן מחדש את המשכנתא שלכם, כדאי לעשות מחקר משלכם ולהשוות בין שיעורי ותוכניות החברות השונות. כמו כן, חשוב לקחת בחשבון את ההעדפות והצרכים שלך - למשל, איך תרצה להגיש בקשה להלוואה. אם אתם מומחים בתחום הטכנולוגי, אתם עשויים ליהנות (ואפילו לשמוח על) להתמודד עם אחת החברות המציעות חוויה דיגיטלית לחלוטין. אבל אם אתה מעדיף לדבר עם מישהו פנים אל פנים, ייתכן שתרצה למצוא חברה המציעה עזרה אישית במיקום סניף.
