תוכן העניינים
- השבת נכס
- תקופת רדום
- טיפול באדיבות
- סוגי נכסים שלא נטענו
מדינות מחזירות כל שנה נכסים בלתי מוגדרים בשווי מיליארדי דולרים. רכוש ללא תובענה מורכב בדרך כלל מכספים שלא הוגשו בחשבונות פיננסיים ובבנק שישבו רדומים יותר משנה. גלה כיצד לבדוק אם יש ברשותך רכוש שלא הוגש על פי דרישה וכיצד לתבוע אותו.
Takeaways מפתח
- נכסים לא תובעים הם אותם נכסים או קרנות שבהם לא ניתן לאתר את הבעלים החוקיים או שהשאיר את החשבון רדום למשך תקופה ממושכת. כספים ורכוש בלתי תובעניים בדרך כלל נמסרים למדינה בה הנכסים ממוקמים, לאחר שחלפה תקופת רדום. קבעו תהליכים לפיהם בעלי חוקי של נכסים יכולים לתבוע קרנות שלא הוגשו. כאשר תובעים כספים שלא הובאו בעלייה בערך, ניתן יהיה להעריך מס באותה עת כהכנסה רגילה.
השבת נכס
התהליך להשבת נכסים שלא הוגשו או שלא ניתן לטפל בהם משתנה בהתאם למדינה, מכיוון שלממשל הפדרלי אין אתר מרכזי למציאת נכסים שלא הוגשו. רוב אתרי האינטרנט במדינה דומים בפורמט ולרוב פשוטים למדי לניווט. משרדו של המבקר הוא בדרך כלל הסוכנות הרשמית המוטלת על ניהול רשימת הרכוש הבלתי תובע.
כספים הקשורים לרכוש שלא נתבעו עשויים להיספג ולהשתמש בהם בהוצאות התפעול של המדינה, אך כספי רכוש שלא הוגשו כמעט כל הזמן עוקבים אחריהם כחובות לבעל הנכס ברשומה. שאילתות לחשבונות נכסים שלא הוענקו יכולים לכלול קריטריונים כמו שם פרטי ושם משפחה, שם עסק, מיקוד ועיר המשויכים לנכס.
לרוב, אם לא כולם, אסור על סוכנויות ממשלתיות ליצור קשר טלפוני עם בעלי קרנות / נכסים שלא הובאו על ידי בעלות. מכיוון שרמאים מודעים למגבלה זו, הם עשויים לנסות להונות את הציבור.
תקופת רדום
רכוש שלא נתבע הוא למעשה רכוש שלא עבר תביעות מעבר לתקופת הרדמה. תקופת הרדמה היא משך הזמן שבין כאשר מוסד פיננסי מדווח על חשבון או נכס כבלתי תובע ובין שהממשלה חושבת שהחשבון או הנכס שיש לוותר עליו.
ברוב המדינות תקופת הרדמה היא חמש שנים. כאשר רכוש מוגדר רשמית על ידי המדינה כנטוש או לא נתבע, הוא עובר הליך המכונה "סיעוד", בו המדינה מקבלת בעלות על אותו נכס עד שהבעלים הזכות להגיש תביעה.
תלוי במדינה, משרד המבקר או אוצר המדינה עשויים לעשות ניסיונות לאתר את הבעלים החוקי של הנכס שלא נתבע. השיטות עשויות לכלול התראות דיוור לכתובת האחרונה של מגורים או עבודה. לעתים קרובות נכס יכול להיות בלתי מוגדר כאשר הבעלים לא מצליח לדווח על כתובת דיוור חדשה כך ששיטה זו יכולה להיות פחות מוצלחת. מדינות רשאיות גם להירשם למאגרי קשר מקוונים שיכולים לקבל מידע עדכני יותר.
טיפול באדיבות
לאחר תקופת הרדום, חשבונות רדומים הופכים לרכוש ללא דרישה. מדינות חוקקו חוקי התייחסות לטיפול במגעים המפקחים על תהליך ההגנה על כספים שלא הוגשו מפני החזרתם למוסדות פיננסיים.
החוקים הממלכתיים של חברת היישובים מחייבים חברות להעביר נכסים לא תובעים מחשבונות רדומים לקרן הכללית של המדינה, שמשתלטת על רישום והחזרת נכסים אבודים או נשכחים לבעלים או ליורשיהם אם הבעלים נפטר.
בעלים יכולים להחזיר רכוש ללא תביעות על ידי הגשת בקשה למדינתם ללא עלות או בתשלום טיפול סמלי. מכיוון שהמדינה שומרת על המשכורת על הנכס שלא נתבע בתמיד, יכולים הבעלים לתבוע את רכושם בכל עת.
סוגי נכסים שלא נטענו
סוגים של נכסים שלא נגבו דרישה כוללים בדיקות שכר שלא נחתמו, מניות לא פעילות, כספי בית משפט, דיבידנדים, חשבונות בדיקה וחיסכון ותמורת מקרקעין. כאשר חשבונות רכוש אינם מוגדרים, הם מועברים למדינה מסיבות שעשויות לכלול את מותו של בעל החשבון, אי רישום כתובת העברת לאחר החלפת מגורים, או פשוט שוכח חשבון.
חשבון רדום שלא היה פעיל במשך תקופה ארוכה, פרט לפרסום ריבית, הוא גם מקרה פוטנציאלי של נכסים שלא הוגשו. התיישנות בדרך כלל אינה חלה על חשבונות רדומים, כלומר, ניתן לבקש כספים על ידי הבעלים או המוטב בכל עת. מוסדות פיננסיים נדרשים על פי חוקי המדינה להעביר משאבים המוחזקים בחשבונות רדומים לקופת המדינה לאחר שהחשבונות היו רדומים במשך תקופת זמן מסוימת, המשתנים בהתאם למדינה.
מדינת ניו יורק גבתה הכנסות של 700 מיליון דולר מנדל"ן שלא הוגשה בשנת 2013. בעוד שמספר זה גבוה מהממוצע, סכום ההכנסות שמקורות מדינות מחשבונות שלא הועמדו במקום מסתכם ביותר מ 62- מיליארד דולר בפריסה ארצית. הנתונים מצביעים על כך ש -50% מהחשבונות שלא נטענו בעלות מחזיקים פחות מ- $ 100, אך אין מגבלה לגודל החשבון.
בשנת 2014 החזירה טקסס למעלה מ -200 מיליון דולר לבעלי נכסים שלא נטענו בעבר, עם סכום תביעה ממוצע של 1, 000 דולר. תביעות רבות הינן גבוהות בהרבה, אך לא רבות ככל הנראה תואמות את 32.8 מיליון הדולר שתושב קונטיקט טען ב -2012, ההכנסות ממכירת מניות, על פי מאמר משנת 2017 של Press Connects .
רכוש שלא נתבע אינו מחויב במס בזמן שהוא מוגש כבלתי תובע; עם זאת, כאשר הוא מקבל את החזרה, הנכס עשוי להיות מוכר רשמית כהכנסה חייבת במס. ניתן להחזיר פטור ממס חלק מהקרנות הלא תובענות, כגון השקעות מ- 401 (k) או IRA.
