האם תעודות הפיקדון עוזרות בבניית אשראי?

תוכן העניינים

• אישור הפקדה
• שימוש בתקליטור לבניית אשראי

תעודת הפיקדון (CD) היא מוצר פיננסי הדומה לחשבון חיסכון טיפוסי ומוצע על ידי בנקים, איגודי אשראי ומוסדות פיננסיים אחרים. הארגון הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) והאיחוד הלאומי לאיגוד אשראי (NCUA) הם ארגונים המבטחים תקליטורים, מה שהופך את ההשקעות מסוג זה למעשה ללא סיכון. בניגוד לחשבונות חיסכון רגילים, לתקליטורים תקופה קבועה היא בדרך כלל חודש, שלושה, שישה או 12 חודשים, אם כי לחלקם תקופת זמן תקופה של 10 שנים. כמו כן, בתקליטורים יש בדרך כלל ריבית קבועה המצורפת אליהם.

Takeaways מפתח

• תעודת הפיקדון (CD) היא מכשיר הפקדה לטווח הארוך שמשלם ריבית קבועה מובטחת עד לפדיון. אלה נחשבים לפיקדונות בבנק והם כל כך מבוטחים פדרלית עד לסכום ה- FDIC של 250, 000 $ למוסד בנקאי, הלוואות שנלקחו כנגד תקליטור ניתן לדווח לסוכנויות אשראי, שיכולות לעזור לחוסכים לבנות ציוני אשראי באופן יחסית סיכון.

אישור הפקדה

תעודת הפיקדון (CD) היא מוצר המוצע על ידי בנקים ואיגודי אשראי המציע פרמיית ריבית בתמורה ללקוח המסכים להשאיר פיקדון חד-פעמי ללא התייחסות לפרק זמן שנקבע מראש. כמעט כל המוסדות הפיננסיים הצרכניים מציעים להם, למרות שזה תלוי בכל בנק באילו תנאי תקליטור הוא רוצה להציע, כמה גבוה השיעור יהיה לעומת מוצרי החיסכון ושוק הכסף של הבנק, ואילו עונשים הוא חל על משיכה מוקדמת.

בניגוד לרוב ההשקעות האחרות, תעודות פיקדון או תקליטורים מציעים שיעורי ריבית קבועים, בטוחים ובדרך כלל מבוטחים פדרליים, שלרוב יכולים להיות גבוהים מהשיעורים שמשלמים חשבונות בנק רבים. ותעריפי התקליטורים בדרך כלל גבוהים יותר אם אתה מוכן לזרוק את כספך לתקופות ארוכות יותר.

כתוצאה מהעלאות התעריף של הפדרל רזרב מאז 2017, התקליטורים הפכו לאופציה אטרקטיבית יותר עבור חוסכים שרוצים להרוויח יותר מרוב החיסכון, הבדיקה או החשבונות בשוק הכסף, אך מבלי לקחת על עצמם את הסיכון או התנודתיות של השוק.

שימוש בתקליטור לבניית אשראי

מכיוון שתקליטורים הם פיקדונות לזמן קבוע שמשקיע נותן לבנק תמורת תשואה קבועה, משקיע יכול להשתמש בתקליטורים כדי לבנות או לחזק את היסטוריית האשראי שלו. השקעות מינימליות לתקליטורים הן בדרך כלל 1, 000 דולר. המוסד שמנפיק את התקליטור מאפשר בדרך כלל למשקיע ללוות עד 95% מערך ההשקעה זמן קצר לאחר פתיחת החשבון, וישמש כבטוחה במקרה של מחדל.

בנקים או איגודי אשראי בדרך כלל, אך לא תמיד, מדווחים על הלוואה מסוג זה ללשכות האשראי כהלוואת פרעון מאובטחת. לפיכך, חכם לאשר עם המוסד כי הדיווח מתרחש. ביצוע תשלומים דייקים על הלוואה זו מגדיל את ציון האשראי של האדם לאורך זמן, וניתן לחזור על התהליך ללא הגבלת זמן. תקליטורים מאובטחים לחלוטין, כך שהמוסד המעורב כמעט ולא מסרב לבצע הלוואה מסוג זה, ומסיבה זו הם אפשרות מצוינת עבור מישהו שמנסה לבנות או לתקן ציון אשראי ירוד.