אנשים רבים אינם מבינים מדוע הם זקוקים לביטוח חיים, מתי עליהם לקנות אותו או איזו סוג פוליסה תענה בצורה הטובה ביותר לצרכיהם., נתאר איזה סוג של ביטוח חיים יהיה ככל הנראה הכי הגיוני עבורך באבני דרך מרכזיות בחייך.
מונח נגד ביטוח חיים קבוע ראשית, עליכם להבין את שני הסוגים הבסיסיים של ביטוח חיים: טווח קבוע וקבוע.
ביטוח חיים לטווח מספק גמלת מוות שנקבעה מראש ומכסה אותך למספר שנים שנקבע מראש, בדרך כלל חמש עד 30. הפרמיות השנתיות קבועות ומתבססות על בריאותך ותוחלת החיים שלך בעת הגשת בקשה לפוליסה.
ביטוח חיים קבוע משלב גמלת מוות עם חשבון חיסכון או השקעה. הפוליסה מכסה אותך כל עוד אתה חי, גם אם אתה חי להיות 100. הפרמיות יכולות להיות קבועות או לא, בהתאם למדיניות שרכשתך. בדומה לביטוח חיים לטווח, הפרמיות מבוססות על ההיסטוריה הבריאותית והרפואית שלך.
ביטוח חיים קבוע אינו הבחירה הטובה ביותר עבור רוב האנשים. זה יקר פי כמה מאשר ביטוח חיים לטווח עבור אותה כמות כיסוי. בעוד שהמדיניות שלך אכן צוברת ערך מזומן דרך רכיב החיסכון או ההשקעה שלה, שאין למדיניות מונח, אתה משלם פרמיה ניכרת עבור תכונה זו ועל כך שיש לך פוליסה שבהחלט תשלם יום אחד. תקווה שתוקפה תפוג לפני שתעשה זאת.
היתרון המוערך לעתים קרובות מחשבון המזומן של הפוליסה הקבועה הוא שאתה יכול ללוות כנגדו. עם זאת, בכסף, תוכלו לחסוך על ידי רכישת ביטוח טווח במקום זאת, תוכלו לצבור ביצת קן משלכם כך שלא תצטרכו לשאול דבר כדי לשלם עבור הוצאה גדולה. כמו כן, כשאתה לווה כנגד פוליסת ביטוח החיים הקבועה שלך, אתה מצמצם את ערך הפוליסה ויכול להביס את המטרה של אפילו ביטוח חיים.
כעת, לאחר שקבענו שרוב האנשים צריכים לקנות ביטוח לטווח, בואו נראה מתי ולמה כדאי לקנות אותו וכמה כיסוי אתם זקוקים.
רווק ללא תלות אם אף אחד לא תלוי בך כלכלית, בדרך כלל אינך זקוק לביטוח חיים. מותך בטרם עת ישפיע בהחלט על הרבה אנשים, אך ברוב המקרים זה לא יכניס אותם לכריכה כספית. אם הוריכם אינם אמידים, עם זאת, תוכלו לשקול לרכוש פוליסה קטנה וזולה שתכסה את עלויות ההלוויה והקבורה שלכם.
רק התחתנו והתחתן כשלעצמה לא אומר שאתה צריך לרכוש ביטוח חיים. עם זאת, אירועים הקשורים להתחתן, כמו קניית בית וילד ילדים, פירוש הדבר שסביר להניח שתזדקק לזה בקרוב. מכיוון שביטוח החיים מתייקר ככל שמתבגרים, ומכיוון שירידה בבריאות עלולה לייקר את הפוליסה או לגרום לכם להיות בלתי בטוחים, אולי תרצו להמשיך ולקבל ביטוח חיים כשאתם מתחתנים אם אתם צעירים ובריאים.
פשוט קנית בית אם זה עתה קנית בית, בין מבול הדואר הזבל שתקבל יהיו בקשות לביטוח הגנת משכנתא, המכונה גם ביטוח חיים למשכנתא. אלה באים בצורה של מודעות בעלות מראה רשמי המורות, לא מבקשות, ממך להשלים ולהחזיר מסמך קצר המבקש מידע אישי כגון תאריך הלידה של הלווה והלווה, מין, שימוש בטבק, עיסוק, מספרי טלפון, גיל ו משקל. מילוי טופס זה לא אומר בדרך כלל שאתה רוכש פוליסת ביטוח; זה רק מגדיר אותך לקבל שיחות טלפון מכירות כדי לדון עוד יותר בביטוח הגנה על משכנתא ואולי מוצרים פיננסיים אחרים.
