מהו לוח התמותה הרגיל של המפקחים?
טבלת התמותה הרגילה של המפקחים היא טבלה אקטוארית המשמשת לחישוב הערכים המינימליים של אי-מזוינים של פוליסות ביטוח חיים רגילות. טבלת התמותה הרגילה (CSO) הרגילה של המפקחים משקפת את ההסתברות שאנשים בקבוצות גיל שונות ימותו בשנה נתונה.
Takeaways מפתח
- נציבות לוח התמותה הרגילה, המשמשת את מבטחי החיים, מפרטת את ההסתברות שאנשים בגיל מסוים ימותו בשנה נתונה. טבלאות תמותה רגילות של נציבים אלה נבדלות מהטבלאות המשמשות לפוליסות ביטוח חיים תעשייתיות, בהן טבלאות CSO דורשות פרמיות נמוכות יותר מכיוון שהאנשים נוטים לחיות זמן רב יותר. טבלת התמותה הרגילה של המפקחים עודכנה בשנת 2017 לראשונה מאז 2001. העדכון מכניס נתונים נוספים ל- CSO.
כיצד פועלת לוח התמותה הרגיל של המפקחים
נציבות טבלאות תמותה רגילות עומדות בניגוד לטבלאות תמותה תעשייתיות בפוליסות ביטוח חיים תעשייתיות. טבלאות CSO דורשות פרמיות נמוכות יותר מבעלי פוליסות מאשר פוליסות תעשייתיות מכיוון שאנשים אלה נוטים לחיות זמן רב יותר. על שני סוגי הטבלאות להיות מאושרות על ידי האיגוד הארצי למפקחי הביטוח (NAIC).
טבלת התמותה הרגילה האחרונה של המפקחים הושלמה לשנת 2017. החל מה -1 בינואר 2020, כל מבטחי החיים חייבים להשתמש כעת בטבלאות המעודכנות משנת 2017. עדכון 2017 היה העדכון הראשון של הטבלאות מאז 2001.
עדכון 2017 מגיע מכיוון שיש כעת נתונים זמינים יותר ואנשים חיים זמן רב יותר. ההבדל הגדול מ CSO משנת 2001 הוא שלעדכון 2017 יש יותר מפי שניים מהנתונים של חברות המספקות נתוני ניסיון, כמו גם יותר מידע על מעשנים לעומת לא מעשנים. סכום החשיפה הביטוחית ל- CSO לשנת 2017 הוא 30.7 טריליון דולר, הרבה מעבר ל -5.7 טריליון דולר לשנת 2001.
עדכון טבלת התמותה של CSO משנת 2001 נבדק תוך התחשבות במספר מדדים. לדוגמה, נבדקו ההבדלים הראשון והשני בכדי לקבוע את חלקות הטבלה. ערכי המילואים חושבו ונבדקו לקשרים מתאימים. הושוו עתודות סטטוטוריות המופקות על ידי הטבלה ליתרות בדיקה כדי להבטיח שהטבלה המוצעת תספק עתודות סטטוטוריות המספיקות לרוב החברות. לא נחשב עתודות ליקוי מכיוון שהנחות פרמיה ברוטו לא היו זמינות לשמש בסיס לאומדן זה, מה שגרם לאומדן שמרני יותר.
דרישות ללוח התמותה הרגיל של המפקחים
טבלת התמותה הרגילה של המפקחים נכנסת לפעולה כשמציאים את דרישות המילואים עבור מבטח מסוים. זהו הטבלה הנדרשת כחוק לחישוב עתודות וערכים ללא זיכוי עבור חברות ביטוח חיים. במילים אחרות, מבטחי החיים צריכים להסתכל על גיל המבוטחים שלהם ואז לחשב כמה כסף הם חייבים להחזיק במילואים כדי לשלם הטבות פוליסות עתידיות, תוך שימוש בשיעורי התמותה של CSO. פירושו של דבר הוא ש- CSO הוא הבסיס לקביעת ערכי מזומנים מובטחים והטבות אחרות שאינן מחייבות. אלה הסכומים העומדים לרשות מבוטחים אם הם מוסרים את חוזי ביטוח החיים שלהם.
תוחלת החיים היא הנתון החשוב ביותר למבטחים. ישנם אלפי חתמים לביטוח חיים העובדים ברחבי המדינה, מנסים לנחש במדויק את תוחלת החיים של מישהו, ותנאי הבריאות וההיסטוריה המשפחתית משמשים להתאמת שיעור מצוטט למעלה או למטה. לכל חברת ביטוח חיים טבלאות תוחלת חיים משוכללות משלה, בהן היא משתמשת לכתיבת פוליסות. חברות רואות את CSO כגורם או בסיס לאותם חישובים.
