מהו בנקאות ביתית?
בנקאות ביתית היא הנוהג של ביצוע עסקאות בנקאיות מהבית ולא במקומות סניפים. בנקאות ביתית מתייחסת בדרך כלל לבנקאות בטלפון או באינטרנט (כלומר בנקאות מקוונת). הניסויים הראשונים עם בנקאות באינטרנט החלו בראשית שנות השמונים, אך הם לא הפכו פופולריים עד אמצע שנות התשעים, כאשר הגישה לאינטרנט לבית הייתה נפוצה. כיום קיימים מגוון בנקים אינטרנטיים המקיימים סניפים פיזיים מעטים, אם בכלל.
הבנקאות הביתית הוסברה
הפופולריות הגוברת של בנקאות ביתית שינתה באופן מהותי את אופיו של ענף הבנקאות. אנשים רבים מסוגלים לסדר את עניינם כך שלעתים רחוקות הם זקוקים לענף פיזי. בנקים מקוונים בלבד הרוויחו מהמעבר הזה בענף. היעדר מיקומי לבנים וטיט מאפשר לבנקים מקוונים רבים להציע שיעורי ריבית נוחים, דמי שירות נמוכים ותמריצים רבים אחרים למי שמוכן לבנק באינטרנט.
בנקאות ביתית מול בנקאות מקוונת
בנקאות מקוונת הפכה כמעט לשם נרדף לבנקאות ביתית, שכן רובם מעדיפים לבצע בנקאות דרך האינטרנט במקום בטלפון. בנקים מקוונים (או בנקים עם אפשרויות מקוונות) מאפשרים גישה לרוב העסקות המסורתיות היומיומיות, כולל פיקדונות, שירותי בדיקת חשבונות, וכמה מוצרים פיננסיים בסיסיים כמו חשבונות חיסכון. בנקאות מקוונת זמינה בדרך כלל הן לאנשים פרטיים והן לעסקים קטנים.
שירותים נוספים, כגון תעודות פיקדון (CDs) והלוואות עסקיות, אישיות ומשכנתא, מתרחשים לעתים קרובות במקומות סניפים פיזיים. תעודת הפקדה (CD) היא תעודת חיסכון עם מועד פירעון קבוע ושיעור ריבית קבוע מוגדר. תקליטורים מונפקים בדרך כלל על ידי בנקים מסחריים והם מבוטחים על ידי ה- FDIC עד 250, 000 $ ליחיד.
משכנתא עשויה להגיע בצורות רבות, כולל משכנתא בריבית קבועה ומשכנתא בשיעור מתכוונן (ARM). כל המשכנתאות הינן מכשירי חוב, אשר בטחונות של ניירות ערך נדל"ן מוגדרים. לווה מחויב להחזיר משכנתא עם מערכת תשלומים קבועה מראש בפרק זמן מוגדר.
דאגות לבנקאות ביתית וסייבר
עם המעבר המוגבר לבנקאות מקוונת, התעוררו איומי אבטחה חדשים. כל המידע, כגון מידע על חשבון הלקוח, יתרות, עסקאות אחרונות ועוד, המאוחסן במחשב, מכשיר אלקטרוני אחר או בענן, חשוף להאקרים וגניבות. בנקים מסחריים רבים עם נשק מקוון נקטו באמצעי אבטחת סייבר כדי למנוע גניבה מסוכנת כזו. אבטחת הסייבר הפכה חיונית מכיוון שהעולם מסתמך יותר על מחשבים מאי פעם.
שלוש דרכים עיקריות בהן גנבי סייבר משיגים נתונים פיננסיים צרכניים רגישים הם: התקפות דלתות אחורית, בהן פושעים מנצלים שיטות חלופיות לגישה למערכת (או שאינם זקוקים לשיטות אימות רגילות); התקפות מניעה מהשירות, החוסמות את המשתמש החוקי בכניסה למערכת; והתקפות גישה ישירה, כולל באגים ווירוסים נפוצים יותר. באגים ווירוסים מקבלים גישה למערכת ומעתיקים את המידע שלה ו / או משנים חלקים או את כולם.
