מהי בחינת ציות?
בדיקת ציות היא בחינה תקופתית של בנקים כדי לוודא שהבנקים פועלים בהתאם לחוקי הגנת הצרכן, תקנות הלוואות הוגנות וחוק השקעות הקהילה. בדיקות הציות מתמקדות בדרך כלל בתחומים תפעוליים המהווים את סיכוני הציות הגדולים ביותר, ומתמקדים בנהלים שיש למוסדות כדי להבטיח עמידה בתקנות.
הבנת בחינת ציות
בדיקת הציות היא אחד משלושה סוגים של פעילויות פיקוח המתבצעות על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC). פעילויות נוספות כוללות ביקורים וחקירות. ביקורים נערכים בדרך כלל כדי לבדוק את הציות למוסדות שהוכנו לאחרונה וכדי לבדוק את ההתקדמות בפעולות שננקטו לתיקון הפרות קודמות. ניתן להתחיל בחקירות אם הבעיות יובאו לידיעת ה- FDIC.
שלבי בחינת ציות
בדיקת ציות מתקיימת בשלושה שלבים ברורים. מדובר בתכנון של בדיקה מקדימה; סקירה וניתוח באתר ומחוץ לאתר; והעברת הממצאים להנהלת המוסד.
השלב הראשון, תכנון לפני הבדיקה, מחייב את בוחן הציות לאסוף מידע העומד לרשותו ממאגרי מידע ורישומי FDIC ולפנות למוסד הפיננסי הנבדק לבקשת מסמכים ומידע נוסף. הבודק רשאי, בשלב זה, לנסות לצמצם את בקשותיו למידע ומסמכים רק לאלה הדרושים לבחינת הבדיקה. הבודק יגיש בקשה כזו למסמכים ומידע על ידי כתיבת המוסד מכתב המבקש מסמכים ומידע ספציפיים. לאחר מכן הוא או היא יתכננו ולהתכונן לבחינה.
שלב הסקירה והניתוח של בדיקת תאימות מאפשר לבודק להעריך בקפידה את מערך ניהול הציות הנמצא בשימוש במוסד המדובר. הוא או היא יתעד כל הפרה של חוקים ותקנות הגנת הצרכן הפדרליים, אם הם יימצאו, ותעדכן עוד כל חולשות במערכת ניהול הציות. הוא או היא יתחילו בשלב זה על ידי ניתוח סוג, מורכבות ורמת הפעילות הכספית של המוסד; זה יאפשר לבוחן לקבוע את היקף הבדיקה ולפרוס משאבים במקום הדרוש להם ביותר, וכן לזהות את הסיכון לפגיעה צרכנית פוטנציאלית הנובעת מהפרה חוקית או רגולטורית.
לבסוף, על הבודק להעביר את ממצאיו להנהגה המוסדית. זה כולל מתן המלצות וקבלת ההנהלה להתחייב לנקוט פעולה מתקנת, במידת הצורך. לרוב, הממצאים יועברו במהלך ישיבת יציאה עם הדירקטוריון או חברי הנהלה אחרים.
