מהי רשות הבנקאות האירופית (EBA)?
רשות הבנקאות האירופית (EBA) היא גוף רגולטורי השואף לשמור על יציבות פיננסית בכל ענף הבנקאות של האיחוד האירופי (האיחוד האירופי). היא הוקמה בשנת 2010 על ידי הפרלמנט האירופי, והחליפה את ועדת המפקחים על הבנקים האירופיים (CEBS).
Takeaways מפתח
- רשות הבנקאות האירופית (EBA) שמה לה למטרה לשמור על יציבות פיננסית בענף הבנקאות של האיחוד האירופי על ידי ביצוע בדיקות פירעון קבועות. ה- EBA מבטיח שקיפות בשוק, מפעיל בקרת איכות על מכשירים בנקאיים חדשים ומגן על המשקיעים. תרגילי שקיפות EBA כוללים טיפוח נתונים על הון הבנק, הרווחים וההפסדים, סיכון האשראי ומדדים אחרים.
היסודות של רשות הבנקאות האירופית (EBA)
על ה- EBA לפתח תקנים וכללים רגולטורים רגולטוריים עבור חברות פיננסיות בשוק הפנימי של האיחוד האירופי. היא מפקחת על מוסדות הלוואות, חברות השקעות ומוסדות אשראי. הכללים שהיא מטילה נועדו להשיג את היעדים הבאים:
- שמור על שלמות המגזר הפיננסי. שמור על ערכי הציבור על ידי הבטחת שקיפות בשוק. יציב את המערכת הפיננסית. פיקוח על איכות מכשירים חדשים שהונפקו על ידי מוסדות. הגנו על צרכנים, משקיעים ומפקידים. סדיר את הפיקוח על מוסדות פיננסיים.
הבנק המרכזי האירופי (ECB) מבטיח כי הבנקים ינהגו על פי הכללים שנקבעו על ידי ה- EBA, המנהל תרגילי שקיפות שנתיים ומבחני לחץ על יותר ממאה בנקים באיחוד האירופי. זה כרוך בטיפוח נתונים פיסקלים על הון בנק, נכסים משוקללים בסיכון (RWA), רווחים והפסדים רשומים, סיכון שוק וסיכון אשראי. מבחני הלחץ שה- EBA מטיל על מוסדות פיננסיים מבקשים לקבוע אם כל מוסד יישאר ממס בעקבות משברים פיננסיים.
דוגמא בעולם האמיתי של רשות הבנקאות האירופית (EBA)
מבחן הלחץ ב -2016, שנערך על 51 בנקים מ -15 מדינות באיחוד האירופי והסביבה הכלכלית האירופית (EEA), גילה שרק Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) באיטליה חסרה את עתודות ההון הנאותות הדרושות כדי לפגוע בהלם כלכלי של שלוש שנים.
לאחר תוצאות אלה, MPS שיחררה רבים מהלוואותיה שאינן מתפקדות מהמאזן שלה, במאמץ אסטרטגי להעלות את רמות ההון שלה לרף הנדרש.
סמכויותיה של ה- EBA מרחיקות לכת בכך שהיא עלולה לעקוף את הרגולטורים הלאומיים הנופלים בדרגה בוויסות הבנקים שלהם בעצמם.
רקע על ה- EBA
ה- ECB מפקח על הבנקים כדי לוודא שהם פועלים לפי הכללים שקבעה EBA, שהופיעו כחלק מרשות הפיקוח האירופית (ESA), המורכבת גם מהרשות האירופית לביטוח ופנסיה תעסוקתית (EIOPA). ה- EIOPA אחראי על הגנה על מבוטחי ביטוח, עמיתים לפנסיה ומוטבים.
אפקטיביות פעולות הבנק
המשבר הפיננסי ב -2008 ומשבר החוב הריבוני האירופי האירו את החסרונות הכלליים בפעילות הבנקאית של האיחוד האירופי. לאחר התמוטטות בועת המשכנתא האמריקאית וגילוי יוון כי הגירעונות שלה היו גדולים בהרבה ממה שחשבו בעבר, מדינות אזור אירו כמו פורטוגל, אירלנד, ספרד ויוון עצמה עמדו בעלויות שירות החובות הגדולות. מדינות אלה ביקשו כתוצאה מכך חילוצים מצד מוסדות בינלאומיים.
אמצעי הצנע הכספיים שנועדו לעזור למדינות לצאת מתוכניות חילוץ, האטו את הצמיחה הכלכלית האירופית. במקביל, הכנסת ריביות שליליות על ידי ה- ECB ובנקים מרכזיים אחרים סחטה את מרווחי הבנקים.
גורמים אלה, בשילוב עם הגדלת הרגולציה וניהול לקוי, גרמו לדאגות לגבי קיימות בנקאית אירופאית. נכון לינואר 2018, הבנקים האיטלקיים נאבקו תחת משקלם של הלוואות שאינן מבצעות שווי של 360 מיליארד יורו (410 מיליארד דולר), המהוות כ -25% מהתמ"ג במדינה. פגיעויות MPS עוררו חששות כי כישלונה עלול להתפשט בכל המערכת הבנקאית העולמית.