שומרים על ביטוח הגנת המשכנתא מפני אובדן הכנסותיו של האדם, או האנשים, האחראים לתשלום המשכנתא. זה כדי למנוע אירוע קטסטרופלי אחד לא מוביל לאירוע אחר כמו אובדן הבית של המשפחה שלך. למרות שחשוב להגן מפני אובדן הכנסה של מפרנס כאשר יש הוצאות משק בית משמעותיות כמו משכנתא, לא בהכרח תצטרך לשלם מייד את המשכנתא אם אותו אדם הלך לעולמו, וזה מה שביטוח ההגנה על המשכנתא עושה. מה שאתה באמת צריך זה מזומן לכיסוי כל הוצאות המחיה שלך. ביטוח חיים לטווח ייתן לך את המזומנים להוציא כראות עיניך.
הסיבה היחידה לשקול ביטוח הגנת משכנתא במקום ביטוח חיים לטווח היא אם אינך יכול לעמוד בקריטריוני החיתום עבור האחרונים. יתכן שתוכלו לקבל ביטוח הגנה על משכנתא מבלי לעבור בדיקה רפואית. עם זאת, ניתן גם להשיג כמויות קטנות של ביטוח חיים לטווח ללא בדיקה רפואית, כך שאם קשה לכם לבטח, שילוב של שני המוצרים הללו עשוי להתאים לכם.
תינוק בדרך אולי התקופה החשובה ביותר לביטוח חיים היא בשנים בהן ילדיכם סומכים עליכם שתספקו להם. ברגע שאתה יודע שילד ייכנס לתמונה, עליך לקבל ביטוח חיים, אם אין לך את זה כבר. אם אתה או בן / ת הזוג שלך נפטרים באופן בלתי צפוי, בן / בת הזוג ששרדו יישא בנטל לא רק להרוויח הכנסה, אלא גם לטפל בילדים.
בשלב זה בחייכם תרצו מדיניות משמעותית שתשלם לא רק עבור 18 (או יותר) הוצאות בגידול ילדים אלא גם הוצאות משק בית שוטפות ואולי שכר לימוד במכללות. הקפידו לרכוש מספיק ביטוחים כדי לאפשר למשפחתכם לשמור על אותו רמת חיים.
זמן לפרוש כשמגיעים לגיל הפרישה, ככל הנראה מדיניות המונח שלך אזלה. אם אתה רוצה ביטוח חיים כשאתה מבוגר, זה יהיה יקר מאוד - אולי יקר מאין כמוהו. הסיבה לכך היא שהסיכוי שלך למות, והסיכוי שחברת הביטוח תצטרך לשלם גמלת מוות, תגדל משמעותית כשאתה מבוגר. במילים אחרות, אתם הופכים ללקוח מסוכן יותר, וחברות ביטוח יבקשו מכם לשלם בהתאם.
אם תכננת בקפידה לפרישה ונמנעת מאסונות פיננסיים גדולים בשנות עבודתך, אינך צריך להזדקק לביטוח חיים כשאתה מבוגר. חשבונות הפרישה שלך ושאר ביצת הקן שלך אמורים לספק את צרכיו של בן / בת הזוג ששרדו. יתכן שתשולם המשכנתא שלך, וילדיך יהיו מבוגרים מספיק כדי לפרנס את עצמם.
בשורה התחתונה הנה טיפ אחד נוסף: אם תזכה בהגרלה, ייתכן שתוכל לבטל את פוליסת ביטוח החיים שלך. אם אתה עשיר מספיק, אתה יכול לבטח את עצמך. אחרת, תרצה להעריך מחדש את צרכי ביטוח החיים שלך בכל פעם שמצב החיים שלך ישתנה באופן משמעותי כדי לוודא שמי שיושפע כלכלית ממותו יטופל.
