תוכן העניינים
- מהו יועץ פיננסי?
- הבנת יועצים פיננסיים
- דוגמאות ליועצים פיננסיים
- ההבחנה הנאמנה
מהו יועץ פיננסי?
יועץ פיננסי נותן ייעוץ או הכוונה פיננסית ללקוחות לפיצויים. יועצים פיננסיים, או יועצים, יכולים לספק שירותים רבים ושונים, כגון ניהול השקעות, תכנון מס ותכנון עזבון. יותר ויותר יועצים פיננסיים מספקים מגוון שירותים החל מניהול תיקים ומוצרי ביטוח כחנות עצירה.
עליהם לשאת את רישיון סדרה 65 לנהל עסקים עם הציבור; ניתן לקבל מגוון רחב של רישיונות עבור השירותים הניתנים על ידי יועץ פיננסי.
Takeaways מפתח
- יועץ פיננסי הוא איש מקצוע המספק מומחיות להחלטות לקוחות סביב ענייני כסף, כספים אישיים והשקעות. יועצים פיננסיים עשויים לעבוד כסוכן עצמאי, או להיות מועסק על ידי משרד פיננסי גדול יותר. יש לקבל רישיון ליועצים לביצוע עסקים עם לקוחות. בניגוד לסוכני מניות שפשוט מבצעים הזמנות בשוק, יועצים פיננסיים מקבלים החלטות מושכלות מטעם לקוחות ומספקים הנחיות.
ניהול פורטפוליו
הבנת יועצים פיננסיים
יועץ פיננסי הוא מונח גנרי ללא הגדרה מדויקת בענף, וסוגים רבים של אנשי מקצוע פיננסיים נכללים בקטגוריה כללית זו. מתווכים, סוכני ביטוח, מכני מס, מנהלי השקעות ומתכננים פיננסיים כולם חברים בקבוצה זו. מתכנני נדל"ן ובנקאים עשויים גם הם ליפול תחת מטרייה זו.
עם זאת, יש כאלה שמבדילים חשיבות בכך שיועץ פיננסי נותן למעשה יעוץ וייעוץ. לכן ניתן להבדיל בין יועץ פיננסי לבין מתווך מלאי ביצוע שפשוט מציב עסקאות עבור לקוחות או רואה חשבון מס שמכין פשוט את החזרי המס ללא תשומות רבות.
דוגמאות ליועצים פיננסיים
מה שעשוי לעבור כיועץ פיננסי במקרים מסוימים יכול להיות איש מכירות מוצר, כמו סוכן מניות או סוכן ביטוח חיים. יועץ פיננסי אמיתי צריך להיות איש מקצוע פיננסי משכיל, בעל תואר מוסמך, מנוסה, העובד מטעם לקוחותיו לעומת שירות האינטרסים של מוסד פיננסי.
באופן כללי, יועץ פיננסי הוא עוסק עצמאי שפועל בתפקיד נאמן בו האינטרסים של הלקוח מגיעים לפני עצמם. רק יועצי השקעות רשומים (RIA), שנמצאים תחת חוק יועצי השקעות משנת 1940, מוחזקים בסטנדרט נאמן אמיתי. ישנם סוכנים ומתווכים שמנסים להתאמן בתפקיד זה. עם זאת, מבנה התגמול שלהם הוא כזה שהם מחויבים בחוזים של החברות בהן הם עובדים.
ההבחנה הנאמנה
מאז שנחקק חוק יועץ ההשקעות משנת 1940, קיימים שני סוגים של מערכות יחסים בין מתווכים פיננסיים ללקוחותיהם. אלה מערכות יחסים "באורך הזרוע" המאפיינות את העסקאות בין נציגים רשומים ללקוחות במרחב הסוחר. יש יחסי אמון המחייבים יועצים הרשומים בנציבות ניירות ערך (SEC) כיועצי השקעות רשומים לממש חובות נאמנות, טיפול וחשיפה מלאה ביחסי הגומלין שלהם עם לקוחות.
בעוד שהראשון מבוסס על העיקרון של "ריקון אזהרות" המונחה על ידי כללי ממשל של "התאמה" ו"סבירות "בהמלצת מוצר או אסטרטגיה להשקעה, האחרון מבוסס על חוקים פדרליים המטילים את הסטנדרטים האתיים הגבוהים ביותר. בבסיסה, היחסים הנאמנים נשענים על ההכרח כי יועץ פיננסי צריך לפעול בשם הלקוח באופן בו הלקוח היה פועל בעצמו אם היה לו הידע והכישורים הנדרשים לכך. (לקריאה קשורה ראו "קריירה של יועץ פיננסי: יתרונות וחסרונות")
